Сколько денег можно перевести без процентов?

Банки просто высматривают возможное банковское мошенничество или подозрительную деятельность, и 100 000 рублей являются ключевой цифрой . Иногда беспокойство оправдано, иногда нет, потому что есть способы, которыми вкладчики могут непреднамеренно навлечь на себя неприятности, если они не будут делать большие вклады правильным образом.

Узнайте больше о Законе о банковской тайне и других правилах, если вы планируете внести депозит на сумму более 100 000 рублей наличными. Поинтересуйтесь, есть ли разница, если вы вносите ту же сумму в виде чека.

Закон о банковских вкладах и переводах

Он называется Законом о банковской тайне, и хотя сейчас это может показаться вам большим секретом, важно знать об этом законе, если вы хотите сделать крупный банковский депозит, превышающий пятизначную сумму.

В нем говорится, что банки должны сообщать о любых депозитах (и снятии средств, если на то пошло), которые они получают на сумму более 100 000 рублей, в Службу внутренних доходов. Начнется процесс создания отчетов о валютных операциях (CTR).

По сути, любая транзакция, которую вы совершаете на сумму, превышающую эту сумму, требует, чтобы ваш банк или кредитный союз сообщил об этом правительству в течение 15 дней с момента ее получения — не потому, что они обязательно настороженно относятся к вам, а потому, что переход больших сумм денег из рук в руки может указывать на возможное незаконное Мероприятия.

Это включает в себя воровство, отмывание денег или помощь в финансировании преступных организаций или даже террористов. Ваш банк должен покрывать свои базы для любой крупной «отчетной транзакции», которая проходит.

Примечание. Частные предприятия должны пройти аналогичный процесс отчетности, если клиент совершает крупную покупку, оплачиваемую только наличными, например, автомобиль, дом или другие важные удобства.

Что происходит, когда вы вносите более  100 000 наличными

После того, как вы сделаете депозит наличными в этом размере, банк подаст свой отчет, IRS затем передаст его должностным лицам из вашей местной и государственной юрисдикции, вплоть до национального уровня, чтобы отслеживать, куда попадают деньги.

Если бы вы были потенциальным фальшивомонетчиком, власти хотели бы сначала проверить, являются ли серийные номера на каждой банкноте подлинными. (Если бы это были фальшивые деньги, они бы изъяли их из обращения).

Если деньги, которые вы вносите на депозит, украдены либо потому, что вы их украли, либо приобрели украденные наличные, им необходимо перепроверить эти цифры по любым сообщениям о краже наличных для их расследования.

Примечание: постарайтесь уберечь себя от лишних ошибок, например – перевод денег на другую карту по ошибке. 

Не является серьезной проблемой для большинства людей

Реальность такова:

Денежный депозит в размере 100 000  обычно проходит без происшествий.

Если это в отделении вашего банка без предварительной записи, представитель вашего банковского кассира проверит информацию о вашей учетной записи и попросит удостоверение личности. Вы заполняете квитанцию о депозите, как обычно, и деньги зачисляются на ваш счет. Их отчетность в IRS происходит после того, как вы внесете депозит. В зависимости от банковского учреждения у вас должен быть немедленный доступ к вашим средствам.

Вы не будете оставаться в неведении об этом. Ваш банк уведомит вас о том, что ваш денежный депозит был зарегистрирован по вышеуказанным причинам, и предоставит вам контактную информацию (телефон, адрес электронной почты) для решения любых вопросов.

Примечание. Неважно, кто вносит депозит на счет. Многие банки обнаружили подозрительную деятельность, когда человек вносит крупную сумму наличными на счет другого человека. В случае с Россельхозбанк, Ренессанс, Открытие, например, вы больше не можете вносить наличные деньги на чужой счет — обычный способ банка уменьшить незаконную деятельность.

Исключения из правила ₽100 000, которые могут вызвать проблемы

Единственный момент, когда вам следует беспокоиться о внесении более 10 000 долларов наличными, заключается не в том, сколько вы вносите, а в том, как вы вносите их. Два сценария:

1. Вы вносите 100 000 единовременно
2. Вы разделяете деньги на несколько более мелких вкладов, скажем, один на 20 000 рублей, один на 30 000 и один на 50 000.

Разделение вашего крупного денежного депозита может привести к проблемам.

Почему?

Это та же сумма, только меньшими номиналами и более частыми вкладами. В конце концов, это те же деньги. Но банк может не смотреть на это таким образом.

Структурирование

Банки могут предположить, справедливо или ошибочно, что, разбивая и «структурируя» ваши депозиты таким образом, вы намеренно и сознательно пытаетесь обойти Закон о банковской тайне и процесс CTR банка.

На самом деле, это проблема, из-за которой один депозит в 10 000 долларов может показаться сущим грошем. Это не только вовлекает их в возможную незаконную деятельность, но и сам акт структурирования является незаконным; это говорит правительству, что вы пытаетесь обойти и обойти их законы о отчетности.

Факт: По данным IRS, в 2016 году у 600 вкладчиков, подозреваемых в структурировании крупных вкладов, было изъято около 50 млрд рублей. Учитываются не только крупные депозиты свыше 100 000, разбитые на небольшие суммы.

Если вы сделали, скажем, один депозит в размере 9 999 долларов, он не подпадает под критерии отчетности, но если вы вносите депозит в размере 9 999 долларов каждый день в течение следующих двух недель, это вызовет некоторые опасения для вашего банка. Они захотят узнать, откуда берутся эти неожиданные деньги. Или у вас есть несколько банковских счетов, открытых в нескольких банках.

Вы делаете несколько депозитов на сумму менее 100 000 в каждом из них в течение нескольких недель на эту общую сумму или около того. Это может показаться необычным для вашего банка, что инициирует процесс расследования.

То же самое касается частых крупных депозитов на общую сумму 10 000 долларов и более; даже если вы не структурируете их, процесс отчетности предназначен для отслеживания подлинности наличных денег и вашей депозитной активности.

Чековые депозиты

Выписывание чека  самому себе (или получение чека от кого-то другого) происходит так же, как и получение наличных, хотя и немного более неудобно. Ваш банк по-прежнему будет сообщать о вашем депозите в IRS, как обычно, только ваш банк может применить временное удержание ваших денег.

Опять же, в зависимости от банка вам может быть запрещено вносить чек на 10 000 долларов с помощью мобильного депозита на телефон или в банкомат. Большинство чеков, депонированных лично в окне кассира, обычно сразу доступны на вашем текущем или сберегательном счете.

Но средства в больших 5-значных суммах, возможно, потребуется сначала пройти через процессинговый центр банка, прежде чем они будут добавлены к вашему балансу, плюс есть процесс отчетности, который должен подтвердить, имеет ли место какая-либо подделка или схематическая деятельность.

Как перевести деньги со Сбера на Тинькофф и т.д.?

В последнее время стал популярен сервис – СБП (Система Быстрых Платежей), она как раз и позволяет перевести эту сумму без особых проблем затрат. Всё, что указовалось выше, т.е. подозрительность банка по отношению к клиенту, включало в себе и внушительный процент по переводу. Но что делать, если ваши нужды по переводу гораздо выше, или вам нужно перевести деньги заграницу?

PayPal

Вы слышали о PayPal, и если вы еще не создали учетную запись, возможно, сейчас самое время. PayPal превосходит другие приложения для одноранговых (P2P) денежных переводов, такие как Venmo и Zelle, благодаря своей доступности и выбору способов оплаты. Средства могут быть получены так же быстро, как и мгновенно, на счет PayPal получателя и могут быть переведены на его банковский счет уже на следующий день.

Еще одним важным преимуществом PayPal является то, что если получатель не хочет привязывать свой банковский счет, он может вместо этого использовать свой баланс PayPal, чтобы тратить деньги, потому что платформа принимается в качестве способа оплаты в 75% интернет-магазинов. 

Международные переводы PayPal сопряжены с высокими комиссиями, поэтому лучше всего отправлять деньги в США. Он также позволяет совершать самые большие суммы переводов без ограничений на общую сумму, которую вы можете отправить (но отдельные транзакции ограничены 10 000 долларов США). 

Как это работает: владельцы счетов PayPal могут отправлять деньги друзьям и родственникам через приложение или онлайн через веб-браузер. Владельцы счетов могут отправлять деньги с помощью различных способов оплаты; получатели также должны быть владельцами учетной записи PayPal, но могут зарегистрироваться бесплатно. 

Варианты оплаты: банковский счет (без дополнительной комиссии), кредитные и дебетовые карты (небольшая комиссия за отправку денег из этих вариантов) 

Комиссии: отправка денег внутри страны друзьям и родственникам через баланс PayPal или связанный банковский счет бесплатна. При отправке друзьям и родственникам, в том числе внутри страны, с помощью кредитной карты, дебетовой карты или кредита PayPal взимается комиссия в размере 2,9% от суммы, отправленной с помощью этого метода, плюс фиксированная комиссия в размере 0,30 доллара США. (Международные переводы облагаются комиссией за транзакцию и финансирование, а также фиксированной комиссией за отправку в другой валюте).

Стоит упомянуть, что все транзакции проводятся по внутренней валюте, её даже можно назвать криптовалютой из-за своего тесного участия на рынке. Она может как повышаться в цене, так и понижаться. Это происходит из-за действий Илона Маска (создателя PayPal). 

Время получения средств: средства могут быть получены сразу же на балансе PayPal получателя и могут быть переведены на его банковский счет уже на следующий день. 

Лимиты транзакций: проверенные аккаунты не имеют ограничений на общую сумму денег, которые могут быть отправлены, но ограничены до 60 000 долларов США (или иногда 10 000 долларов США) за одну транзакцию. 

Лучше всего подходит для быстрых внутренних банковских переводов .

Zelle

Если вам нужно отправить деньги кому-то, но вас не волнует дополнительный бонус в виде возможности платить напрямую из приложения (например, PayPal), Zelle — отличный одноранговый инструмент для переводов на банковский счет. Обработка банковских переводов из банка в банк может занять несколько дней; Zelle, однако, может выполнить переводы за считанные минуты.

Более 5400 финансовых учреждений теперь подключены к сети Zelle, а это означает, что значительное количество людей имеет доступ к быстрым и бесплатным банковским переводам. Во втором квартале 2019 года на Zelle было совершено более 171 миллиона транзакций, что составляет 44 миллиарда долларов переводов. 

Как это работает: Банки и кредитные союзы работают напрямую с Zelle, чтобы предложить услугу. Чтобы использовать, клиенты должны зарегистрироваться в Zelle напрямую, что часто можно сделать из приложения или веб-сайта своего банка, и зарегистрировать свой профиль. Если ваш банк в настоящее время не сотрудничает с Zelle, вы все равно можете использовать эту услугу через его приложения для Android и iOS (но получатель должен осуществлять банковские операции с учреждением, сотрудничающим с Zelle). 

Способы оплаты: Вы можете отправлять деньги только напрямую со своего банковского счета в Zelle.

Сборы: 0 долларов США за отправку или получение денег  (Zelle рекомендует подтвердить в своем банке или кредитном союзе, что он не взимает дополнительную плату за использование услуги.) 

Время получения средств: По словам компании , получатели, уже зарегистрированные в Zelle, получат средства «в считанные минуты». 

Лимиты транзакций: Зависит от банка или кредитного союза отправителя. Клиенты, банки которых не сотрудничают с Zelle и которые используют эту услугу через приложения для смартфонов, могут отправлять только 500 долларов в неделю.

Как выяснилось, вы можете беспрепятственно перевести 100 000 рублей и выше без процентов, только через разные инструменты. Однако, если вы не хотите долго разбираться в вышенаписанном, то просто оформите премиальную карту Платинум, в своём банке. Только учтите, что ежемесячный платёж будет гораздо выше предыдущей карты. Если же вы хотите как-то передать онлайн деньги заключенному, то поверьте что делать этого не нужно.