Как быстро улучшить кредитную историю?

Способы

Род Гриффин, старший директор по общественному образованию и защите интересов кредитного бюро, говорит, что да. «Чем ниже оценка человека, тем больше вероятность, тем он больше всех заинтересован в оформлении нового кредита, и в хорошей кредитной истории», — говорит он.  Если она испорчена, то способы исправления, будут для вас актуальными. 

Вот несколько стратегий, которые помогут быстро улучшить вашу кредитную историю:

1. Стратегически оплачивайте остатки по кредитным картам.
2. Попросите более высокие кредитные лимиты.
3. Станьте поручителем.
4. Оплачивайте счета вовремя.
5. Оспорить ошибки кредитного отчета.
6. Работа с коллекторскими аккаунтами.
7. Используйте защищенную кредитную карту.

Часть вашего кредитного лимита, которую вы используете в любой момент времени, называется использованием вашего кредита. Хороший совет: используйте менее 30% своего лимита на любой карте, чем меньше, тем лучше, или же 70% от потребительского кредита

Простой способ сделать это — погасить остаток до окончания платежного цикла или платить несколько раз в течение месяца, чтобы всегда поддерживать баланс на низком уровне.

Ваше использование кредита является вторым по величине фактором в вашем кредитном рейтинге.

Что сделать в первую очередь

Если вам не выдают кредит, то это серьёзный повод для размышлений. Особенно остро этот вопрос встаёт после микрозаймов. Вы конечно можете посетить форум и оставить негативные отзывы о сервисе, но от этого ваша ситуация не изменится. 

Установите напоминания в календаре для входа в систему и совершения платежей. Таким образом вы всегда будете помнить о своей ответственности и у вас будут деньги на погашение кредитки или кредита.

Установите себе лимит трат. Во многих банковских приложениях есть смс или push уведомление о ваших тратах, но вы не видите общий баланс, а установленный лимит на карте вам сообщит о превышениях ежедневного плата расходов.

Попросите более высокие кредитные лимиты

Свяжитесь с эмитентом вашей кредитной карты, чтобы узнать о повышении лимита. Таким образом, вы будете понимать ваш скоринговый счёт и мнение банка о вас. Посмотрите, можно ли избежать «жесткого» кредитного запроса, который может временно снизить вашу оценку на несколько баллов.

Станьте авторизованным пользователем

Если у родственника или друга есть счет кредитной карты с высоким кредитным лимитом и хорошей историей своевременных платежей, или он собирается оформить крупный кредит, то попросите добавить его либо добавить в список пользователей кредитной картой, либо договоритесь о совместном кредитовании. Это добавляет учетную запись в ваши кредитные отчеты, поэтому ее кредитный лимит может помочь вам в использовании. 

Вы также получаете выгоду от их положительной истории платежей. Владелец счета не должен разрешать вам использовать карту или даже давать вам номер счета, чтобы у вас не было лишнего соблазна.

Особенно если к вас чистая КИ, то эффект будет незначительным до тех пор, пока вы не увеличите кредитный лимит или не оформите с родителями или родственниками крупный кредит.  

Вам нужно будет поговорить с владельцем учетной записи, у которого вы просите об этой услуге, и договориться о том, будете ли вы иметь доступ к карте и учетной записи или просто будете указаны в качестве авторизованного пользователя.

Как только вы добавитесь, и этот кредитный счет отчитывается перед бюро, счет может принести пользу вашему профилю.

Оплачивайте счета вовремя

Никакая стратегия по улучшению вашего кредита не будет эффективной, если вы платите поздно. В любом случае, ждать когда кредитная история просрочится — не вариант. Сколько хранится КИ? От семи до десяти лет, так что лучше её исправить.

Если вы пропустите платеж на 30 дней или более, немедленно позвоните кредитору. Заплатите как можно скорее и спросите, не рассмотрит ли кредитор возможность больше не сообщать о пропущенном платеже в бюро кредитных историй. Даже если кредитор этого не сделает, стоит погасить счет как можно скорее. Каждый месяц учетная запись помечается как просроченная, что ухудшает ваш счет.

Ваш послужной список своевременной оплаты счетов является самым большим оценочным фактором в системах кредитного скоринга.

Предотвратите пропущенные платежи, настроив напоминания об учетной записи и рассмотрев автоматические платежи как минимум для покрытия минимума.

Это зависит от того, сколько платежей вы пропустили и как давно. Также имеет значение, насколько просрочен платеж (на 30, 60, 90 и более дней). К счастью, влияние просроченных платежей со временем ослабевает, и добавление большего количества положительных кредитных счетов может помочь ускорить это.

Работа с коллекторскими аккаунтами

Погашение коллекторского счета устраняет угрозу того, что вам предъявят иск из-за долга, и вы можете убедить коллекторское агентство прекратить сообщать о долге после его выплаты. Вы также можете удалить учетные записи о взыскании долгов из своих кредитных отчетов, если они неточны или слишком стары для включения в список.

Учетная запись в коллекциях является серьезным отрицательным знаком в вашем кредитном отчете, поэтому, если коллектор согласится прекратить сообщать об учетной записи, это может очень помочь.

Если сборщик продолжает сообщать об учетной записи, эффект зависит от модели оценки, используемой для создания вашей оценки. 

Вам нужно будет запросить и прочитать свои кредитные отчеты, а затем составить план обработки перечисленных учетных записей.

Для кредитных рейтингов, которые игнорируют платные сборы, как только статус погашения будет сообщен кредитным бюро, это может улучшить ваши баллы. В других случаях, таких как оспаривание инкассового счета или запрос на удаление гудвилла, процесс может занять несколько месяцев.

Используйте защищенную кредитную карту

Еще один способ создать или восстановить свой кредит с помощью обеспеченной кредитной карты. Этот тип карты обеспечивается денежным депозитом; вы платите авансом, и сумма депозита обычно равна вашему кредитному лимиту. Вы используете его как обычную кредитную карту, и ваши своевременные платежи помогают увеличить ваш кредит.

Это, скорее всего, поможет кому-то, кто только начинает кредитовать счета, или кому-то с помятым кредитом, желающему добавить больше положительной кредитной истории и разбавить прошлые ошибки.

Ищите обеспеченную карту, которая сообщает о вашей кредитной деятельности всем трем основным бюро кредитных историй. Вы также можете рассмотреть альтернативные кредитные карты, которые не требуют залога.

Цель здесь не просто получить еще одну карту, хотя это может немного помочь вашему счету, улучшив глубину вашего кредита. Скорее, ваша цель состоит в том, чтобы создать отчет о поддержании баланса на низком уровне и своевременной оплате. 

Исправить можно всё что угодно, всем дают второй и третий шанс. Даже после банкротства вы можете улучшить кредитную историю и снова брать займы, что в Тинькофф, что в Сбербанке. Главное, чтобы у вас всегда была установка, на ответственное распоряжение деньгами.