Ваш город: Москва

Кредитные каникулы — что это и как оформить?

Кредитные каникулы — что это и как оформить?

Кредитные каникулы стали в последнее время особенно актуальны. Из-за внешних причин, многие россияне потеряли часть своего дохода, и последние изменения условий оформления пошли им навстречу. Как её оформить? В этой статье мы делимся с вами основной информацией об этом.

Содержание
Что такое отсрочка? Как работает отсрочка платежа Как оформить отсрочку по кредиту? Есть ли альтернативы? Попросите вашего кредитора изменить план платежей Рефинансируйте свой кредит Поговорите с кредитным консультантом

Что такое отсрочка?

Отсрочка — это временная приостановка платежей по кредиту в определенных ситуациях, таких как: 

  1. Ухудшение материального положения из-за кризиса.
  2. Временная нетрудоспособность, например: травма или болезнь.

Стоит уточнить, по первому пункту. Вы можете воспользоваться отсрочкой только если ваш доход упал на 30%, по сравнению с предыдущим годом. Это достаточно легко проверить, как минимум по банковской активности. 

Как работает отсрочка платежа

Когда вы откладываете платеж, вы соглашаетесь отложить этот платеж на более позднюю дату. Например, если вы получили отсрочку на один месяц и изначально планировали погасить кредит в ноябре 2021 года, теперь вы должны погасить его в декабре 2021 года (при условии, что у вас больше нет отложенных платежей).

Если кредитор соглашается отсрочить ваши платежи, очень важно, чтобы вы понимали его правила. В частности, вам нужно знать, когда ваша отсрочка официально начинается и когда она заканчивается. Эти две даты важно знать, потому что вы должны будете делать какие-либо регулярные платежи вне периода отсрочки. Кредиторы часто предоставляют отсрочки только с интервалом в один месяц, но они могут быть и дольше.

Если ваш следующий платеж должен быть произведен 1 октября, а ваша отсрочка была утверждена со 2 октября, вам все равно нужно будет произвести платеж, например, в октябре.

Заемщик, у которого все еще есть финансовые проблемы в конце периода отсрочки, может обратиться к своему кредитору, чтобы запросить еще одну отсрочку. У некоторых кредиторов есть ограничения на количество раз, когда заемщик может просить об отсрочке, в то время как другие действуют в каждом конкретном случае. Если ваш кредитор предоставляет отсрочку, например, только с интервалом в один месяц, вам нужно будет связываться с ним каждый месяц, пока вы не сможете снова производить платежи или не найдете другое решение. Вы также можете рассчитать общий срок кредита, чтобы заранее рассчитать будущие выплаты. 

Как оформить отсрочку по кредиту?

Вам нужно будет:

  1. Составить и подать заявление в банк. Составляется оно в произвольной форме, с описанием вашей трудной жизненной ситуации. Вам нельзя врать, вся информация будет проверяться на достоверность. 
  2. Собрать необходимый пакет документов:
    • Удостоверение личности;
    • Подтверждение статуса занятости;
    • Сведения о доходах, включая банковские выписки или платежные квитанции, а также подтверждение дополнительных доходов, таких как выход на пенсию, алименты или пособие на ребенка;
    • Если вас сократили, то вам нужно будет предоставить банку основную информацию о будущем месте работы.
  3. Подать заявление и ждать ответа. Как правило оно рассматривается от 5 до 14 рабочих дней. 

Не все банки в своей политике предполагают оформление отсрочки по кредиту, можете не переживать, т.к. все крупные банки используют этот инструмент, например:

  • 2022 Тинькофф;
  • ВТБ 2022 года могут предоставить отсрочку, только если ваш доход уменьшился из-за внешних причин;
  • Альфабанк;
  • Сбербанк 2022 года могут предоставить отсрочку, только если ваш доход уменьшился из-за внешних причин;
  • Почта банк;
  • Ренессанс.

Есть ли альтернативы?

Отсрочка по кредиту — отличный вариант, если ваш кредитор предлагает его, но это не единственный вариант. Вот некоторые другие вещи, которые вы можете сделать, если ваш кредитор не предлагает отсрочку или если вы предпочитаете попробовать что-то еще:

Попросите вашего кредитора изменить план платежей

С технической точки зрения отсрочка — это модификация вашего плана платежей. Но если ваша финансовая неудача носит постоянный, а не временный характер, лучше попросить кредитора продлить срок кредита. Это растягивает платежи на более длительный период времени. И хотя в долгосрочной перспективе это может быть дороже, ваши ежемесячные платежи становятся меньше, и их легче вписать в ваш бюджет.

Рефинансируйте свой кредит

Если ваш кредитор не желает менять ваш план платежей, другой вариант — полностью передать свой бизнес другому кредитору путем рефинансирования вашего личного кредита. Возможно, даже удастся получить более низкую процентную ставку, пока вы на ней. Однако имейте в виду, что вам может понадобиться хороший или отличный кредитный рейтинг, чтобы претендовать на более выгодные условия.

Поговорите с кредитным консультантом

Если вы знаете, что не можете производить платежи сейчас, и ваш кредитор не желает работать с вами, подумайте о том, чтобы поговорить с кредитным консультантом. Консультант также может быть полезен, если вы не уверены, является ли отсрочка лучшим вариантом для вас или лучше подходит альтернатива. Просто убедитесь, что вы здесь осторожны, потому что существует множество мошеннических схем с восстановлением кредита, которые даже стали объектом судебных исков со стороны Бюро финансовой защиты потребителей.

Статьи этого автора
Договор цессии: что это простыми словами
Договор цессии: что это простыми словами
Договор цессии в 2023 году – это задокументированная передача права требования от одного лица к другому. Рассмотрим подробнее, что это означает, и приведем примеры.
01.12.2023
comments-img 0
Платежный стикер для бесконтактной оплаты
Платежный стикер для бесконтактной оплаты
В современном мире различные банки предлагают стикеры для бесконтактной оплаты в качестве замены Apple и Google Pay. В 2023 году, когда выходят вперед еще и QR-коды, платежные стикеры становятся как никогда популярными.
27.11.2023
comments-img 0
Совкомбанк как снять деньги с дебетовой карты
Совкомбанк как снять деньги с дебетовой карты
Дебетовая карта Совкомбанка в 2023 году предоставляет своим держателям возможность бесплатного снятия и пополнения наличных средств в банкоматах разных финансовых учреждений. Какие есть условия?
07.11.2023
comments-img 0
Листай
Комментарии 0
comments-icon Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
Читайте также
Кредиты и займы Как правильно выбрать кредит в банке и не переплатить?
Банковские организации активно повышают процентные ставки и более тщательно проверяют граждан перед выдачей денег. Мы расскажем, как правильно выбирать кредит выгодный для вас и подобрать подходящий банк, а также как рассчитать ежемесячные платежи и что еще стоит учесть.
Александра Парфенова
Эксперт по финансам компании L-finance
13.11.2023
comments-img 0
Как правильно выбирать кредит
Сколько стоит страховка квартиры по ипотеке?
Страхование Сколько стоит страховка квартиры по ипотеке?
23.11.2022
comments-img 0
Зарплатный проект кредит – что это и кому выдают?
Кредиты и займы Зарплатный проект кредит – что это и кому выдают?
07.07.2022
comments-img 0
Как заключить мировое соглашение с кредитором?
Банкротство Как заключить мировое соглашение с кредитором?
21.09.2023
comments-img 0
Перейдут ли кредиты родителей детям? Отвечают эксперты
Кредиты и займы Перейдут ли кредиты родителей детям? Отвечают эксперты
21.07.2022
comments-img 0
Как взять кредит на открытие бизнеса?
Кредиты и займы Как взять кредит на открытие бизнеса?
03.02.2023
comments-img 0
Топ лучших интернет банков для бизнеса
Инвестиции Топ лучших интернет банков для бизнеса
06.04.2022
comments-img 0
Добровольное страхование банковских карт
Страхование Добровольное страхование банковских карт
18.10.2023
comments-img 0
Что делать если в страховом полисе допущена ошибка?
Страхование Что делать если в страховом полисе допущена ошибка?
22.08.2023
comments-img 0
Как оформить банкротство в 2022 году
Банкротство Как оформить банкротство в 2022 году
18.03.2022
comments-img 0
Какие права имеет созаемщик при оформлении ипотеки?
Ипотека Какие права имеет созаемщик при оформлении ипотеки?
18.05.2023
comments-img 0
Листай