Ваш город: Москва

Кредиты для ИП и малого бизнеса — советы от экспертов

Кредиты для ИП и малого бизнеса — советы от экспертов

У любого предпринимателя после успешного преодоления стартапа закономерно появляются вопросы: «Можно ли взять кредит на ИП? Сколько можно получить денег? Одобрят ли мне?». Согласно статистике более 30% начинающих компаний становятся неконкурентоспособными и самая распространённая этому причина – это недостаток денег на его поддержание и развитие.

Содержание
Почему банки отказывают ИП?

Почему банки отказывают ИП?

Есть множество кредитных программ для начинающих предпринимателей, однако вам не одобрят кредит в сбербанке, ВТБ 24 и в Альфа банке, если ваша компания не проработала полгода или год с хорошим доходом. В то же время, сейчас идёт жёсткая конкуренция между банками и наращивание постоянной клиентской базы для них – первостепенная задача и на фоне этого чаще стали выдавать кредиты малому бизнесу. Также, новые виды кредитов хорошо подходят, например, для реинкарнации предприятия.

Предприниматели получают отказ по следующим причинам:

  1. Когда у будущего клиента отсутствует кредитная история или в ней есть негативные отметки по предыдущим кредитным обязательствам. Это дает лишний раз повод финансовой компании усомниться в ответственности ИП и желании не сотрудничать с ним.
  2. Когда предприниматель досрочно выплачивал ранее полученные займы. Работники банков хотят получить максимальную прибыль с заемщика, поэтому с недоверием относятся к тем, кто досрочно исполняет свои обязательства по кредитной сделке.
  3. Небольшой доход от предпринимательской деятельности, который не позволит своевременно выплатить кредитный долг.
  4. Когда есть открытые просроченные обязательства перед другими кредитными учреждениями.
  5. Когда ИП работает менее 6 месяцев.
  6. Когда предпринимателю менее 23 лет. Считается, что данный возраст еще не позволяет человеку принимать ответственные решения и организовать свое дело с минимальными рисками.
  7. Когда в анкете указана ложная информация и это выявили работники финансовой компании при проверке.
  8. Когда предоставлены поддельные бумаги и справки, где указаны неправильные сведения о платежеспособности гражданина.
  9. Когда есть судимость за экономические и особо тяжкие преступления.
  10. Когда есть постоянные административные нарушения
  11. Когда имеется психическое заболевание или другие тяжкие заболевания.
  12. Когда присутствуют другие основания для вынесения отрицательного вердикта.
  13. С плохой кредитной историей тоже не получится взять кредит.

Чтобы снизить отказ в предоставлении кредита ИП, ему надо тщательно подготовить свою документацию и попробовать устранить все свои отрицательные характеристики. 

Предприниматель должен проделать следующие действия:

  1. Документально подтвердить и убедить банковскую организацию, что он имеет стабильный и высокий доход, которого хватит на своевременное внесение ежемесячных платежей и еще останется на нормальное существование.
  2. В обязательном порядке указать цель получения заемных денег.
  3. Предоставить бизнес-план, если человек только желает заняться предпринимательской деятельностью.
  4. Отработать в качестве ИП не менее 6 месяцев.
  5. Исправить кредитную историю, если она имеет недостатки. Для этого надо оформить несколько раз соглашение с МФО и своевременно выполнить по нему все обязательства.
  6. Подтвердить документальным образом, что у ИП отсутствуют любые задолженности.
  7. В случае финансовой несостоятельности предоставить залог или поручителей.

Чтобы получить кредит, надо собрать максимальное количество документов и обратиться в надежную финансовую компанию, которая предложит специальную программу на взаимовыгодных условиях кредитования. Если нужен кредит на небольшую сумму, то можно подать заявку, как от простого гражданина, чтобы не создавать лишней бумажной волокиты. Ну, а если нужна ссуда на развитие бизнеса или его открытия на внушительную сумму, то придется приложить максимум усилий, чтобы получить желаемую сумму денег.

Условия пользования заемными средства для ИП всегда были «жесткими» и поэтому дебитору надо заранее просчитывать свое финансовое благополучие, чтобы не оказаться в долговой кабале и не лишиться своего дела из-за просроченной кредитной задолженности. Прежде чем подписывать договор, необходимо внимательно изучить все его пункты и только после этого ставить свою подпись. Чтобы выбрать оптимальный вариант кредита, нужно просмотреть несколько предложений от разных банковских организаций и сделать свой выбор в пользу самого подходящего.

Статьи этого автора
Договор цессии: что это простыми словами
Договор цессии: что это простыми словами
Договор цессии в 2023 году – это задокументированная передача права требования от одного лица к другому. Рассмотрим подробнее, что это означает, и приведем примеры.
01.12.2023
comments-img 0
Платежный стикер для бесконтактной оплаты
Платежный стикер для бесконтактной оплаты
В современном мире различные банки предлагают стикеры для бесконтактной оплаты в качестве замены Apple и Google Pay. В 2023 году, когда выходят вперед еще и QR-коды, платежные стикеры становятся как никогда популярными.
27.11.2023
comments-img 0
Совкомбанк как снять деньги с дебетовой карты
Совкомбанк как снять деньги с дебетовой карты
Дебетовая карта Совкомбанка в 2023 году предоставляет своим держателям возможность бесплатного снятия и пополнения наличных средств в банкоматах разных финансовых учреждений. Какие есть условия?
07.11.2023
comments-img 0
Листай
Комментарии 0
comments-icon Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
Читайте также
Кредиты и займы Как правильно выбрать кредит в банке и не переплатить?
Банковские организации активно повышают процентные ставки и более тщательно проверяют граждан перед выдачей денег. Мы расскажем, как правильно выбирать кредит выгодный для вас и подобрать подходящий банк, а также как рассчитать ежемесячные платежи и что еще стоит учесть.
Александра Парфенова
Эксперт по финансам компании L-finance
13.11.2023
comments-img 0
Как правильно выбирать кредит
Где открыть брокерский счет новичку?
Инвестиции Где открыть брокерский счет новичку?
01.12.2022
comments-img 0
Топ лучших интернет банков для бизнеса
Инвестиции Топ лучших интернет банков для бизнеса
06.04.2022
comments-img 0
Рейтинг страховых компаний России 2023 год
Страхование Рейтинг страховых компаний России 2023 год
27.07.2023
comments-img 0
Что нужно знать начинающему инвестору: типы инвестиций и куда инвестировать
Инвестиции Что нужно знать начинающему инвестору: типы инвестиций и куда инвестировать
28.09.2021
comments-img 0
Как вернуть деньги, переведенные на карту по ошибке?
Банковские переводы Как вернуть деньги, переведенные на карту по ошибке?
25.03.2022
comments-img 0
Автомобиль купить в кредит новый: советы специалистов.
Автокредиты Автомобиль купить в кредит новый: советы специалистов.
27.10.2021
comments-img 0
Какая лучшая банковская карта для студента
Кредитные карты Какая лучшая банковская карта для студента
25.08.2023
comments-img 0
Самозанятые или ИП – в чем разница?
Инвестиции Самозанятые или ИП – в чем разница?
28.02.2022
comments-img 0
Каков порядок выдачи кредита и его погашения?
Кредиты и займы Каков порядок выдачи кредита и его погашения?
17.05.2022
comments-img 0
Оформить кредитную карту без процентов в банке Открытие
Кредитные карты Оформить кредитную карту без процентов в банке Открытие
17.10.2022
comments-img 0
Листай