Чем отличается брокерский счет от ИИС?

Что такое ИИС?

Индивидуальный инвестиционный счёт – это тип брокерского счёта, который позволяет вам инвестировать деньги на рынке с помощью акций, облигаций, фьючерсов, паевых инвестиционных фондов, или доверить управление этим бизнесом компании. Открытие счёта доступно абсолютно каждому гражданину. Для этого обратитесь в брокерскую или инвестиционную компанию. На сегодняшний день, этот счёт можно открыть и в некоторых банках, по крайней мере Сбербанк, Тинькофф и Альфа банк имеют такую возможность.

Выделяют два типа ИИС: 

1. Тип А – в него возвращается налог, который вы заплатили с дохода от инвестиций. Принцип работы удобнее понять на примере. Предположим, ваша зарплата равна 50 000 рублей, 78 000 рублей вы заплатили налогов за год (13%). При инвестировании, эта сумма вам будет компенсирована. Следует учитывать, что максимальная сумма вложений в год, с которых вы можете получить вычет равна 400 000 рублей, поэтому доход ограничен. При этом, общая сумма, которую вы можете внести в ИИС равна 1 000 000 рублей. 
2. Тип Б – в отличие от предыдущего, инвестор не пользуется налоговым вычетом, то есть никто не компенсирует ему уплаченные налоги. С другой стороны, нет налога на прибыль при закрытии счёта. Так что, если по ходу счёта вы собираетесь активно реинвестировать, то имеет смысл выбрать именно этот тип счета. При его закрытии должна быть предоставлена справка о том, что инвестор не использовал налоговый вычет.

На счёте типа А никто не запрещает получать дополнительный доход, при работе на фондовом рынке, но придётся платить 13% налогов. Чтобы максимально использовать преимущества первого типа, рекомендуется регулярно инвестировать. Если предполагается активная работа на фондовом рынке, а ожидаемый доход превышает 100% от вложенной суммы, то имеет смысл воспользоваться счётом типа Б. 

Страхование инвестиционного счета

Вопрос сохранности средств при инвестировании всегда стоит особенно остро. Если вас беспокоит, застрахован ли ИИС государством, то мы спешим ваш огорчить. Страховка не предусмотрена. Сейчас Госдума рассматривает варианты страхования счетов ИИС, но сроки принятия на данный момент не известны.

Где лучше открыть ИИС?

• от брокера;
• в банке;
• от управляющей компании.

Выбор может быть сложным, особенно если вы раньше не сталкивались с инвестиционными счетами. В этом вопросе, лучше учитывайте следующие факторы: 

1. Желаемый доход.
2. Тип инвестирования.
3. Комиссия за оборот.
4. Ежемесячная плата.
5. Ограничение минимальной суммы.
6. Какие рынки доступны для ИИС.
7. Предлагаемые продукты.
8. Возможность открыть счёт онлайн.
9. Вы собираетесь инвестировать сразу, или через какое-то время, после открытия счёта. 

Открытие

Выделяется на фоне других тем, что нет минимально необходимой суммы для инвестирования в ИИС. После открытия и пополнения счета инвестор получает полный доступ к фондовому, срочному и валютному рынку, может работать на MYEX. SPBEXCHANGE недоступен.

Выделяется отдельный тариф для индивидуальных инвестиционных счетов. Коротко об условиях работы и комиссиях:

• акции и облигации — от 0,04 рубля за сделку или 0,057% от ее объема;
• Еврооблигации на Московской бирже – 0,04 рубля или 0,015%;
• валютный рынок — 1 рубль за операцию или 0,035%;
• доступное маржинальное кредитование в размере 13% для продаж и 18,4% для покупок;
• работа ведется через QUIK, стоимость месячного доступа 250 руб. Данная сумма не взимается с тех клиентов, чей баланс в компании равен или превышает 50 000 рублей.

Что такое брокерский счёт?

Брокерский счет — это инструмент, который вы можете использовать для инвестирования на фондовом рынке. Их также называют налогооблагаемыми инвестиционными счетами, чтобы отличить их от пенсионных счетов с налоговыми льготами. Вы можете открыть брокерский счет у онлайн-брокеров или роботов-консультантов.

Как работает брокерский счет?

Вы вносите наличные на брокерский счет и используете средства для покупки инвестиционных активов, таких как акции, облигации, взаимные фонды и биржевые фонды (ETF). Брокерские счета используются для дневной торговли для получения краткосрочной прибыли, а также для инвестирования в долгосрочные цели. Большинство брокерских счетов также дают возможность получить достойную прибыль от неинвестированных денежных средств.

Брокер поддерживает ваш брокерский счет и выступает в качестве хранителя ценных бумаг, которыми вы владеете на своем счете. Он выступает посредником между вами и фондовым рынком, покупая и продавая активы по вашему указанию.

Вы можете открыть брокерский счет в самых разных фирмах, от брокеров с полным набором финансовых услуг до автоматических роботов-консультантов и онлайн-брокеров. Плата и требования варьируются. Для открытия счета может потребоваться минимальный баланс, некоторые фирмы могут взимать комиссию за управление, а при покупке или продаже определенных активов могут взиматься торговые комиссии.

Где можно получить брокерские счета?

Вы можете открыть брокерский счет следующим образом:

Интернет-брокеры. Для самоуправляемых инвесторов онлайн-брокерский счет позволяет вам самостоятельно управлять своим инвестиционным портфелем, практически без помощи алгоритмов или профессионалов.

Робо-советники. Для невмешательных инвесторов или людей, которые плохо знакомы с инвестированием, роботы-консультанты предлагают автоматизированное управление и периодическую помощь человека. Вы отвечаете на несколько вопросов о своих целях, сроках и допустимости риска, а робот формирует диверсифицированный портфель ETF или недорогих взаимных фондов с учетом ваших потребностей. Обычно они взимают комиссию, но некоторые из лучших роботов-консультантов бесплатны.

Управляемые аккаунты. Брокеры с полным спектром услуг и финансовые консультанты управляют брокерскими счетами для вас. С управляемыми счетами вы обычно получаете советы по другим аспектам своей финансовой жизни, таким как планирование имущества и выхода на пенсию. Сборы на этом типе счета будут самыми высокими: средние зарегистрированные инвестиционные консультанты взимают ежегодную комиссию в размере 1,17% от вашего баланса.

Безопасны ли мои деньги на брокерском счете?

Денежные средства и ценные бумаги на брокерском счете застрахованы Корпорацией по защите инвесторов в ценные бумаги. Страхование, покрывает только кастодиальную функцию брокерской компании: она заменяет или возмещает денежные средства и активы клиента в случае банкротства брокерской фирмы.

Как открыть брокерский счет

Вы можете открыть новый брокерский счет за считанные минуты, если у вас есть средства для внесения первоначального депозита. Просто будьте готовы ответить на некоторые вопросы и предоставить некоторую личную информацию во время настройки учетной записи.

Вам нужно будет предоставить личную информацию, чтобы открыть брокерский счет, например:

1. Номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика.
2. Водительское удостоверение или паспорт или другое удостоверение личности государственного образца.
3. Информация о вашем статусе занятости.
4. Финансовая информация, такая как ваш годовой доход и собственный капитал.
5. Общий обзор ваших инвестиционных целей.

Основные отличия

Не удалось открыть несколько IIS. Вы можете перенести аккаунт только с одной компании на другую

В год на ИИС можно заработать не более 400 000 рублей. Допускается только рублевый эквивалент

Для получения налоговых вычетов допускается открытие ИИС только на срок не менее трех лет.

Если гражданин имеет официальное трудоустройство и имеет собственные сбережения, то необходимо думать непосредственно об инвестировании. По завершению трехлетнего периода доходность инвестиционного счета может достигать 100%. В первую очередь необходимо правильно выбрать брокерскую компанию, которая обеспечит надежность и сохранность вкладов:

1. Обратившись в организацию для открытия счета, вы сможете самостоятельно участвовать во вложении собственных финансовых средств. Формируется особый заказ, который выполняет промежуточное звено (называемое посредником). От лица посредника он будет инвестировать в те организации, которые посчитает нужным владельцем счета. Это может быть Финам, Кит Финанс, Открытие или Сбербанк.
2. Куда будут осуществляться инвестиции и в какой проект зависит от управляющей компании, но с разрешения владельца счета. Инвестор передает свои денежные средства в пользование посреднику. Его участие сводится лишь к тому, чтобы решить, какие риски и убытки может понести владелец аккаунта.
3. Для организации и открытия счета в коммерческом банке или специализированной брокерской компании необходимо заключить с ним официальный договор (Договор). Подготовить необходимый пакет документов и подать в налоговый орган. Пакет документов, следующий: заверенный договор с компанией, свидетельство об открытии счета, банковские реквизиты с полным наименованием организации, заявление на возмещение налоговых вычетов.

Многие инвесторы задаются вопросом, какую прибыль можно получить на IIS. Доход зависит от их действий. На практике большинство инвесторов вынуждены оставлять финансовые активы через доверительное управление. Они не принимают самостоятельного решения о том, в какие инвестиции и в какие проекты будут вкладываться деньги. Вознаграждение в размере 13% можно получить только в той ситуации, если инвестор будет зарабатывать деньги в течение трех лет.