Какие виды дебетовых карт банков бывают?

Дебетовая карта – это?

Дебетовая карта – банковская карта, привязанная к банковскому счету владельца. Благодаря этой карте мы оплачиваем покупки и услуги, снимаем и вносим наличные, списываем деньги со счета и получаем зарплату.

При сравнении с кредитной картой, операции по дебетовой карте возможны только в пределах лимита остатка денежных средства на вашем счете. Это означает, что если денег на карте не достаточно, то покупка или любая другая оплата не произойдет. 

Есть варианты, когда банки выпускают карты с дополнительной услугой, как овердрафт, позволяющая использовать дебетовую карту даже с отрицательным балансом. Но об этом чуть позже. 

Несмотря на такой минус, карта имеет и преимущества в качестве бесплатных услуг: снятие и перевод наличных, начисление процентов на остаток по карте и ее обслуживание. Даже если вы не сможете расплатиться за покупки, находясь в минусы, это тоже можно считать достоинством карты. Так, мошенники в случае кражи не смогут воспользоваться большей суммой денег, чем есть на карте. 

Разберем по пунктам плюсы и минусы дебетовых карт. 

Плюсы и минусы дебетовой карты

Выделяя слабые и сильные стороны, добавим, что карты выпускаются совместно с платежными системами: Visa, Mastercard или МИР. Это влияет на будущие функции и возможности карты, на которые также стоит обращать внимание. 

К положительным сторонам пользования дебетовой картой относятся отсутствие комиссии за снятие средств в банкомате или ее наличие, но за низкую оплату; нет начисления процентов за средства, которые тратятся по карте; предотвращение возникновения задолженности банку; использование овердрафта (при оформлении специальной карты или услуги), когда счет потребителя становится отрицательным.

Лимит используемых средств, слабая защита от краж денежных средств; отсутствие воздействия на кредитный рейтинг – неизбежные минусы, которые возникают при пользовании дебетовой картой. 

Различия

Типы дебетовых карт можно разделить по разным группам: по функционалу, по статусу и по категориям, к которым принадлежат потребители. 

По функционалу – различают только несколько групп:

1. Виртуальные. Аналогично обычной дебетовой карте имеет номер, срок действия и трехзначный код CVV. Только представляет собой нематериальную карту. Отличительные свойства электронного вида карты – невозможность снятия денежных средств, только оплата продуктов и услуг; возможные ограничения на переводы и покупки; повышенная безопасность; обычно отсутствие комиссий.
2. Пластиковые. Предоставляют возможность для клиентов снимать наличные, получать зарплату, вносить наличные и производить оплату товаров и услуг. Одним из отличий служит лимит на проведение любых операций. Уровень статуса влияет на количество возможностей обладателя дебетовой карты. Соответственно, чем он выше, тем больше способностей. Выделяют стандартную, золотую и платиновую карту. 

По категориям банки выпускают специальные карты для пенсионеров, молодежи и несовершеннолетних. 

Однако вид дебетовой карты зависит не только от функционала, статуса и категории, но и от платежной системы.

Платежные системы

Различия между картами составляют и платежные системы, в которых они выпущены. Их подразделяют на международные и локальные. К последним относятся те, которые работают в пределах ограниченной территории. В России к подобным ПС принадлежит платежная система МИР, которая не зависит от работы международных систем.

На территории Российской Федерации сейчас популярен выпуск карт следующих сервисов для перевода денег: VISA, MasterCard, МИР и Maestro. Реже встречаются: JCB и American Express. 

Кроме представленных видов банки принимают заявки на карты с овердрафтом, о которых мы упоминали чуть ранее. 

Овердрафтные карты

Если объяснять вкратце, то овердрафт – это подобие кредита, который дается в небольшом объеме и в кратчайшие сроки без дополнительных обращений в банк. Используя карту, вы можете уходить в минус, но до определенного предела, который устанавливает банк, допустим, до 15 тысяч рублей. Однако за пользование таким кредитом банк может брать комиссию и обычно процент выше, чем при использовании кредитной карты. Кроме льготного периода, когда банк не берет процент. 

На примере банка Тинькофф, который готов дать кредит без комиссий в случае возврата денег в день использованиям овердрафта или при расходовании  минимальной суммы в 490 рублей. 

Овердрафт прикрепляется к уже имеющейся дебетовой карточке. При открытии банк не требует оформления дополнительных документов, кроме тех, которые вы уже предоставляли банку, открывая счет. Чтобы открыть овердрафтный счет необходимо постоянное поступление денег на ваш счет. Сумма в счет долга компенсируется автоматически при любом пополнение карты.  

Кэшбэк и другие опции

При большом ассортименте карт и банков, которые предлагают их выпуск стоит выделить несколько показателей. Мы советуем обратить внимание перед принятием окончательного решения на: 

1. Наличие бонусной программы или кэшбэка

Чем больше кэшбэк или начисление процентов на остаток, тем выгоднее становится дебетовая карточка. Многие банковские учреждения предлагают: начисление дополнительного процента на зарплатную карту, если в конце месяца на ее балансе останется определенная сумма.

Установка функции возврата денег в виде процента от суммы денежных средств на счет. В дальнейшем вы сможете также потратить накопленные баллы в магазинах. 

2. Стоимость обслуживания

Доступны, как вовсе бесплатные карты, так и, например, премиальные и золотые, которые требуют обязательную оплату обслуживания. 

3. Дополнительные затраты

Банки вводят массу услуг для привлечения клиентов, некоторые из них также не будут бесплатны. Кредитная организация может потребовать оплату за: выдачу карты, снятие наличных средств, проведение операций по карте, индивидуальный дизайн дебетовой карты, проверку баланса счета и т.д. Поэтому рекомендуем проконсультироваться у банковского сотрудника, чтобы узнать, какие опции предоставляет карта и сколько они будут стоить.  

4. Скидки и акции для владельцев карт

Сотрудничая с банками, различные магазины, развлекательные и медицинские компаниями предлагают за покупки своих товаров и услуг хорошие скидки.

Получить дебетовую карту

Если определились с условиями и опциями карт, то стоит перейти к их открытию. Когда вы официально трудоустраивайтесь на работу, выпускается дебетовая карта. Список необходимых документов и обращение в банк оформляет сам работодатель.  

При самостоятельном открытии карты есть два пути: 

1. Заказать на сайте банка. Онлайн можно не только заполнить и направить заявление в банк, но и заказать доставку карты до дома или к месту работы. Так, Тинькофф доставляет дебетовую карту «Black» курьером. И для ее получения необходим только документ, удостоверяющий личность. При отсутствии у банка возможности доставки, карта будет направлена в ближайшее к вам офис банка.
2. Заказать через банковское отделение. Карта будет выпущена, если вы составите заявление и принесете паспорт. Сотрудник банка примет обращение и расскажет, когда можно будет прийти за готовой картой. Чаще всего на изготовление карт не уходит больше 10 дней. Иногда в разы меньше. Как, например, моментальная карта от Сбербанка, которую банк обещает выпустить в день заполнения анкеты. Тогда же вы сможете начать пользоваться всеми опциями карты.

Самые популярные дебетовые карты в 2022 году

• Райффайзен —  Мир;
• МТС — МТС WEEKEND;
• Тинькофф Банк — Tinkoff Black;
• Альфа-Банк — Альфа-Карта;
• Банк Открытие — OpenCard;
• ВТБ — Дебетовая Мультикарта;
• Росбанк — #МожноВСЁ;
• Cбербанк — СберКарта;
• Газпромбанк — Умная карта.

Обратите внимание на то, что на дебетовые карты можно оформить кредит. Например, на карту Альфа-банка.

Прочитав статью, вы определились с картой и ее условиями или нет. Уточните все интересующие вас вопросы у сотрудников банка через официальный сайт или лично в офисе банка.