Как кредитные карты влияют на одобрение ипотеки?

Как оценивают ситуацию банки?

Предоставляя денежные средства заемщикам, любая финансовая организация ожидает получить их обратно с процентами, а также предусматривает возможные риски. Именно поэтому при оформлении банковского продукта необходимо предоставить все требуемые документы, которые подтвердят платежеспособность гражданина.

Но критерии, по которым банки оценивают заемщика, бывают совершенно разные. Однако есть некоторые общие параметры, на которые обращает внимание каждая компания.

Кстати, банковские организации также могут проанализировать должность и профессию заемщика. Это помогает оценить, насколько быстро заемщик сможет найти новую работу в случае увольнения. Не стоит забывать о регулярных тратах и прочих кредитных обязательствах, которые банк также принимает во внимание.

Важно: нагрузка по кредитам не может превышать 50% от дохода, но в этом случае, опять же, банки могут ставить свои условия.

А влияет кредитная история?

К сожалению, да. Просрочки по кредитам и займам, а также другие долговые обязательства могут сыграть злую шутку: вам снова придется столкнуться с отказом.

Кредитная карта, естественно, тоже отражается в КИ. Даже если вы просто используете беспроцентный период и постоянно вносите денежные средства.

Но обратите внимание: само по себе наличие карточки не будет основанием для отказа, однако банк видит в этом определенную “опасность”.

При этом у кредитных организаций нет общепринятых правил по поводу кредиток, каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Они либо приравнивают все задолженности уже к имеющимся, либо вообще не обращают на это внимание. Но зато еще один банк посмотрит на историю платежей, сколько было вообще потрачено средств и вносились ли они вовремя, и могут запросто одобрить ту же ипотеку.

Когда граждане могут получить отказ из-за кредитной карты?

Существует несколько факторов, из-за которых вам откажут в получении кредита, в том числе на жилье:

1. Постоянные просрочки по кредитам и другим банковским продуктом.
   Значительная задолженность. Общая сумма, естественно, зависит от установленного лимита, однако если не погашался долг почти 3 месяца, то банк воспримет это как угрозу.
2. Траты становятся больше. Да, в этой ситуации финансовая компания тоже насторожится, даже если вы успеваете вносить обязательные платежи. Банк сделает вывод, что ваши запросы намного выше возможностей.
3. Организация-эмитент заблокировал счет. Это может произойти из-за нарушения требований банка, сомнительных действий с денежными средствами.
4. Перелимит. Этот показатель значительно влияет на кредитную нагрузку.
5. Слишком активное использование кредитки.

Банковская организация в любом случае проверит вашу КИ, даже если вы постоянно пополняете кредитку и погашаете другие задолженности. Это делается для того, чтобы проанализировать график выплат и общий размер долга, а далее принять решение об одобрении или отказе по заявке.

Кстати, вы можете самостоятельно проверить свою кредитную историю. Как это сделать, читайте в нашей статье.

Закрывать ли карту перед получением кредита на жилье?

Если вы считаете, что кредитка может стать весомым поводом для отказа, вовсе не нужно первым делом бежать и закрывать ее. Для начала проверьте:

• насколько часто вы используете кредитную карточку;
• повышаются ли ваши расходы каждый период оплаты;
• успеваете ли вы погашать долг в льготный период;
• имеются ли у вас уже просрочки или долги.

Показатели в норме? Тогда рассчитайте долговую нагрузку. Кстати, можно это сделать бесплатно и самостоятельно. Например, ваш доход 80000 рублей в месяц, а по имеющемуся кредиту вы должны каждый период отдавать 12000 рублей. Есть еще карточка с лимитом 120000 рублей. Но вы хотите оформить кредит (или ипотеку), например, с платежом 15000 рублей.

Вам необходимо совместить все расходы, учитывая сразу платеж по новому займу, разделить на доход за месяц, а затем умножьте на 100. В случае с кредиткой банк еще прибавит 10% к ПНД.

У вас, по такому варианту, должно получиться 48.75%. Да, показатель довольно рискованный, и обратите внимание, без кредитки процент составлял бы всего 33.75 пунктов.

Показатель дает понять, какая у вас нагрузка по долгам: оптимальная, умеренная, высокая и критическая.

Также для расчета процента ПНД перед оформлением кредита или ипотеки можно обратиться к специалисту финансовой организации. Если он подтвердит высокий процент, то кредитку необходимо будет закрыть.

Есть еще вопрос, который беспокоит многих: можно ли с помощью кредитки оплачивать ипотеку.

Можно ли кредитной картой Сбербанка или Альфа-банка оплатить ипотеку?

Банковские компании не запрещают погашать другие долги с помощью средств с карточки. Но как раз в популярных банках существуют некоторые ограничения по поводу выплат по ипотеке.

Бывает, что организация может предложить индивидуальные условия держателю карты. Таким образом, для отдельных граждан будут неактуальны ограничения, однако такое бывает крайне редко.

В большинстве случаев кредиткой нельзя напрямую оплатить ипотеку. Но это не значит, что нельзя снять с нее деньги и внести платеж другим способом.

Заключение

Кредитка — это удобный банковский продукт в том случае, когда деньги нужны “здесь и сейчас”. Не забывайте, что у любой карточки есть свой лимит и беспроцентный период. Пользуйтесь нашими советами и не попадайте в список должников.