Как узнать задолженность по кредитной карте или кредиту?

Получите копию кредитного отчёта

Два раза в год, вы можете узнать бесплатно ваши данные по кредитам на официальном сайте организации Центробанка РФ. Ваш кредитный отчет должен содержать подробную информацию практически обо всех ваших долгах, начислениях пени за просрочку платежа, остатках, обязательствах, штрафных санкциях и т.д. Это даст вам нужную информацию для начала составления плана.  

Ваш кредитный отчет будет доставлен мгновенно в режиме онлайн, и вы можете использовать содержащуюся в нем информацию, чтобы узнать свой общий остаток задолженности. 

Составьте список всех активных счетов

В вашем кредитном отчете показаны не только открытые счета, но и те, которые были списаны (заблокированы), погашены или полностью оплачены. Когда вы пытаетесь рассчитать общий остаток долга, вам нужно сосредоточиться на открытых счетах, которые кредиторы могут попытаться взыскать с вас в требовании приставов.  

Если задолженность списана, кредитор, которому вы изначально были должны, отказался от попыток взыскать её, но организация по сбору платежей может попытаться получить от вас деньги и предъявить иски против вас, если только вы не имеете льготы или не истек срок давности взыскания.

С другой стороны, если долг был погашен в результате банкротства физических лиц, он больше не подлежит взысканию (в том числе взысканию с наследников) — вам не нужно беспокоиться о включении счета в общий остаток кредита. 

Помните, что ваш кредитный отчет — это информация, отражающая текущее состояние кредитной истории с самого начала кредитной деятельности по настоящее время, поскольку кредиторы обычно сообщают об остатке на вашем счете и истории платежей только один раз в месяц.

Если у вас есть открытый счет кредитной карты, например, в Альфа банке, МТС, Сбербанке или ВТБ, вы должны включить его в свой список долгов, даже если баланс, указанный в вашем кредитном отчете, составляет 0 долларов США, поскольку вы, возможно, сняли что-то с этого счета с тех пор, как кредитор в последний раз обновлял отчет. 

Свяжитесь со своими кредиторами

Если у вас есть онлайн-доступ ко всем текущим счетам на вашем кредитном отчете, вы можете войти в каждый, чтобы увидеть текущий остаток задолженности в том числе по микрозаймам. Если вы этого не сделаете, вам, возможно, придётся напрямую обратиться к кредитору через звонок или посетить ближайшее отделение банка.

Вы должны быть готовы предоставить номер вашей учётной записи. Если вы её не знаете, то сотрудники банка помогут вам её найти по номеру карты или серии и номеру паспорта.  

Свяжитесь с каждым кредитором, с которыми вы подписывали договор, или поочерёдно заходите на учётные записи, чтобы узнать текущий остаток задолженности. Вы также можете записать ежемесячный платёж и процентную ставку, чтобы было проще составить план ежемесячных платежей.

На просторах интернета и на официальных сайтах кредитной организации вы сможете найти образец для заполнения и удобства подсчета. 

Сложите общую сумму, которую вы должны по каждому кредиту

После того, как у вас будет список остатков кредита на каждом счете, включая кредитные карты, ипотечные кредиты, долги по микрозаймам и персональные кредиты, просто сложите общую сумму задолженности, и вы узнаете, каков ваш общий остаток долга. 

По мере того, как вы делаете платежи, этот остаток долга будет уменьшаться. Но он не уменьшится на полную сумму вашего платежа. Это потому, что часть вашего платежа идет на покрытие процентов каждый месяц.

Если вы делаете платеж в размере 10 000 рублей по кредиту в размере 60 000 рублей, а 2 500 идут на проценты, то вы будете уменьшать остаток по кредиту только на 2 500, а все остальные деньги пойдут в тело кредита. Итак, если вы хотите вести текущий подсчет общего остатка долга, вам нужно просмотреть свои отчеты и посмотреть, насколько каждый платеж уменьшает вашу задолженность. 

Ищите долг, не указанный в вашем кредитном отчете

Иногда компании не сообщают агентствам кредитной информации о ваших непогашенных счетах. Хотя это не является обычным явлением, вы должны убедиться, что включили все долги, не указанные в вашем кредитном отчете, при определении общего остатка по кредиту. 

Вы можете оглянуться на старые выписки по счетам или просмотреть выписки из своего онлайн-банка, чтобы увидеть, какие платежи вы сделали, и освежить в памяти информацию о том, есть ли у вас какие-либо непогашенные долги, которые не были учтены в вашем кредитном отчете. 

Электронная таблица

Если вы хорошо разбираетесь в программах для работы с электронными таблицами, таких как Microsoft Excel или Google Sheets, вы можете использовать их для организации своих долговых счетов и создания пользовательских расчетов, чтобы лучше понять свою долговую картину.  

Специальные приложения

Использование приложения для сокращения долга на компьютере или смартфоне может помочь вам организовать свои долговые счета, сэкономив время на вводе данных и выполнении расчетов. Существуют как бесплатные, так и платные варианты с такими функциями, как автоматическое создание плана долга, обновление баланса в режиме реального времени и синхронизация календаря. 

Отслеживание долга и управление бюджетом

Отслеживание вашего долга в том же месте, что и ваш бюджет, например, в приложении для составления бюджета или в электронной таблице, позволяет вам принимать более обоснованные решения о сокращении вашего долга. Вы можете внести коррективы в свой бюджет и посмотреть, как это повлияет на вашу способность сократить свой долг. 

Если вы используете электронную таблицу, чтобы не отставать от своего долга, вы можете создать формулы, которые дадут вам дополнительную информацию о ваших счетах. Формула работает как калькулятор.

Например, вы можете определить, какая часть вашего ежемесячного дохода идет на выплату долга, с помощью формулы для расчета отношения долга к доходу — общей суммы ежемесячных платежей по долгу, деленной на ваш общий ежемесячный доход. Или вы можете оценить общий процент, который вы будете платить по кредиту, с помощью расчета в электронной таблице Google Sheets, используя процентную ставку, количество платежей, остаток и время первого и последнего платежей.  

Независимо от того, какой метод вы выберете, отслеживание ваших ежемесячных платежей, текущего баланса и любых изменений процентной ставки является ключом к тому, чтобы оставаться на правильном пути.  

Часто задаваемые вопросы

1. Как узнать каким коллекторским агентствам вы должны? Ваш кредитный отчёт – хорошее место для поиска списка коллекторских агентств, которым вы должны. Если учетная запись была недавно обновлена, это хороший признак того, что в вашем кредитном отчете указано правильное агентство. Представим, что у вас остались неоплаченные счета, которых нет в вашей кредитной истории. Что делать в данной ситуации? Ваша задача связаться с первоначальным кредитором, чтобы узнать, кому он передал или продал долг. 
2. Какая сумма долгов должна быть, чтобы подать на банкротство? Конкретной цифры нет, всё зависит от вашего дохода. Какой процент кредитной загруженности вы имеете и можете ли вы оплатить долг. В зависимости от этих факторов, вы можете претендовать на внесудебную или судебную процедуру по списанию долгов.