Кредиты для ИП и малого бизнеса — советы от экспертов

Почему банки отказывают ИП?

Есть множество кредитных программ для начинающих предпринимателей, однако вам не одобрят кредит в сбербанке, ВТБ 24 и в Альфа банке, если ваша компания не проработала полгода или год с хорошим доходом. В то же время, сейчас идёт жёсткая конкуренция между банками и наращивание постоянной клиентской базы для них – первостепенная задача и на фоне этого чаще стали выдавать кредиты малому бизнесу. Также, новые виды кредитов хорошо подходят, например, для реинкарнации предприятия.

Предприниматели получают отказ по следующим причинам:

1. Когда у будущего клиента отсутствует кредитная история или в ней есть негативные отметки по предыдущим кредитным обязательствам. Это дает лишний раз повод финансовой компании усомниться в ответственности ИП и желании не сотрудничать с ним.
2. Когда предприниматель досрочно выплачивал ранее полученные займы. Работники банков хотят получить максимальную прибыль с заемщика, поэтому с недоверием относятся к тем, кто досрочно исполняет свои обязательства по кредитной сделке.
3. Небольшой доход от предпринимательской деятельности, который не позволит своевременно выплатить кредитный долг.
4. Когда есть открытые просроченные обязательства перед другими кредитными учреждениями.
5. Когда ИП работает менее 6 месяцев.
6. Когда предпринимателю менее 23 лет. Считается, что данный возраст еще не позволяет человеку принимать ответственные решения и организовать свое дело с минимальными рисками.
7. Когда в анкете указана ложная информация и это выявили работники финансовой компании при проверке.
8. Когда предоставлены поддельные бумаги и справки, где указаны неправильные сведения о платежеспособности гражданина.
9. Когда есть судимость за экономические и особо тяжкие преступления.
10. Когда есть постоянные административные нарушения
11. Когда имеется психическое заболевание или другие тяжкие заболевания.
12. Когда присутствуют другие основания для вынесения отрицательного вердикта.
13. С плохой кредитной историей тоже не получится взять кредит.

Чтобы снизить отказ в предоставлении кредита ИП, ему надо тщательно подготовить свою документацию и попробовать устранить все свои отрицательные характеристики. 

Предприниматель должен проделать следующие действия:

1. Документально подтвердить и убедить банковскую организацию, что он имеет стабильный и высокий доход, которого хватит на своевременное внесение ежемесячных платежей и еще останется на нормальное существование.
2. В обязательном порядке указать цель получения заемных денег.
3. Предоставить бизнес-план, если человек только желает заняться предпринимательской деятельностью.
4. Отработать в качестве ИП не менее 6 месяцев.
5. Исправить кредитную историю, если она имеет недостатки. Для этого надо оформить несколько раз соглашение с МФО и своевременно выполнить по нему все обязательства.
6. Подтвердить документальным образом, что у ИП отсутствуют любые задолженности.
7. В случае финансовой несостоятельности предоставить залог или поручителей.

Чтобы получить кредит, надо собрать максимальное количество документов и обратиться в надежную финансовую компанию, которая предложит специальную программу на взаимовыгодных условиях кредитования. Если нужен кредит на небольшую сумму, то можно подать заявку, как от простого гражданина, чтобы не создавать лишней бумажной волокиты. Ну, а если нужна ссуда на развитие бизнеса или его открытия на внушительную сумму, то придется приложить максимум усилий, чтобы получить желаемую сумму денег.

Условия пользования заемными средства для ИП всегда были «жесткими» и поэтому дебитору надо заранее просчитывать свое финансовое благополучие, чтобы не оказаться в долговой кабале и не лишиться своего дела из-за просроченной кредитной задолженности. Прежде чем подписывать договор, необходимо внимательно изучить все его пункты и только после этого ставить свою подпись. Чтобы выбрать оптимальный вариант кредита, нужно просмотреть несколько предложений от разных банковских организаций и сделать свой выбор в пользу самого подходящего.