Ваш город: Москва

Избавиться от долгов по кредитам без банкротства - возможно ли это?

Избавиться от долгов по кредитам без банкротства - возможно ли это?

В жизни практически каждого человека были долги, так или иначе. Однако, у некоторых из-за жизненных трудностей, выплаты по этим долгам серьёзно просрочились. И вопрос: «как избавиться от долгов по кредитам?» становится всё более актуальным. Если это всё про вас, то наша сегодняшняя статья поможет вам разобраться как происходит погашение кредитов, и как лучше всего это сделать.

Содержание
Стадии долга Способы эффективного погашения долгов Что если у банка отозвали лицензию? Банкротство

Стадии долга

Очевидно, что после первого месяца просрочек к вам не будут применяться жёсткие меры по взысканию задолженностей. Очевидно, что чем дольше вы не платите, тем больше будет итоговая сумма для выплат, так что не будет лишним знать, что вас ждёт в конце. 

  1. Уведомления от банка. Вас будет ставить в известность о вашем растущем долге сам кредитор. Это самая лёгкая форма по взысканию задолженных средств. При этом, будут либо приходить смс, либо вам будут звонить, соответствующие агенты.
  2. Коллекторы. Увидев, что вышеописанные меры никак на вас не действуют, банк может заключить партнёрство с коллекторским агентством или вовсе продать ваш долг. И тот, и другой вариант будет выгоден первоначальному взыскателю. Задача коллекторов – надавить на ваше чувство стыда и всеми путями заставить выплатить долг, даже если вы в данный момент болеете или физически не способны заработать, чтобы выплатить нужную сумму. Все номера родственников или друзей, подвергнутся ежедневному прозвону, что в принципе незаконно.  
  3. Суд. Это конечная стадия роста долга. К уже существующему долгу, вам начисляться судебные издержки. И вами уже будут заниматься приставы. Если допустить этот факт, то половина от вашего официального дохода будет автоматически зачисляться в счёт погашения кредита. Имущество изымут, для реализации и последующего погашения кредита. 

Если вас не устраивают вышеописанные возможности, то эта статья для вас.

Способы эффективного погашения долгов

Первое, и самое правильно решение – оформить реструктуризацию. Вы не только облегчаете себе выплату задолженности, но и показываете этим действием, что вы хотите избавиться от груза кредита. При этом, у вас есть небольшой, но выбор. Рефинансирование тоже пользуется большим спросом на рынке кредитов. Только у этих двух продуктов, есть существенная разница.

При реструктуризации, ваш календарь платежей изменяется в зависимости от накопившихся процентов, а срок погашения увеличивается. Чтобы ваш основной доход не уходил лишь на погашение. А рефинансирование, по простому – это оформление нового кредита в счёт погашения предыдущего, но уже в другом банке и на других условиях. Поэтому, что лучше рефинансирование или реструктуризация, выбирать вам. 

Также, помимо этого вы можете договориться о кредитных каникулах на три или четыре месяца, конечно, если вы потеряли работу или у вас серьёзная травма. За этот период, каждый сможет встать на ноги и спокойно выплатить долг по кредиту. Вам никто не мешает совместить этот пункт и предыдущие два. 

Второй, достаточно долгий процесс, требующий не только выдержку и терпение, но и оплату юриста. Практически в любом договоре, можно найти лазейку или ошибку. На неё и будет опираться нанятый вами юрист. Это может быть, как и подписанный документ по обработке персональных данных, так и один специфический пункт по обязанностям банка.

Мы должны сразу предупредить, что этот метод заранее обречён на провал и с малой вероятностью, вам получится расторгнуть договор. Соблюдая закон, этот способ не воплотить в жизнь, о чём вы можете убедиться, зайдя на любой форум. Прочитав отзывы людей, которые рискнули и поступили подобным образом, вы поймёте, что выход из долговой ямы лежит через дисциплину.

Частичное списание долга. Если у вас нету имущества, официальной работы или другого заработка, то банк может простить вам некоторую часть задолженности, при этом эта договорённость предусматривает, что вы устроитесь на работу и вернёте оставшуюся часть кредита.

Что если у банка отозвали лицензию?

Сначала, может показаться, что это невиданная удача, как бы ни так. Обязательства за оплату кредит никуда не пропадают, многовероятно что ваши данные о кредите передадут организации, которая занимается возвратом вкладов и приёмом платежей соответственно. Стоит понимать, что организация, которая ответственна за возврат денежных средств не может менять условия договора, т.е. если вы должны 200 000 рублей, то другой банк не имеет права увеличить вам сумму кредита.

Банкротство

Все вышеописанные способы помогут вам, только если вы не сильно просрочили платежи по кредиту. Если к вам в дверь стучат коллекторы и судебные приставы одновременно, то без банкротства не обойтись. Вы можете воспользоваться как упрощенным, так и судебным вариантом. 

Упрощенная процедура банкротства работает следующим образом. Вы подаёте необходимые документы в ближайшее отделение МФЦ и составляете соответствующее заявление. У многих не получается, только из-за того, что они не совсем понимают, как правильно оформлять документы и саму заявку. 

Ряд документов, которые вам необходимы для подачи заявления о банкротстве:

  • паспорт;
  • копия постоянной или временной прописки;
  • если заявление подаётся от лица должностного лица, то потребуется копия удостоверения, с указанием о полномочиях.

При подтверждении сведений производится возбуждение упрощенного порядка банкротства гражданина. Информация об этом вносится в ЕФРСБ и рассылаются уведомления в банки, где есть счета должника, судебным приставам, в налоговую инспекцию.

При благополучном стечении обстоятельств через полгода внесудебное банкротство завершается. Долги банкрота признаются ничтожными и аннулируются. Принудительное взыскание по ним невозможно. Физлицо освобождается от долговых обязательств.

Иногда в течение полугода финансовое состояние неплательщика изменяется. Если у него появился официальный доход или имущество, то это обстоятельство может явиться причиной для аннулирования банкротства и взыскания долга. Наличие активов позволяет частично и полностью погасить долги. При улучшении материального положения придется обращаться к судебной схеме с оплатой госпошлины и вознаграждения финансовому управляющему.

Последствия, которые вас ждут после оформления банкротства:

  1. В течении пяти лет вы не имеете право оформлять займы и кредиты без указания, что вы – банкрот.
  2. В течении трёх лет вы не имеете право занимать денежные средства в МФО.
  3. В течении десяти лет вы не имеете право оформлять кредиты в банковских организациях.

То, что вы должны помнить, банкротом может стать абсолютно каждый человек и это не стыдно. Психология работает таким образом, что человек пойдёт на иррациональный путь, чтобы общество к нему хорошо относилось. Вам нужно быть мудрее в этом плане.

Второй фактор – это несоответствие вышеуказанным критериям. МФЦ не одобрит вам банкротство если вы не имеете всех оснований на данную процедуру. Также, что стоит помнить, если ваше материальное положение улучшится в течении срока процедуры, и можете частично погасить долг или в полной мере.

Статьи этого автора
Как проходит банкротство физических лиц и что нужно знать
Как проходит банкротство физических лиц и что нужно знать
14.06.2024
comments-img 0
Обмен и вывод Notcoin уже возможен?
Обмен и вывод Notcoin уже возможен?
Множество пользователей ожидает возможности обмена notcoin на реальные деньги. Однако, на данный момент такая функция еще не доступна, поскольку монеты не представлены на биржевых платформах.
24.01.2024
comments-img 0
Потребительский кредит или кредитная карта что выгоднее
Потребительский кредит или кредитная карта что выгоднее
Банки предлагают два основных способа взять деньги в долг, но что выгоднее кредит и кредитная карта?
29.11.2023
comments-img 0
Листай
Комментарии 0
comments-icon Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
Читайте также
Кредиты и займы Как правильно выбрать кредит в банке и не переплатить?
Банковские организации активно повышают процентные ставки и более тщательно проверяют граждан перед выдачей денег. Мы расскажем, как правильно выбирать кредит выгодный для вас и подобрать подходящий банк, а также как рассчитать ежемесячные платежи и что еще стоит учесть.
Дмитрий Артеменко
Эксперт по финансам компании L-finance
13.11.2023
comments-img 0
Как правильно выбирать кредит
Сколько стоит страховка квартиры по ипотеке?
Страхование Сколько стоит страховка квартиры по ипотеке?
23.11.2022
comments-img 0
Сроки и порядок списания кредиторской задолженности
Кредиты и займы Сроки и порядок списания кредиторской задолженности
14.10.2022
comments-img 0
Как правильно оформить услугу - Альфа Банк регистрация бизнеса?
Мнение специалистов Как правильно оформить услугу - Альфа Банк регистрация бизнеса?
14.12.2022
comments-img 0
Страховая сумма в банке по вкладам 2023 год
Мнение специалистов Страховая сумма в банке по вкладам 2023 год
20.04.2023
comments-img 0
Как оформить страхование ремонта квартиры?
Страхование Как оформить страхование ремонта квартиры?
29.03.2023
comments-img 0
Лучшие банки для выдачи кредита пенисонерам
Кредиты и займы Лучшие банки для выдачи кредита пенисонерам
15.10.2021
comments-img 0
Как начать самостоятельно инвестировать?
Инвестиции Как начать самостоятельно инвестировать?
06.04.2023
comments-img 0
Эксперты рассказали, как быть, если навязали страховку по кредиту
Мнение специалистов Эксперты рассказали, как быть, если навязали страховку по кредиту
25.10.2021
comments-img 0
Какие есть способы вернуть страховку по ипотеке при досрочной выплате?
Ипотека Какие есть способы вернуть страховку по ипотеке при досрочной выплате?
24.11.2021
comments-img 0
Кредитные каникулы из-за санкций - что делать
Кредиты и займы Кредитные каникулы из-за санкций - что делать
26.04.2022
comments-img 0
Листай