Как написать отказ от страховки по кредиту – отвечают специалисты

Отказ от страховки по кредиту после оформления – обычная практика в сфере кредитования, которая позволяет гражданам экономить. Простыми словами, это своего рода кэшбэк, который можно получить, соблюдая определённые условия. Об этом и написана сегодняшняя статья.  

Прежде всего, стоит разобраться с определением. Страховка – это документ отношений между страховой компании и клиента, который защищает последнего от непредвиденных обстоятельств, путём компенсации. Обстоятельства и размер выплат, указаны в страховом договоре, при каких условиях они произошли, по чьей вине и т.д.

Виды страховок

Страхование по кредиту различают на 2 типа:

1. Обязательная.
2. Необязательная.

Как можно понять из названия, от первого вида не при каких обстоятельствах нельзя отказаться, иначе кредитор попросту откажет вам в оформлении кредита, без объяснения причин. Это разрешено законом. А второй тип – дополнение к первому, который нельзя навязывать. Также, их разделяют на следующие подтипы:

Медицинское страхование

Зачем вам это нужно: как ожидаемые, так и непредвиденные расходы на здравоохранение. Или она предполагает выплату нескольких месяцев по кредиту, в случае временной потери трудоспособности, либо она возмещает все расходы на выздоровление. Обычно страховые компании предпочитают перевести средства вам онлайн на карту или наличными в приёмном отделении. Также, придётся сообщить об инциденте банку, чтобы вас отметили в базе, не начисляли проценты и приостановили требование об оплате ежемесячного платежа.

Кому нужно: всем

Почему? Она является обязательной. Что это такое: Медицинское страхование — это договор между страховой компанией и держателем полиса, который требует, чтобы страховая компания оплачивала все или хотя бы часть медицинских расходов.

Потеря постоянного места работы

Зачем вам это нужно: чтобы в случае непредвиденного увольнения или отказа приёма на работу после испытательного срока, вам не пришлось платить ежемесячный платёж. Кредитор может вам одобрить кредитные каникулы на 3 или 4 месяца, чтобы вы нашли рабочее место и закрепились на нём. 

Кому нужно: всем

Это тоже обязательная страховка. Что это такое: страхование от работы – это договор между кредитором и клиентом, который требует, по потере рабочего места, и вы получаете право на временное освобождение от обязательств по займу.

Страхование автомобиля

Для чего это нужно: Вождение без страховки является нарушением закона и опасным, поскольку водитель и его транспортное средство не защищены от аварии, столкновения или общей кражи и вандализма. Также, нужно правильно оформить страховку на автомобиль, чтобы избежать лишние траты. 

Кому нужно: Водителям

Что это такое: Автострахование покрывает легковые автомобили, мотоциклы, грузовики и другие транспортные средства и предназначено для защиты от физических повреждений или телесных повреждений, которые могут возникнуть в результате вождения, независимо от того, является ли инцидент безрассудным или несчастным случаем, со стороны виновника ДТП. Если причина аварии произойдёт по вашей вине, ввиду нетрезвого вождения транспорта, то страховая фирма не обязана выплачивать компенсацию.

Страхование жизни

Зачем вам это нужно: Смерть может быть дорогостоящей ⁠ — от оформления имущества до планирования похорон, сопутствующие расходы могут действительно отбросить вас назад ⁠ — но полис страхования жизни облегчит финансовое бремя, которое ложится на пережившего супруга и иждивенцев (т.е. детей).

Кому это нужно: тем, у кого есть иждивенцы

Что это такое: в случае смерти полис страхования жизни выплачивает бенефициару согласованную сумму денег для покрытия расходов, оставленных умершим. Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, указанное в полисе, которое получает льготы, например, супруг(а).

Страхование домовладельцев

Зачем вам это нужно: содержать свой дом в порядке и поддерживать высокую стоимость его имущества, а также страховаться в случае серьезного ущерба, пример: пожар в доме.

Кому это нужно: домовладельцам и арендодателям

Что это такое: Страхование домовладельцев покрывает дом, в котором вы проживаете, и любые связанные с ним постройки, такие как крыльцо, гараж и балкон.

Зонтичная страховка

Зачем вам это нужно: если вы считаете, что вам может понадобиться дополнительное покрытие в дополнение к другому типу страхового полиса, например, на дом или транспортное средство, то зонтичное страхование поможет дополнительно защитить вас от риска судебного преследования за ущерб.

Кому это нужно: всем, кто уже застрахован

Что это такое: Страхование гражданской ответственности называется зонтичным страхованием, потому что оно покрывает расходы сверх других страховых полисов.

Страхование арендаторов

Зачем вам это нужно: всякое случается — это мантра, которую знают все арендаторы, и поэтому они защищают себя и свое имущество при аренде. На самом деле, многие арендодатели требуют этого.

Кому это нужно: арендаторам

Что это такое: Страхование арендаторов используется арендаторами для покрытия личного имущества в случае повреждения или кражи, за что арендодатель не несет ответственности.

Туристическая страховка

Зачем вам это нужно: планируете отправиться в новое место назначения? Затем убедитесь, что стоимость вашего авиабилета покрыта на случай неотложной медицинской помощи или других инцидентов, которые могут привести к сокращению поездки. 

Кому это нужно: Путешественникам

Что это такое: Туристическая страховка покрывает отмену поездки, потерянный или потерянный багаж, несчастные случаи во время путешествия и даже медицинские расходы во время поездки.

Страхование домашних животных

Зачем вам это нужно: Оплата страховки для домашних животных может быть более рентабельной, чем единовременная в выплате вашему ветеринару, если вашему питомцу потребуется неотложная медицинская помощь, например посещение отделения неотложной помощи.

Страхование товара

Зачем вам это нужно: в этом случае, вы оформляете страховку на конкретно приобретаемый продукт, обычно её оформляют прямо в магазине. Например: Эльдорадо, Днс, Ситилинк и т.д. Этот вид компенсации защищает ваш продукт от поломки, брака при этом не является гарантийным товаром. Её можно продлевать за отдельную плату.

Кому это нужно: владельцам домашних животных.

Что это такое: Страхование домашних животных (в основном собак и кошек) покрывает все или часть ветеринарного лечения, когда домашнее животное ранено или заболело. Существует два типа страхования домашних животных: план оздоровления, который покрывает плановые визиты и прививки, и план медицинского страхования, который включает в себя генетические заболевания и серьезные операции.

Когда страховка поможет вам погасить кредит?

• потеря или сокращение дохода из-за длительной нетрудоспособности или вынужденной потери работы;
• неспособность погасить кредит из-за инвалидности III степень или смерть.

Как вам может помочь страховка?

В случае нетрудоспособности или потери работы застрахованному лицу выплачивается страховое возмещение в размере ежемесячного платежа по кредиту (включая страховой взнос) за каждые 30 дней их продолжительности, до 12 раз подряд

В случае смерти или инвалидности III. степень, весь непогашенный остаток кредита будет выплачен застрахованным

Преимущества страхования

1. Погашение первого взноса по кредиту после нетрудоспособности или вынужденной потери работы.
2. Компенсация за вынужденную потерю срочной работы.
3. Короткие, четкие и понятные условия страхования с минимумом исключений.
4. Одна из самых низких цен на рынке.
5. Если вы не настроили его при оформлении кредита, просто включите его в своем интернет-банке.

Средние условия страхования в банках

Страховой сбор

1. СТАНДАРТНЫЙ вариант: страховой взнос составляет 5% от согласованной суммы ежемесячного платежа по кредиту.
2. Вариант ПЛЮС: страховой взнос составляет 7,5% от согласованной суммы ежемесячного платежа по кредиту.

Цена страховки

8,5% от ежемесячного платежа по кредиту.

Приблизительно похожие условия вы можете найти в следующих банках: Европа, в Сбербанке, Отп, ПочтаБанк, Русский Стандарт, Газпромбанк, Совкомбанк, Уралсиб, Тинькофф, Россельхозбанк, Альфа Банк, Отп, Втб.  

При этом, условия могут немного различаться, как в договоре, так и порядок взятия и отказа может быть разным. Советуем почитать отзывы, перед тем, как обращаться в той или иной банк.

Лучшие страховые компании России 2022

Стоит понимать, что у некоторых банков есть свои дочерние компании по страховке, и они тоже входят в наш список фирм.

• альфастрахование; 
• Ренессанс жизнь; 
• Банк Хоум кредит страхование;
• aslife;
• renlife.ru;
• soloassistance ru;
• кардиф;
• Югория;
• д2;
• Ао Согаз;
• Вск;
• Росгосстрах;
• Макс.

Стоит дополнительно отметить ренлайф, т.к. у этой компании одинаково хорошо работает онлайн и обслуживание в приёмных отделениях. 

Отмена в период охлаждения

Вы можете отказаться от страхового полиса, если вы только что купили его и передумали. Закон предполагает минимальный 14-дневный срок обдумывания, в течение которого вы можете отменить полис по любой причине. Если вы приобрели страховку жизни, период обдумывания составляет 30 дней.  Образец по отказу, вам предоставит страховой агент, при обращении. Помните, что агент будет сначала стараться отговорить вас от возврата денег (от отказа страховки), так что будьте непреклонны. После того, как он поймёт ваши серьёзные намерения, он скажет какие документы необходимы для отказа.

Период обдумывания начинается с момента начала действия полиса или с момента получения вами документов полиса, в зависимости от того, что наступит позже. Вы должны получить возмещение всех страховых взносов, которые вы уже заплатили. Тем не менее, ваша страховая компания может снять небольшую сумму, чтобы покрыть дни, когда полис действовал. Они также могут взимать с вас небольшую административную плату. Это работает и при досрочном погашении кредита.

Некоторые страховщики могут предоставить вам более длительный период обдумывания. Если вы не уверены, как долго длится ваш период охлаждения, вы можете проверить условия своего страхового полиса.

Если вы хотите отменить свой полис в период обдумывания, вам следует как можно скорее связаться со своим страховщиком. Право на отмену в период обдумывания не распространяется на туристическую страховку, которая длится менее одного месяца, шаблон обращения всё так же вам может выдать агент, или форма будет находится на официальном сайте страховщика. Заполненный бланк, вы можете отправить как электронное письмо, либо как заявление и принести его в страховое отделение.

Отмена после периода обдумывания

Если вы хотите отменить свой полис после периода обдумывания, вам следует проверить свой страховой полис. Большинство страховщиков вернут вам деньги, если вы не подали никаких претензий в течение года полиса, но обычно вам придется платить административные сборы.

Если вы думаете об отмене своего полиса, потому что вы нашли более выгодную сделку с другой страховой компанией, возможно, будет проще и дешевле подождать, пока ваш полис не будет обновлен, а затем переключиться.

Отмена прямого дебета не отменяет ваш страховой полис. Если вы сделаете это, вы все равно будете должны страховой компании страховые взносы. Вы должны связаться со своим страховщиком, чтобы отменить полис. Некоторые полисы автоматически продлеваются каждый год. Важно проверить, когда ваша политика подлежит продлению, чтобы вы могли убедиться, что она не будет продлена, когда вы этого не хотите.

Рекомендуется убедиться, что у вас есть новый полис, прежде чем отменять старый, чтобы не остаться незастрахованным.

Может ли ваша страховая отменить ваш полис?

Иногда ваш страховщик может захотеть отменить ваш полис. Они могут сделать это только в том случае, если они верят: что-то произошло, что значительно повышает вероятность того, что вы предъявите претензию, или вы не соблюдаете условия политики.

В большинстве случаев страховая компания будет ждать, пока не потребуется продление полиса, а затем откажется продлевать его.

Убедитесь, что вы находитесь в периоде охлаждения. Если ваш период обдумывания закончился, то процесс отказа стал нереален.