Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса

Что такое МСП?

Какие компании можно отнести к малым и средним предприятиям, так называемым МСП (Малые и Средние Предприятия)? Они определяются с точки зрения количества сотрудников, оборота компании и размера активов.

Малая компания — оборот до 10 сотрудников или общий баланс до 120 миллионов рублей (ранее оборот до 7 миллионов и общий баланс до 5 миллионов евро)

Компания среднего размера — до 100 сотрудников, оборот до 800 млн. рублей.

Льготы

В связи с тем, что предприниматели потеряли часть денег из-за санкций, правительство поддержало Российский бизнес. Это проявляется в следующем:

1. Наложение временного запрета на проведение плановых проверок.
2. Если вы действительно пострадали от последних событий (и вы можете это доказать), то вам доступны кредитные каникулы до сентября этого года.
3. Государственный кредит по по льготной ставке, до 15% для малого бизнеса и до 13% для среднего.  
4. Рефинансирование кредита под 8,5% годовых. 
5. IT-компании могут не платить налоги до октября, так же им понизили страховые взносы до 7,6%.

Примечание: на кредиты для ип тоже распространяются эти предложения.

На все эти предложения вы можете рассчитывать, если предоставите необходимые банку документы по доказательству, что ваше предприятие пострадало из-за санкций. Какие банки вам могут предоставить:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Втб.

И другие крупные кредиторы. Советуем использовать калькулятор кредитов, на официальном сайте банке, так у вас будет примерное представление об обязательствах по выплатам.

Бизнес-кредит для начинающих предпринимателей

Кредит в банке или небанковском провайдере является одним из традиционных и проверенных способов получить деньги, необходимые для ведения бизнеса. К основным преимуществам банковского бизнес-кредита можно отнести безопасность, прозрачность и заранее оговоренные условия.

Однако начинающему предпринимателю необходимо подготовиться к переговорам с банком. Недостаточно просто подать заявку на получение кредита. Банк потребует ряд документов, которые помогут правильно оценить возможности предпринимателя, рассчитать доходность по кредиту и т.д.

На основании документов либо отклонит заявку, либо, наоборот, представит конкретное предложение по бизнес-кредиту.

Какие документы требуют банки

Прежде чем выдать деньги, банки хотят иметь максимальную уверенность в том, что начинающий предприниматель вернет заемные средства именно так, как они договариваются. Помимо личных документов, начинающий предприниматель должен соответствовать следующим условиям для бизнес-кредита:

Требование отсутствия долгов — банки не предоставляют бизнес-кредит людям, у которых есть долги, и всегда проверяют заявителей в реестрах должников. Обычно необходимо предоставить подтверждение отсутствия долгов перед государственными учреждениями (налоговая служба, здравоохранение и социальное страхование).

Отсутствие судимостей — банк не выдаст кредит лицам, которые в прошлом привлекались или были привлечены к уголовной ответственности.

Поручительство или залог — начинающий предприниматель не имеет возможности подать единую налоговую декларацию, поэтому банки могут потребовать поручительства в виде залога подходящего имущества или обязательства кредитоспособного поручителя.

Бизнес-план и финансовый баланс — банк хочет знать не только предмет бизнеса, но и сумму первоначальных затрат, заранее составленную карту рынка бизнеса и подробный план, основанный на фактах и цифрах, о том, как вы преуспеете на рынке и Банк может легко вернуть кредит и проценты.

Ее заинтересует опыт, бэкграунд, стоимость помещений, оборудования и т. д. Чем более продуманный и реалистичный бизнес-план, тем больше у предпринимателя шансов получить кредит.

Советы как взять бизнес-кредит

Помимо банковского кредита, есть и другие способы получить деньги, необходимые для бизнеса.

Бизнес-кредит с созаявителем

Как говорится, больше голов знает и может больше. Как и в случае жилищного кредита, лучше и важнее подать заявку на кредит с одним или несколькими созаявителями . Но и в этом случае созаявителям не обойтись без вышеперечисленных условий по чистоте судимости, бездолжному статусу и бизнес-плану.

Инвестиции от людей со свободным капиталом

Еще один способ ввести в дело необходимые деньги без залога и поручитилей, предлагают инвесторы. Это легко может быть друг, родственник, коллега или уже успешный предприниматель, который верит в ваш успех. Преимуществом поиска инвестора является тот факт, что это не кредит как таковой.

Инвестор вкладывает деньги в компанию, но в случае успеха он получит, например, долю в прибыли или вложение принесет ему иную выгоду согласно договору.

Основные ошибки при оформлении кредита

Например, путаница в документации. Предприниматели иногда задаются вопросом, какие документы подготовить для банка или другой организации. Их много. Прежде всего, это идентификация хозяйствующего субъекта, о чем свидетельствует действующая выписка из коммерческого регистра.

Кроме того, описание бизнес-плана, который является необходимой частью бизнес-плана, который обычно составляется для требуемой продолжительности финансирования, на более длительный срок погашения не менее пяти лет.

Клиент также представляет предварительную финансовую отчетность за год, в котором компания подает заявку на получение кредита, и за два года назад. Неотъемлемой частью являются сведения о предмете залога и справка, подтверждающая задолженность.

Непогашенные обязательства

Неразрешенные обязательства перед налоговой инспекцией, и медицинскими страховыми компаниями или отрицательные записи в банковских и небанковских регистрах, как правило, являются бременем для заявок на финансирование. Всегда применяется принцип, согласно которому, если у клиента есть какие-либо нерешенные обязательства, он должен активно их решать, например, в форме согласованного графика погашения.

Бизнес-план и смутное представление о будущем

Залогом восприятия предпринимателем банка как надежного партнера является, в частности, грамотно составленный бизнес-план и точно подготовленный бизнес-план. Однако учитываются и успешные проекты в прошлом и «безупречная» история соискателя.

Чаще всего можно столкнуться со случаями, когда клиент не в состоянии реально оценить свой бизнес-план или приходит в банк только с планом, сформулированным относительно расплывчато и не обоснованным с точки зрения будущих доходов и расходов.

Этот аспект должен быть сформулирован четко, ясно, и чтобы банк или другое учреждение смотрело в будущее и учитывало любые осложнения. Здесь надо стоять прямо на земле, чтобы говорили факты, а не предположения. Исходя из этого, финансовое учреждение будет оценивать, сможет ли клиент впоследствии погасить кредит или откуда он сможет черпать ресурсы для погашения.

Обеспечение безопасности — трудность для малого и среднего бизнеса

Многие малые и средние предприятия, в отличие от крупных, не имеют достаточного залога. Однако это не всегда правило. Например, девелоперский или инвестиционный кредит обычно обеспечен подавляющим большинством финансирования. Стандартная сумма кредита находится в диапазоне 70-80% от стоимости залога.

Собственные ресурсы обычно находятся на уровне 20-30% от инвестиций. Это привлекательная математика. В лучших случаях можно получить до 90% финансирования, в худших случаях кредит в размере 50% от инвестиций не является исключением. Предприниматель должен быть к этому готов и всегда должен ожидать худшего варианта. Это особенно остро проявляется, когда сама идея и бизнес-план демонстрируют признаки более высокого, но приемлемого риска.