Как и где проверить кредитную историю бесплатно?

Кредитные отчеты

Кредитные отчеты перечисляют вашу историю оплаты счетов, кредиты, текущий долг и другую финансовую информацию. Они показывают, где вы работаете и живете, а также подавали ли вы в суд, арестовывали ли вас или объявляли себя банкротом.

Как используются кредитные отчеты?

Кредитные отчеты помогают кредиторам решить, дадут ли они вам кредит или одобрят кредит. Отчеты также помогают определить, какую процентную ставку они будут взимать с вас. Работодатели, страховщики и владельцы сдаваемой в аренду недвижимости также могут просматривать ваш кредитный отчет. Вы не будете знать, какой кредитный отчет кредитор или работодатель будет использовать для проверки вашего кредита.

Агентства кредитной отчетности собирают и хранят информацию для ваших кредитных отчетов. Каждая такая компания управляет своими собственными записями и может не иметь информации обо всех ваших учетных записях. Несмотря на то, что между их отчетами есть различия, ни одно агентство не является более важным, чем другие. И информация, которой располагает каждое агентство, должна быть точной.

Почему вы должны проверить свой кредитный отчет?

Важно регулярно проверять свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что ваша личная и финансовая информация верна. Это также помогает убедиться, что никто не открыл мошеннические счета на ваше имя. Если вы обнаружите ошибки в своем кредитном отчете, то сразу обращайтесь в ваше бюро кредитных историй. Также, без хорошей кредитной истории вам вряд ли получится взять кредит без поручителей(https://l-finans.ru/kredity-i-zajmy/kak-oformit-kredit-nalichnymi-bez-poruchitelej-sovety-speczialistov/).

Как проверить свой кредитный отчет?

На официальном сайте ЦБ России вы можете посмотреть вашу кредитную историю, и к какому бюро вы прикреплены. Из-за пандемии COVID-19 многие люди испытывают финансовые трудности. Чтобы сохранить контроль над своими финансами, вы можете получать бесплатные кредитные отчеты 2 раза в год.

Если ваш запрос на бесплатный кредитный отчет отклонен

Свяжитесь с бюро напрямую, чтобы попытаться решить проблему. Оно должен сообщить вам причину отклонения вашего запроса и объяснить, что делать дальше. Часто вам нужно будет только предоставить информацию, которая отсутствовала или неверна в вашем приложении для бесплатного кредитного отчета.

Если вы не можете разрешить спор с бюро кредитных историй, то обратитесь в Бюро финансовой защиты потребителей.

Кредитные рейтинги

Кредитный рейтинг — это число, которое оценивает ваш кредитный риск. Это может помочь кредиторам определить, следует ли предоставить вам кредит, определить условия, которые они предлагают, или процентную ставку, которую вы платите. Наличие высокого балла может принести вам пользу во многих отношениях. Вам будет проще получить кредит, снять квартиру или снизить страховой тариф.

Кредитные компании рассчитывают ваш кредитный рейтинг, используя информацию из вашего кредитного отчета. Информация, влияющая на ваш балл, включает в себя:

• история платежей;
• непогашенные остатки;
• длина кредитной истории;
• заявки на новые кредитные счета;
• виды кредитных счетов (ипотека, автокредит, кредитная карта).

Убедившись, что ваш кредитный отчет точен, ваш кредитный рейтинг тоже может быть точным. Вы можете иметь несколько кредитных рейтингов. Агентства кредитной отчетности, которые ведут ваши кредитные отчеты, не рассчитывают эти баллы. Вместо этого их создают разные компании или кредиторы, у которых есть собственные системы оценки кредитоспособности.

Ваш бесплатный годовой кредитный отчет не включает ваш кредитный рейтинг, но вы можете получить его из нескольких источников. Компания, выпускающая вашу кредитную карту, может предоставить ее вам бесплатно. Вы также можете купить его в одном из трех основных агентств кредитной информации. Когда вы получаете свою оценку, вы часто получаете информацию о том, как вы можете ее улучшить.

Заморозка кредита

Замораживание кредита позволяет ограничить доступ к вашему кредитному отчету. Это важно после утечки данных или кражи личных данных, когда кто-то может использовать вашу личную информацию для подачи заявки на новые кредитные счета. Большинство кредиторов просматривают ваш кредитный отчет, прежде чем открывать новый счет. Но если вы заморозили свой кредитный отчет, кредиторы не смогут получить к нему доступ и, вероятно, не одобрят мошеннические заявки.

Вы имеете право наложить или снять заморозку кредита бесплатно. Вы можете заморозить свои кредитные дела и кредитные дела ваших детей в возрасте до 16 лет.

Заморозить кредит

Свяжитесь с каждым агентством кредитной информации, чтобы заморозить ваш кредитный отчет. Каждое агентство принимает запросы на замораживание через Интернет, по телефону или по почте.

Снять заморозку кредита

Если вы хотите, чтобы кредиторы и другие компании снова могли получить доступ к вашим кредитным файлам, вам нужно будет снять блокировку кредита на постоянной или временной основе. Свяжитесь с каждым агентством кредитной информации. Вы будете использовать PIN-код или пароль, чтобы снять блокировку кредита. Вы можете снимать блокировку кредита так часто, как вам нужно, без штрафных санкций.

Запрос на подъем вступает в силу в течение одного часа, если вы размещаете его онлайн или по телефону. Если вы заказываете лифт по почте, это может занять три рабочих дня.

Ошибки в вашем кредитном отчете

Если вы обнаружите ошибки в своем кредитном отчете, напишите письмо, оспаривающее ошибку, и приложите любую подтверждающую документацию.  Поставщик информации, предоставивший недостоверную информацию агентству кредитной информации. Эти поставщики включают банки и компании, выпускающие кредитные карты. Найдите образец письма о споре и получите подробные инструкции о том, как сообщать об ошибках.

Агентство кредитной отчетности и поставщик информации несут ответственность за исправление вашего кредитного отчета. Это включает любые неточности или неполную информацию.

Негативная информация в кредитном отчете

Негативная информация в кредитном отчете может включать общедоступные записи — налоговые удержания, судебные решения, банкротства — которые дают представление о вашем финансовом положении и обязательствах. Компания кредитной отчетности обычно может сообщать самую негативную информацию в течение семи лет.

Информацию о судебном процессе или судебном решении против вас можно сообщать в течение семи лет или до истечения срока давности, в зависимости от того, что дольше. Информация о банкротстве может храниться в вашем отчете до 10 лет, а неуплаченные налоговые обязательства — в течение 15 лет.

L-Finance делает всё возможное, чтобы предостеречь вас от финансовых ошибок и чтобы ваша жизнь была гораздо проще в плане финансовых отношений.