Использование банковских переводов. Что нужно знать?

Что такое банковский перевод?

Банковский перевод — это способ отправки денег с одного банковского счета на другой. Обычно это отличный способ отправить средства, потому что перевод любых денег с вашего банковского счета обычно бесплатен. Электронный перевод также быстр и намного безопаснее, чем внесение или снятие наличных, и вам нужны только некоторые реквизиты банковского счета.

Это отличный способ отправить деньги людям с небольшой комиссией за перевод или без комиссии за внутренние переводы или прямой депозит. И пока у вас достаточно средств, перевод денег можно осуществить с мобильного устройства или онлайн-платформы. Вы также можете передать лично, если вам нужно.

Существует несколько способов перевода средств из банка в банк. В некоторых учреждениях действуют разные правила в зависимости от способа оплаты, поэтому важно иметь достоверную информацию. Например, одно отделение банка может предлагать оплату банковским переводом лично.

Как совершить перевод?

1. Войдите в свою учетную запись онлайн-банкинга и выберите вариант оплаты.
2. Следуйте инструкциям и введите правильную информацию и детали.
3. Несколько банков предлагают мобильные приложения, в которых вы можете переводить средства между банковскими счетами.

Телефонные переводы

• позвоните в свой банк и поговорите с представителем;
• объясните, что вы хотели бы сделать банковский перевод;
• представитель службы поддержки клиентов поможет вам в этом процессе;
• некоторые банки проведут вас через процесс перевода с помощью автоматической записи;
• личные переводы.

Они могут помочь перевести средства с вашего банковского счета на другой банковский счет.

Если у вас есть деньги наличными, они также могут помочь вам перевести их на счет человека, которому вы хотите отправить их.

Как отправлять платежи в Россию и из России

Поскольку объем трансграничной торговли продолжает расти, Россия становится все более важным рынком для ведения бизнеса. Одним из ключевых компонентов успешных торговых отношений является возможность отправлять и получать деньги безопасно, вовремя и с минимальными затратами. Обратите внимание на то, что иногда случаются ошибки в переводах. Читайте подробнее, как вернуть переведенные деньги.

Но сейчас мы рассмотрим несколько моментов, которые необходимо учитывать при отправке или получении денег из России. 

Способы отправки денег в Россию и из России

Вы можете отправить деньги в Россию несколькими способами, включая банки, пункты обмена валюты и электронные кошельки.  

В зависимости от службы вы можете настроить транзакцию по-разному. Наиболее популярным является онлайн, но вы также можете сделать это по телефону и электронной почте или лично. Но имейте в виду, если вы используете кредитную карту для отправки денег, транзакция может считаться денежным авансом. Это может сделать его намного дороже.

На что обратить внимание при отправке денег из России и в Россию

Безопасность: выбор безопасного способа оплаты имеет решающее значение, поскольку каждый хочет сохранить свои личные данные и средства в безопасности.   

Например, в августе 2021 года сообщалось, что российские преступники украли и опубликовали в даркнете данные более 1 млн мировых кредитных карт.

Другие формы оплаты, основанные на доступе к реквизитам банковского счета и другой личной информации, также могут быть объектом мошенничества. Вот почему чрезвычайно важно убедиться, что ваши средства в безопасности, когда вы хотите отправить деньги за границу. 

С точки зрения безопасности электронный кошелек STICPAY — отличное решение для денежных переводов. Конфиденциальные финансовые данные пользователей защищены передовым шифрованием. Это обеспечивает генерацию случайной последовательности чисел для каждой транзакции и означает, что даже если хакеры перехватят транзакцию, они не смогут использовать полученные данные.

Ваша учетная запись также может быть защищена биометрическими данными (распознавание лиц, отпечатки пальцев), PIN-кодом или паролем. 

Сборы: сборы, которые вы платите за перевод денег, зависят от используемого метода и от того, осуществляется ли перевод на местном или международном уровне. Обычно поставщики услуг взимают со своих клиентов фиксированную плату или процент от отправленной и полученной суммы (а иногда и то, и другое!) Могут даже взиматься сборы за открытие счета.

Если вы сочетаете международную конвертацию валюты с вашим переводом, провайдер может предложить менее конкурентоспособный обменный курс, чем другие провайдеры обмена валюты. Таким образом, вы можете заплатить комиссию и потерять на обменном курсе . 

Электронные кошельки имеют разную комиссию в зависимости от того, переводите ли вы деньги или снимаете их. Комиссия STICPAY за депозиты варьируется от 1% для международных банковских переводов и криптовалюты до 5% для Union Pay. Снятие средств варьируется от 1,5% для карты STIC до 5% для международного банковского перевода. Это удобное руководство по сборам STICPAY даст вам больше информации. 

Скорость: если вам требуется быстрый денежный перевод, обязательно проверьте, сколько времени занимает каждый тип перевода. Например, трансграничные международные банковские переводы могут обрабатываться банком получателя в течение 3-5 рабочих дней (в некоторых случаях и дольше). 

Однако некоторые электронные кошельки, такие как STICPAY , позволяют владельцам учетных записей отправлять средства и получать к ним доступ почти мгновенно, если обе стороны имеют учетную запись. Это означает, что вы можете отправлять средства из России и в Россию почти мгновенно, если и у получателя, и у получателя есть учетная запись STICPAY. 

Местные банковские переводы: с помощью местных банковских переводов вы можете отправлять деньги намного быстрее, чем с помощью традиционных международных банковских услуг. 

Например, местный банковский перевод STICPAY позволяет вам получать средства от банков-партнеров STICPAY в вашей стране на ваш банковский счет в вашей собственной валюте.  

Используя местную банковскую систему в вашей стране, вы можете сэкономить время и деньги, поскольку это устраняет необходимость в банке-посреднике. Использование банка-посредника будет стоить вам 2-3 дней обработки и более высоких комиссий за перевод, связанных с международным банковским переводом.

Правила. Во многих странах действуют специальные законы или правила, касающиеся денежных переводов, часто включающие ограничения на сумму, которую вы можете перевести между банковскими счетами. Понимание правовой ситуации поможет решить, какой метод использовать для платежного перевода. 

Переводы посредством криптовалюты

Сейчас набирают силу — криптовалюта и одноранговая торговля валютой. Вы можете купить криптовалюту в одной стране за фиатную валюту, такую как доллары США или евро, отправить ее на цифровой кошелек, а затем продать за другую фиатную валюту на месте. Для этого вам понадобится учетная запись на бирже криптовалют, такой как Binance.com, и банковский счет в одном или нескольких местах.

Второй вариант, трейдинг P2P, вообще не предполагает отправки денег. Допустим, вы хотите обменять свои доллары США или евро на рубли. Должен быть кто-то, кто хочет обратного, то есть у него есть рубли, и он хочет обменять их на доллары США или евро.

Связывая две стороны и напрямую согласовывая выгодный обменный курс, банки и третьи стороны исключаются из сделки. В результате вы получаете лучший обменный курс с человеком, с которым вы торгуете валютой. При этом, безусловно, есть риски, но есть способы обезопасить себя и минимизировать риски.

Отправка денег в Россию с помощью криптовалюты

Идея погрузиться в мир криптовалюты может быть пугающей для новичков. Однако, когда мы говорим об использовании его для перевода денег в Россию (или другие страны), это не ракетостроение. Его можно выучить и повторять по мере необходимости. Хотя это занимает некоторое время.

Как это сделать?

ШАГ 1: Создайте учетную запись и подтвердите свою личность на Binance.com.

Это недоступно для некоторых стран, таких как США, Сингапур, Китай и некоторых других. См. варианты для граждан США ниже.

ШАГ 2: Пополните свой счет на Binance.com.

Вариант 1. Приобретите криптовалюту с балансом в долларах США или евро напрямую в Binance.

Чтобы получить нулевую комиссию, пополните свой счет в долларах США или евро. Перейдите в раздел «Купить криптовалюту», затем внесите депозит в евро через SEPA или доллары США через SWIFT. Это займет один рабочий день.

Имейте в виду, что вам нужно будет использовать свой баланс в евро или долларах США для покупки криптовалюты. Поскольку наша цель — доставить деньги в Россию, мы не обязательно хотим иметь дело с нестабильными криптовалютами.

Мы будем покупать USDT (TetherUS), поскольку он привязан к доллару США, что сводит к минимуму волатильность. Нам не нужно беспокоиться о том, что USDT потеряет какую-либо ценность.

Вариант 2: Купите криптовалюту за вашу фиатную валюту у другого человека. Убедитесь, что вы добавили способы оплаты. Вы можете сделать это в Центре пользователей P2P.

Другой способ пополнить свой счет — использовать вместо этого торговлю P2P. Это хорошо, потому что вы можете получить такую же хорошую, а иногда и лучшую ставку, чем сама Binance. Перейдите в «Купить криптовалюту», затем в «Торговля P2P».

Нажмите зеленую кнопку «КУПИТЬ», выберите USDT, затем укажите фиатную валюту, за которую вы хотите ее купить. Снимите флажок «Показывать только рекламу продавца», чтобы увидеть весь список предложений и способов оплаты. Чем больше у вас способов оплаты для продавца, тем выше вероятность того, что вы получите лучшие цены.

Способы оплаты в долларах США: Zelle, Transferwise, Revolut и многие другие.

Способы оплаты в евро: SEPA, Paysera, Transferwise, Revolut, N26 и многие другие.

После того, как вы нашли подходящий курс и способ оплаты, нажмите «КУПИТЬ USDT». ВСЕГДА проверяйте условия, установленные продавцом, в окне слева. Затем, если вас устраивают условия, введите сумму, которую вы хотите купить, а затем подтвердите свое намерение совершить покупку, еще раз нажав «КУПИТЬ USDT».

Система замораживает USDT продавца до тех пор, пока вы не отправите платеж на указанный продавцом способ оплаты, и он или она не пометит заказ как полученный. Как только продавец получит средства и подтвердит, Binance переводит USDT на ваш счет.

Примечание: Binance.com замораживает большинство P2P-сделок на 24 часа, и только после этого вы можете продать их снова.

Как правило, имя в учетной записи Binance должно совпадать с именем, с которого вы отправляете платеж. Большинство продавцов не разрешают платежи от третьих лиц. Это означает, что вы не можете использовать учетную запись своего супруга или другого друга, если учетная запись Binance и имя в способе оплаты не совпадают.

ШАГ 3: Продайте свой USDT, чтобы купить российские рубли.

Как и в варианте 2 покупки USDT на торговой платформе P2P, теперь вы становитесь продавцом своего USDT. Перейдите в «Купить криптовалюту», затем в «Торговля P2P». Убедитесь, что вы добавили способы оплаты. Вы можете сделать это в Центре пользователей P2P. 

Нажмите красную кнопку ПРОДАТЬ, выберите USDT, затем укажите желаемую фиатную валюту, в данном случае это будет RUB. Снимите флажок «Показывать только рекламу продавца», чтобы увидеть весь список предложений и способов оплаты. Чем больше у вас способов оплаты для получения платежей, тем выше вероятность того, что вы получите лучшие тарифы.

Варианты оплаты в рублях — Сбербанк, Тинькофф, Киви, Райффайзен, Альфабанк, Яндекс Деньги и многие другие.

Совет: если вы отправляете рубли между разными банками, такими как Тинькофф и Сбербанк, вы можете избежать комиссии (до определенного предела), используя номер ТЕЛЕФОНА человека, привязанный к его счету, вместо номера банковской карты. Это благодаря системе быстрых платежей (Система Быстрых Платежей).

Как только вы нашли подходящий курс и способ оплаты, нажмите ПРОДАТЬ USDT. Всегда проверяйте условия, установленные продавцом, в окне слева. Затем, если вас устраивают условия, введите сумму, которую вы хотите продать или получить, а затем подтвердите свое намерение продать, снова нажав ПРОДАТЬ USDT.

Система замораживает ваш USDT до тех пор, пока покупатель не отправит платеж указанным способом оплаты. Как только вы получаете средства, вы отмечаете заказ как полученный и подтверждаете. Binance переводит USDT на счет покупателя.

Готово. Вы только что использовали свои средства за границей, чтобы купить рубли в России, и сберегли деньги от уплаты огромных наценок банков и комиссий третьих лиц.