Кредитные каникулы из-за санкций - что делать

Как вы узнаете ниже, отсрочка платежей не проходит без последствий, поэтому всегда думайте, действительно ли она неизбежна. Всегда стоит рассматривать все исходы событий, ведь оформить кредитные каникулы оформить кредитные каникулы не так просто, как кажется на первый взгляд. 

Банк не обязан вас обслуживать

Если вы думаете об отсрочке погашения, потому что хотите больше денег на праздник или, например, на покупку новогодних подарков, лучше сразу забудьте об этом. Вам лучше сократить свои расходы и отложить покупку вещей, без которых можно обойтись. Кредит или ипотека — это обязательство, которое всегда следует учитывать, поэтому — если в этом нет необходимости — не ищите простых решений, чтобы выйти из этого обязательства.

Если вы обращаетесь в банк или небанковскую компанию с просьбой об отсрочке платежа, учтите, что ничего определенного нет. Банк не обязан выполнять ваши требования. Однако, если краткосрочная нехватка денег вынуждает вас подать заявку, вполне вероятно, что кредитор задержит вас и позволит вам отсрочить платежи. Кроме того, в его интересах, чтобы вы улучшили свое финансовое положение и могли продолжать выплачивать долг после перерыва.

Важно, чтобы вы связались с банком вовремя, пока не опоздали. Вы проявляете себя, пытаясь предотвратить проблемы и не гасить их до тех пор, пока они не начнут перетекать в ваши ботинки. Условия отсрочки платежей варьируются в зависимости от банковского рынка. Однако максимальный срок отсрочки обычно составляет 6 месяцев.

Подготовьтесь к отрицательной записи в реестре

Отсрочка погашения ипотечного или потребительского кредита в подавляющем большинстве случаев означает отрицательную запись в реестре должников. Таким образом, банк сообщает другим потенциальным кредиторам, что вы оказались в ситуации, когда у вас возникли трудности с погашением долга. Это может показаться немного несправедливым, потому что вы будете одним из тех людей, которые просто игнорируют свои обязательства, но реестр просто служит зеркалом вашей платежной морали.

Даже если вы вернетесь к погашению позже по установленным банком правилам, «черная точка» еще какое-то время останется. И это может усложнить вашу заявку на другой финансовый продукт в будущем. Вот почему хорошо подумать о том, стоит ли откладывать платежи. Единственным исключением стал период пандемии коронавируса, когда из-за чрезвычайной ситуации в реестрах НРКИ и БРКИ возник специальный флаг по отсрочке платежей.

Вы не можете не платить

Особенно в случае с ипотекой отсрочка платежей не означает, что вы можете забыть о своих обязательствах на несколько месяцев. Банк позволит вам отсрочить погашение основного долга, т.е. суммы займа, но вы продолжите платить проценты. Таким образом, ежемесячный платеж будет уменьшен, но вы не сможете полностью избежать погашения долга. А отсроченные платежи продлят общий срок погашения ипотеки.

В результате вы платите больше процентов, чем если бы вы следовали первоначальному графику погашения без перерыва. Это также аргумент в пользу того, что вы должны откладывать платежи только тогда, когда это абсолютно необходимо. Кроме того, банк часто предоставляет вам только одну отсрочку за весь период погашения, поэтому стоит сохранить эту опцию на случай крайней необходимости.

До какого числа я могу запросить отсрочку и нужно ли доказывать падение дохода?

 В рамках установленного законом моратория выплаты могут быть отложены до конца июля или до конца октября. Выплаты откладываются с первого числа месяца, следующего за тем, как заемщик уведомил банк об этом намерении.

Поэтому неправда, что можно просить об отсрочке только на три или шесть месяцев, можно также просить на пять, четыре, два и один месяц. Поэтому в мае вы можете запросить отсрочку на два месяца до конца июля или на пять месяцев до конца октября.

Из-за негативных экономических последствий  люди должны отложить погашение кредита. Однако доказывать эти причины им не придется. Банк никак не проверяет должника и автоматически отсрочит платеж при заполнении простого заявления.

Если санкции не затронули кого-то экономически или финансово, но беспокоит будущее, просить об отсрочке нельзя.

Закон об отсрочке был принят, чтобы помочь людям, торговцам и предприятиям, пострадавшим от санкций. По закону должник обязан подтвердить это в банке своим заявлением. 

Для заемщиков, для которых отсрочка не является подходящим решением, но есть опасения по поводу будущего, банки рекомендуют консолидацию, т.е. объединение нескольких кредитов в один.

По статистике, 30 процентов заемщиков имеют сразу два и более кредита. Объединяя кредиты в один, вы можете значительно сэкономить на процентах. Например, если вы погашаете кредиты на общую сумму 300 000 рублей с ежемесячным платежом в размере 20 000 рублей, вы можете рефинансировать свои обязательства в соответствии с лучшими условиями консолидации на рынке.  Он добавляет, что помимо экономии людям также упростят их погашение — на один счет будет уходить только одна сумма в месяц.

Да, из-за отсрочки платежей срок кредита будет продлен, и заемщик будет платить больше по процентам, чем если бы кредит был погашен в соответствии с первоначальными условиями кредитного договора. Это связано с тем, что проценты на причитающуюся сумму все еще начисляются в течение отсрочки.

Мы рекомендуем  проконсультироваться со специалистом по отсрочке платежей, чтобы понять, окупится ли такое решение в целом. Это всегда зависит от конкретного кредита и конкретной ситуации заемщика.