Как взять ипотеку: инструкция и рекомендации специалистов

Какой банк выбрать?

Это чуть ли не первый вопрос, который всплывает у людей, которые хотят оформить ипотеку. Действительно, от банковской организации зависят минимум следующие 5 лет вашей жизни. При выборе кредитора, вы должны учитывать следующие важные факторы: сумма первоначального взноса, процентная ставка, период кредитования, валюта в которой вы оформляете кредит и требуемый пакет документов соответственно. Вы можете воспользоваться акционным предложением, или вовсе государственной программой. 

Стоит помнить, что первоначальный взнос должен составлять от 10 до 20%, вы не можете внести больше или меньше этой фиксированной суммы. Также, вы можете оформить ипотеку и вовсе без первоначального взноса, только будьте готовы к повышенной процентной ставке. В момент подписания договора, стоит подробнее ознакомиться с графой штрафов, в какой валюте они к вам будут применены, в случае нарушения договоров. Ещё нельзя забывать об особенностях отдельно взятого банка, например, если вы допустили серьёзную просрочку в Сбербанке, то эта организация в праве снять с вашей карты минимальный платёж или арестовать её вовсе, т.е. она будет доступна только для пополнения до того момента, пока пени и ежемесячный платёж не будут погашены.

Как повысить свои шансы на одобрение ипотеки?

Для начала нужно ознакомиться с факторами, которые влияют как раз на вероятность успешного кредитования. Наши эксперты составили список основных факторов, которые влияют на это:

Возраст. Да, закон предполагает оформление ипотеки в 18 лет, однако на практике, банки охотнее выдают такой кредит чаще клиентам от 21 до 65 лет. Только из соображения платеже и трудоспособности. 

Трудовой стаж. Банки сотрудничают с клиентами, которые официально трудоустроены или людям, которые могут подтвердить наличие стабильного дохода. Как бы не странно это не звучало, но чем больше у вас трудовой стаж, тем выше ваши статус на успешное кредитование. 

Зарплата. Банк откажет вам в ипотеке, если ежемесячный платёж будет забирать у вас половину от вашей зарплаты. Чтобы просто у вас не было дискомфорта от оплаты полученной квартиры. 

Поручитель и созаёмщик. В случае несоответствия предпоследнего пункта, вы можете привлечь человека, который поручится за вас или просто разделить этот кредит. Чтобы банку было спокойнее, что его деньги вернутся. Поручитель больше подойдёт для женщин без мужа.

Чтобы повысить шансы, стоит понимать, что кредитор хочет сделать максимально спокойную обстановку для себя, чтобы быть уверенным в возврате средств. Вам не стоит отказываться от страховки в случае потери работоспособности, как минимум, потому что она даст вам отсрочку в выплатах, если у вас произойдёт страховой случай. Нужно собрать полный пакет документов, чтобы у кредитора была полная картина ваших доходов. Тем более, это снизит вашу потенциальную процентную ставку. 

Возможные подводные камни

Стоит начать с самого безобидного, по мнению наших экспертов. Покупка страховки. Да, она добровольна, но банк скорее всего откажет вам в ипотеке или же повысит вам процентную ставку, которая с 7% процентов может превратиться в 15, а то и в 20%. Невнимательность ещё никого не довела до добра и это касается любой сферы, в том числе и кредитного договора. Есть риск, что в качестве штрафа вам придётся оплачивать деньги в другой валюте. Ещё есть скрытые комиссии и это касается только малых или не самых популярных банков. Крупные организации этим не будут заниматься, т. к. им важна собственная репутация.

Итог

В любом случае, банк изначально стоит на стороне клиента, если у него всё в порядке с кредитной историей, и он предоставил полный пакет документов. Даже, в тяжёлой жизненной ситуации вам сделают уступки, в качестве кредитных каникул или рефинансирования.