Какие ставки на потребительский кредит в банках?
Граждане часто обращаются в кредитные учреждения для получения необходимых им кредитов. Наиболее распространенными являются потребительские кредиты наличными, кредиты на покупку жилья и автокредиты. Очень важно изучить процентные ставки банков по потребительскому кредиту.
Это нужно для того, чтобы кредит не оставил заемщика в долговой яме, следует тщательно анализировать кредитные предложения, сравнивая условия и сроки.
Что такое процентная ставка по кредиту?
Казалось бы, все просто: есть кредит и есть процентная ставка, которую нужно выплачивать. Но волшебство этой простоты исчезает, когда кредитный калькулятор вдруг сообщает вам, что если вы возьмете 250 000 рублей под процентную ставку 10% годовых, то вам придется заплатить более 25 000 рублей.
На процентные ставки влияют факторы, которые зависят от банка или от внешней экономической ситуации в стране и от самого заемщика. Другими словами, это особый симбиоз, который снижает или уменьшает процентные ставки при выдаче кредитных инструментов.
<Если говорить о внешнеэкономических причинах, то это учетная базисная ставка рефинансирования, применяемая в процессе кредитования финансовых банковских учреждений от ЦБ России и инфляция в стране.
Виды процентных ставок
Их много, но для кредитования физических лиц они не столь важны. Вкратце перечислим:
- Фиксированная/плавающая. В первом случае ставка остается неизменной весь срок, во втором случае – меняется.
- Декурсивная/антисипативная. В первом случае все нужно выплатить в конце срока (МФО), во втором – заранее или в процессе (банки).
- Номинальная/реальная. Без учета инфляции или с учетом инфляции.
Почта банк поясняет, что процентная ставка складывает из:
- долговых обязательств банка;
- его расходов;
- рисков;
- а также прибыли.
Какой банк даст кредит без проблем в 2023 году?
Для взятия кредита, важно сравнить разные процентные ставки.
Ниже приводим реальные ставки в банках на сегодняшний день:
Тинькофф банк. Сумма – до 5 000 000 ₽. Срок – до 5 лет. Ставка – от 3,90% до 40,00%.
Минимальная ставка действует при оформлении договора личного страхования, максимальная – при отсутствии.
Отзывы клиентов исключительно положительные
«Сотрудники банка, а точнее контактного центра, очень заботятся о своих клиентах и оказывают реальную поддержку. Они помогают даже в самых сложных ситуациях! Я очень благодарна за их работу!»
Мтс банк. Ставка – от 5,90% до 37,00%.
Ставка от 5,9% до 30% годовых действует при оформлении договора личного страхования, от 12,9% до 37% – при отсутствии.
Сбербанк – самый популярный кредит в России. Лучшая ставка, без комиссий, без залогов и поручителей, от 4% ставка в год, за 2 мин рассматривают заявку, до 5 лет срок кредита.
Потребительские кредиты ОТП банка в Спб: Ставка от 5,90%, срок – 5 лет, сумма – до 600 000 ₽.
Банк «Открытие». 1₽ первый платеж — наличными, от 4,00%, 5 лет, до 5 000 000 ₽.
Втб предлагает взять кредит на любые цели, оформить наличными или рефинансировать кредит другого банка.
- 0% – Ставка в первый месяц
- от 4,4% – Ставка со второго месяца
- 7 млн ₽ – Максимальная сумма
Ренессанс Банк:
- Наличными – от 4,50%
- Срок – 7 лет
- Сумма – до 2 000 000 ₽
Заявка в Ак Барс банке – это одна заявка во все банки вашего города.
- Наличные или деньги на карту круглосуточно.
- Без подтверждения дохода, справок и поручителей.
- Быстрое решение по кредиту за 3 минуты.
Чем вызвана переплата по кредиту?
Переплата зависит от двух основных параметров, включая тип платежа и процентную ставку, о которых говорилось выше. Важно упомянуть тип платежа, поскольку многие заемщики не понимают разницы.
Существует несколько различных типов платежей, таких как дифференцированные платежи и аннуитетные платежи. Аннуитетный платеж – это платеж, при котором процентная ставка, сумма платежа и график платежей рассчитываются заранее и предоставляются клиенту. Начисленные проценты выплачиваются в первый месяц, а сам кредит погашается в последний месяц.
Дифференцированные платежи позволяют равномерно распределить долг на протяжении всего срока кредитования. Проценты начисляются на непогашенную сумму.