Кредит с минимальной процентной ставкой – как оформить и не переплачивать?

Что такое кредитный договор?

Прежде всего, стоит начать с самого определения, чтобы перед вами была полная картина. Кредитный договор – договор между банком и заёмщиком, который подразумевает передачу денежных средств от первой стороны, второй, на определённый срок, который описан как раз в этом договоре, с определённой процентной ставкой, при этом вторая сторона обязуется возвращать деньги, строго по графику выплат, который так же описан в договоре.

В случае нарушения договора со стороны плательщика, банк имеет право применить санкции, а если договор нарушил банк, то заёмщик имеет право обратиться в суд и получить компенсацию или расторгнуть договор. О вышеописанном, вы можете ознакомиться в самом договоре, в разделе о штрафах и санкциях, или спросить у менеджера, в момент подписания договора. Сами кредиты разделяют на следующие виды:

1. В зависимости от срока кредитования: короткий, средний, долгий.
2. В зависимости от обеспечения: малообеспеченные, индивидуальные, обеспеченные.
3. В зависимости от организации: банковский кредит, государственный, коммерческий, от страховой компании, от частных лиц, консориальный.
4. В зависимости от заёмщика: сельскохозяйственный кредит, промышленный, коммунальный, персональный.
5. В зависимости от суммы: малый кредит, средний, большой.

Самые популярные кредиты – это третий и пятый пункты, по понятным причинам. 

Факторы, которые влияют на одобрение кредита

1. Ваша зарплата – ваше всё!

Один из важнейших факторов для того, чтобы взять кредит – ежемесячный доход. Любой кредитор желает возврат средств, чтобы убедиться в том, что вы способны вернуть средства банк запрашивает у вашего работодателя информацию о вашей зарплате и должности.

Лучше всего – иметь хорошую характеристику на работе, она тоже влияет на решение банка, если у вас нет проблем с вышеперечисленным, то получить кредит – не проблема.

2. Ваша добросовестность – гарантия успеха.

Если вы берете кредит, то это взвешенное решение. Нужно собрать все плюсы и минусы в голове, нужно вам это или нет. Вы всё-таки решили взять займ, но вопрос где? Исходите из ваших потребностей, если вам нужно 3-5 тысяч чтобы дожить до зарплаты, то лучше всего обратиться в микро-займы и взять срок на 3 недели для надежности под 0%, да такое существует. 

Как правильно выбрать программу

Заёмщики обычно смотрят на сумму и процентную ставку, правило которым пользуются банки: чем выше процентная ставка, тем снисходительнее отношение к потенциальному клиенту. 

Подобрать банк – тоже непростая задача, нужно быть уверенным не только в своей надёжности, но и в надёжности кредитора. 

Главные факторы подбора банка:

• если банк крупный и популярный, то чаша весов будет склонятся к нему. Такие предприятия очень дорожат своей репутацией;
• обилие выбора среди кредитных программ;
• сроки подтверждения заявления.

Можно ли отказаться от страховки?

Банку нужно обезопасить себя и быть уверенным в возврате денежных средств, поэтому после отказа от страховки он обязательно повысит процентную ставку. 

Существует два варианта, как вы можете сэкономить:

1. Как и было написано выше, досрочно оплатить займ, и банк не имеет право повысить процентную ставку.
2. Отказаться от страховки с самого начала. Здесь совсем другая ситуация. Банк имеет возможность повысить процентную ставку, так что первый вариант выглядит надёжнее.

Подробнее изучите информацию об отказе от страховки.

Стоит ли оформить кредитную карту?

Когда вы пользуетесь кредиткой, то тоже оформляете кредит, только на меньшую сумму и все нужные документы у банка и так есть. Вполне удобно, если вы вам нужна не особо крупная сумма в долг, кредитная карта выигрывает у обычных потребительских кредитов, по ряду причин:

• некоторые банки, в своих картах предполагают возможность обналичивания, и за снятия наличных к вам не будут применены никакие санкции со стороны кредитора; 
• вы можете копить мили на путешествиях и пользоваться кэшбеком в магазинах; 
• вы можете увеличить свой кредитный лимит после полугода активного использования.