Что дешевле: взять кредит со страховкой или без?

Обязательна ли страховка?

У разных кредитов разные условия. У потребительских кредитов страховка совсем не обязательна, но это только перед законом. Банк искусственно навязывает вам страхование, посредством отказа в кредитовании или в повышении процентной ставки. В случае с ипотекой уже другой случай. Она обязательная, но только если залоговая, то есть вы купили квартиру в ипотеку и она же, находится в качестве залога. Узнайте подробнее про ипотечное кредитование.

Что выгоднее на самом деле?

Если вы откажетесь от страховки в охлаждающий период, то ваша процентная ставка повысится на тот уровень, который соответствует кредиту в банке без страховки. Теперь разберёмся во сколько вам обойдётся страховка. Средняя стоимость – это 13,5% от общей суммы кредита. Это уже немало. Так ещё эти деньги, то есть 13,5%, автоматически включаются в стоимость кредита. В зависимости от суммы, которую вы хотите взять, будет и расти оплата за страховку. Мы уже видим, что кредит со страховкой – дороже, т.к. добавочные проценты за отказ, в любом случае обойдутся дешевле. Тогда у вас мог возникнуть очевидный вопрос: как отказаться от страховки?

Как вернуть страховку по кредиту?

Всё не так сложно, как может показаться на первый взгляд. У каждого банка есть охлаждающий период, то есть, период, когда вы можете вернуть деньги за страховку. Обычно, он длится от 5 до 14 дней, с момента получения денег. Вам просто нужно подать соответствующее заявление в страховую компанию, её название указано в договоре.

Сама заявка не имеет определённых стандартов, вы можете её составить в произвольной форме, но запомните что вам обязательно нужно приложить к нему реквизиты вашей карточки и сам страховой договор, можно копию, но на всякий случай уточните этот момент у менеджера. Деньги должны поступить в течении десяти рабочих дней после подачи заявления.

В случае, когда вы не успели это сделать в охлаждающий период, то у вас есть два выхода: сделать всё через суд или описать свою проблему банку. Заранее вы должны понимать, что во втором случае у вас ало шансов на успех. А во втором, вы просто потратите своё время и деньги, на наем адвоката, а деньги со страховки могут либо полностью покрыть расходы на юристов, либо разница будет небольшой. Если вы досрочно выплатили кредит, то в этом случае всё достаточно просто. Просто вам нужно взять справку о досрочном погашении в банке, и с на её основе написать заявление о возврате страховке в страховую компанию.

Можно ли отказаться от договора коллективного страхования?

Отдельные банковские организации, придумывают страховые продукты, они якобы не попадают под распоряжение Центробанка, соответственно они не имеют охлаждающего периода. Конечно, это незаконно, однако есть лазейка в коллективном кредитовании. В этом случае, даже самые крупные банки этим пользуются, исключением не становится Сбер. Весь смысл заключается в том, что в роли страхователя выступает сам банк, а не страховая организация, и соответственно застрахованным лицом является заёмщик. Здесь вам поможет закон о свободе договора и её пределах, если вы решите обращаться в суд, чтобы обжаловать решение банка.

Откажут ли вам в кредите после отказа от страховки?

Однозначно нет, обе стороны заинтересованы в получении денег. Существует множество примеров, когда люди изначально оформляли кредит без страховки, так что в этом плане можете быть спокойны.

Отмечается ли в кредитной истории?

Нет. Если вы исправно платили без просрочек, то не переживайте в следующем одобрении займа. В кредитной истории не отмечается факт страхования.  

Самое главное, что вы должны запомнить – это то, что вам на законодательном уровне не могут навязать страховку, а в случае судебного разбирательства, суд будет на вашей стороне. Лучше всего отказаться от страховки в охлаждающий период, тогда у вас не будет проблем.