Можно ли взять кредит после банкротства физического лица?

В двух словах о банкротстве

Банкротство – это возможность законно освободиться от денежных обязательств и закрыть их через суд, МФЦ, либо заняться реструктуризацией долги. Задолженностями выступают как банковские кредиты или займы в МФО, так и неоплаченные штрафы, налоги, услуги ЖКХ и другое. 

В процессе признания физического лица банкротом привлекается суд, который решает, как отнестись к должнику. Для решения финансовых проблем должника, могут быть применены реструктуризация долгов, реализация имущества и любых активов, либо подписание мирового соглашения и дальнейшее прекращение производства по делу. Но, пройдя через все этапы списания долгов, сможете ли взять кредит?

Через сколько можно брать новый займ?

После оформления банкротства можно получить денежный займ, но перед этим следует подождать как минимум 12-18 месяцев. Поэтому сразу после получения документа о признании вас банкротом, не нужно бежать и брать новый кредит. 

Прошедшему процедуру банкротства для получения кредита нужно быть готовым к: 

• сотрудничеству с МФО (микрофинансовая организация). Так как в первое время с вами согласятся работать только они; 
• высоким процентам; 
• коротким срокам договора; 
• не выгодным программам;
• требованиям кредитора.

На одобрении банком кредита положительно скажутся наличие: 

1. Официального трудоустройства. 
2. Постоянного дохода, который позволит выплачивать займ и содержать семью или детей (при необходимости). 
3. Банковской зарплатной карты или счета, на которые систематически поступают денежные средства.

Через сколько обновляется кредитная история?

После получения статуса банкрота информация попадет в Федеральный ресурс ЕФРСБ, СМИ и бухгалтерию по месту работы, а в БКИ (бюро кредитных историй) фиксируется вся информация о процедуре банкротства и хранится там определенное время. Таким образом, ваша кредитная история, как физического лица, ухудшится, а в последствии скажется на выдачи новых займов.

В БКИ передаются все сведения, касаемые новых и просроченных долгов. Несмотря на закрытие всех обязательств перед МФО или банками, информация в кредитной истории не удаляется, а хранится там 7 лет. Банкротство указывает на неплатежеспособность физического лица.

Для кредиторов это значит, что заемщик не сможет выполнять свои обязательства перед ними. Так как МФО и банки в обязательном порядке запрашивают сведения из БКИ при получении обращения о кредите и изучают надежность заемщика.

Запись в кредитной истории обо всех этапах прохождения банкротства будет служить доказательством недобросовестности должника. В итоге физическому лицу будет труднее получить новый займ. 

Кроме того, в течение 5 лет после окончания процесса банкротства, гражданин обязан самостоятельно сообщать банкам о прохождении этой процедуры. 

Говоря о сроках хранения данных в БКИ. Сведения, по которым БКИ будет формировать отчет для банков по должникам, обязаны храниться 7 лет. По истечении этого срока запись удаляется, то есть старая запись заменяется новой. 

Проще всего заемщику будет оформить кредит после 15 лет. По истечении этого срока заканчивается период хранения данных о просрочках выплат в бюро кредитных историй.  Поэтому заемщик может без проблем оформить кредит после банкротства.  

Можно взять ипотеку?

Не стоит ставить крест на идее получения ипотеки после прикрепления к вам статуса банкрота. Да, день в день с завершением процедуры кредит оформить не удастся. Должен пройти определенный срок. Но во время этого периода вы можете улучшить свою кредитную историю, официально трудоустроиться и получать доход, чтобы банк одобрил ипотеку без проблем. Таким образом, вероятность отказа в кредитовании снизится. 

План по улучшению кредитных историй может быть разным в зависимости от ваших целей и возможностей. Вы можете брать небольшие суммы в качестве займов и ежемесячно их погашать. Это позволит вам в будущем улучшить записи в БКИ и получить ипотеку или крупную сумму денежных средств.

Также стоит учитывать банк, в которым вы хотите оформить ипотеку. Каждое кредитное учреждение может по-разному относится к банкротству. И наличие клиентов и дополнительных доходов никогда не навредит банкам. Кто-то может посчитать признание банкротом – закрытием всех долгов и безотказно выдать кредит. 

Кто выдаст кредит банкротам в 2022 году

Уделим внимание вопросу о том, какой банк выбрать. Можно рассмотреть следующие кредитные организации, которые лояльно относятся к банкротам: 

• Абсолют Банк. Допускает выплату денежных средств в небольшом объеме. Более крупный займ кредитор сможет предложить по истечении нескольких лет. 
• Почта Банк. Оформить кредит реально, но для каждого физического лица заявка рассматривается персонально. 
• ВТБ. Банк одобряет обращения достаточно редко. 
• Совкомбанк и Тинькофф. 

Сбербанк и Тинькофф допускают выпуск дебетовых карт и открытие счета. Получить одобрение кредита в этих организациях, скорее всего, будет затруднительно. 

Как мы выяснили, получить заветное разрешение от банков возможно, но есть несколько деталей, которые важно учитывать и знать. Со стороны специалистов помощь в получении кредита вам могут оказать как сотрудники банка, так и юристы, за чьей консультацией вы можете обратиться в соответствующие компании.

Узнать отзывы клиентов банков, которые прошли уже подобный путь, вы можете на сайтах банков или на форумах.