Долгосрочные займы - как не прогадать?

Что это и чем лучше краткосрочного займа?

Долгосрочный заём – это ссуда, которая длится более 12 месяцев. Стоит понимать, что процентная ставка заметно отличается, вместо одного ежедневного процента, вы будете платить 12 или 20 ежегодных процентов. Получается, что каждый день вам будет начисляться 0,03 или 0,05% соответственно. Это всё ещё заём, пусть и условия похожи на банковские, и вам нужно обязательно проверить МФО на наличие лицензии.

Основные особенности

Срок кредитования. Как и было написано выше, вам могут одобрить заёмные средства на более долгий срок. При этом, диапазон начинается от года до трёх. 

Пакет документов. Вам не получится получить заёмные средства, без подтверждения вашего заработка, места работы и трудового стажа. Такой вид кредитования немного похож на банковское, но всё же им не является. 

Небольшой процент. Относительно краткосрочных займов, и займов в МКК (Микро Кредитные Компании), вы сэкономите большую часть денег. Учитывая, что в приведённых примерах используется сложный процент.

Важно! Сложный процент, если говорить по-простому, то это начисление процента на процент. При этом, каждый день сумма будет становится всё больше и больше. 

Страховка. Лучше заплатить за неё, если есть возможность. А в этом случае, она присутствует. У вас будет понимание, что если с вами что-то случится, то вам не придётся вопреки болезни идти на работу. 

Потенциальная сумма займа. Если обязательно подтвердить ваш официальный доход, соответственно вам будут доступны займы более 10 000 рублей. В зависимости от организации меняется и максимальная сумма заёма. 

Преимущества и минусы

Преимущества:

1. Малые затраты на рассмотрение и одобрение заявки на микрокредит. Это безоговорочно большой плюс.
2. Если вы придёте в отделение микрофинансовой компании или позвоните в службу консультации, то по вашим требованиям и нуждам вам подберут оптимальный тариф или условия кредитования. 
3. Довольно малый обязательный пакет документов. Вам буквально понадобится только СНИЛС и паспорт, также могут позвонить вашему работодателю, чтобы подтвердить наличие дохода. 
4. Много филиалов по всей стране. Вам точно будет куда обратиться, или же вы можете оформить микрозайм онлайн на карту. 
5. Обслуживание 24/7. В любой день и в любое время вы можете обратиться за деньгами. 

Минусы:

1. Вряд ли получится погасить заём до истечения срока договора. Такую опцию предлагает далеко не каждый сервис.
2. Относительный минус в том, что у микрофинансовых организация не предусмотрена страховка. Значит, что если вы заболеете, то не сможете получить кредитные выходные.
3. Коллекторы и взыскание долга. Всем известный факт, но не упомянуть его нельзя. 

Если у вас есть возможность, то лучше оформите малый или средний кредит. И мы советуем вам занимать деньги только в крайней необходимости, также вам могут подойти и карты рассрочки, т.к. у неё весомые отличия от кредита и долгосрочного займа. 

Таким образом у вас будет меньше шанс попасть в долговую яму, а выплачивать кредит – не так уж и сложно. Так или иначе, свои особенности есть у каждого кредита и договора. Почему мы советуем брать деньги в долг именно в банке? Как минимум из-за страховки здоровья и возможности рефинансирования или реструктуризации.

Значит, что если с вами что-то случится, и вы потеряете на время работоспособность, то банк пойдёт вам навстречу и вы будете избавлены от лишних звонков. К тому же, вы не попадаете под риск мошенничества с кредитами, т.к. в сфере МФО полно таких сайтов.

Последствия безответственного отношения к кредитам

Очевидно, что ничего хорошего не будет. Мы составили основной список санкций и способов воздействия на должника, такие как:

Начисление пени. Это первое что вас ждёт при невыплате кредита, и самое безобидное что может вас ждать. Дополнительно к первоначальной процентной ставке добавляются штрафные проценты. Таким образом ил 10 или 12%, процентная ставка может превратиться в 18 или 23%. 

Плохая кредитная история. Вы скорее всего до этого догадывались. В ней будет указаны все ваши просрочки по кредиту. На её исправление обычно уходит от двух месяцев, до полугода. 

Знакомство с коллекторами по телефону и в вашем подъезде. Кредитор будет постоянно напоминать вам о долгах. 

Досрочное взыскание общей суммы долга. Если в кредитном договоре есть пункт о досрочном взыскании долга, то будьте готовы к тому, что большую часть вашего имущества опечатают в счёт погашения, а точнее накопившейся задолженности. 

Судебное разбирательство. Как показывает практика, МФО редко прибегают к такому способу воздействия или взыскания долга с заёмщика. Банковская организация возбуждает гражданское или арбитражное заявление на вас. Вас объявят банкротом или сделают перерасчёт кредита. 

Что если у МФО отозвали лицензию?

Сначала, может показаться, что это невиданная удача, как бы ни так. Обязательства за оплату кредит никуда не пропадают, многовероятно что ваши данные о микрокредите передадут организации, которая занимается возвратом вкладов и приёмом платежей соответственно. Стоит понимать, что организация, которая ответственна за возврат денежных средств не может менять условия договора, т.е. если вы должны 50 000 рублей, то другая организация не имеет права увеличить вам сумму кредита.

Способы смягчения выплат или вовсе их избежание

Вам доступна опция страхового погашения, если вы от этой страховки не отказались, только она доступна при соответствии со страховым случаем. Стоит помнить, что вам нужно обратиться в банк с полным пакетом документов, который также включает в себя кредитный договор и выплаты по страховке, так вы можете частично, но погасить задолженность перед кредитором.

Достаточно долгий, но в определённых случаях действенный способ – это оспорить кредитный договор в судебном порядке. Вы можете подать иск о не заключении договора, но стоит понимать, что вы можете этим воспользоваться, только если в договоре не указан график ежемесячных платежей, а лишь общая сумма кредита и процентное соотношение суммы и процентов. Также, вы можете расторгнуть договор в суде, если он некорректно составил график платежей.

В любом случае, выбор всегда стоит за вами. Никто не имеет права решать за вас, оформлять кредит, краткосрочный или долгосрочный заем. Однако, наша редакция советует вам обращаться в банки, это лучше, чем МФО как минимум из-за большей надёжности и лучших условий. Если вы возьмёте те же 150 тысяч в банке, то вы будете выплачивать по 12% ежегодных. При этом, необходимый пакет документов один и тот же, так что вы ничего не теряете, а только выигрываете.