Стоит ли сейчас оформлять ипотеку?

Обращаем ваше внимание

Стоит также учитывать, что с 1 октября вступят повышенные надбавки для банков. Это означает, что ипотечные кредиты будут предоставляться только качественным заемщикам. Для некоторых граждан получение ипотечного кредита после повышения процентной ставки станет невозможным, так как их долговая нагрузка и первоначальный взнос будут строго контролироваться.

В нынешней ситуации оформлять ипотеку стоит только в случае острой нужды в жилье. Сейчас до сих пор доступно немало льготных программ для граждан, которые нужно учесть при подаче заявки на ипотеку.

Как изменились ставки по ипотеке на сегодня?

Сбербанк, как и многие банки, уже не первый раз предупреждает о повышении ставок по кредитам.

8 августа Сбер объявил о повышении процентной ставки по основной ипотечной программе на 0,8 процентного пункта, а 15 августа ЦБ РФ провел внеплановое заседание и объявил о повышении основной процентной ставки на 3,5 процента.

В период с 15 по 22 августа многие крупные банки подняли процентную ставку до 14% годовых. Процентные ставки были повышены на 1,5 п.п. для новых заявок с 18 августа по всем основным продуктам, включая ипотечные кредиты на покупку новостроек и вторичного жилья.

Может ли измениться ставка по одобренной ипотеке?

Да, это возможно. Банки могут изменить сумму, срок, первоначальный взнос и процентную ставку по одобренным заявкам. Обычно это происходит при изменении условий кредитной программы банка или получении новой информации о потенциальном заемщике.

В настоящее время банки торопятся с заключением сделок или пересматривают условия кредитования уже одобренных кредитов. По прогнозам, вторичные ипотечные кредиты становятся недоступны, а спрос на новостройки и лизинг растет.

Ключевая процентная ставка – это минимальная ставка, по которой центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам. Основным спросом пользуются ипотечные кредиты, обеспеченные застройщиками, государством или обеими сторонами. В рамках таких программ можно получить кредит по ставке до 3,5% (даже на «загородные дома», которые считаются наиболее сложными для ипотеки). При повышении основной процентной ставки центрального банка повышаются и банковские процентные ставки.
Если говорить про господдержку, то популярным вариантом считается сельская и семейная ипотека. По сельской ипотеке правительство увеличило лимит, позволив заемщикам брать кредиты на сумму до 6 млн.руб.

Программа кредитования сельского жилья действует с 2020 года.
В программу неоднократно вносились изменения. В настоящее время основные условия таковы:

1. Первый взнос – от 10%.
2. Максимальная сумма кредита после увеличения лимита – 6 млн. руб.
3. Если кредит берет каждый из супругов, то максимальная общая сумма составляет 12 млн. Рублей.

Обратите внимание: с повышением ключевой ставки многие банки приостановили выдачу ипотечных кредитов в рамках сельской программы, чтобы не допустить превышения лимита бюджетной нагрузки граждан. Программа будет возобновлена в случае улучшения экономической ситуации.

С другой стороны, сельскую ипотеку могут вообще отменить, чтобы не выходить за пределы бюджетной нагрузки, направленной на компенсацию разницы между процентной ставкой ЦБ и ипотечной ставкой, но это пока что только предположения. По мнению экспертов, программы сельской ипотеки приостановлены как минимум на полгода.

В большинстве регионов же стоимость вторичного жилья превысила его себестоимость и продолжает расти. По мнению аналитиков, это связано с более высокой реальной инфляцией и увеличением стоимости проектного финансирования для застройщиков.

Совет:

Если вам необходимо решить жилищную проблему, возьмите ипотечный кредит сейчас, потому что через год-два вы сможете рефинансировать его по более приемлемой ставке.