Автокредит условия кредитования – где лучше оформлять?

Однозначного ответа нет, для каждой ситуации выгоден свой вид кредита. Чтобы оформить автокредит на выгодных условиях, следует просто адаптироваться под вашу ситуацию. Для вас может быть выгоден лизинг, или вовсе потребительский кредит. Таким образом, стоит рассмотреть основные способы кредитования для приобретения авто. О чём мы и расскажем в этой статье.

Что такое автокредит?

Автокредит – целевой вид кредитования, и может быть обеспечен залогом со стороны клиента банка. Это может быть сам приобретаемый автомобиль, или недвижимость. 

Примечание: если вы предоставите банку в качестве залога автомобиль, то вам лучше быть примерным плательщиком. В случае, если в серьёзно нарушите условия договора, то у вас изымут машину. Итог прост, вы будете должны банку, и машины у вас не будет. 

Процентная ставка по кредиту напрямую зависит от следующих критериев:

• срок действия договора;
• первоначальный взнос;
• кредитный рейтинг заёмщика.

Исходя из этого, банк решает: одобрять ли вам кредит, какой ежемесячный платёж у вас будет и какие дополнительные условия будут в договоре. Внимательно прочитайте договор, перед его подписанием, чтобы знать о потенциальных проблемах в будущем.  

Выгодно ли брать кредит на покупку подержанного автомобиля?

 Вы должны понимать, что кредит вам дадут только в том случае, если это свежая иномарка (не старше 5-6 лет), стоимость самой дешевой из них равна стоимости дешевого отечественного автомобиля. Банки стараются исключить из оборота людей с низким доходом, потому что накладные расходы на предоставление кредита одинаковы как для автомобиля за 5000 долларов, так и для автомобиля за 30000 долларов. Банки поэтому считают, что им не нужно возиться с мелочами.

Таким образом, можно сказать, что современная система автокредитования рассчитана на группу людей, которые и так могут позволить себе покупку дорогого автомобиля. Представители перекупщиков автомобилей говорят, что больше всего растут продажи тех компаний, которые продают автомобили иностранного производства.

Выгоден ли автокредит людям с небольшим, но стабильным доходом? 

Да. Взяв кредит, человек избавляется от множества проблем, связанных с накоплением денег, а также томительного ожидания осуществления заветной мечты. Ведь лучше получить машину сейчас, переплатить определенную сумму, чем долго собирать нужную сумму и все отрицать … К тому же не все умеют экономить, очень часто имеющиеся деньги нужно тратить совсем на другое вещи. А на вопрос: автокредит, где выгоднее, можно ответить, только посетив не один десяток банков.

Преимущества и недостатки аренды автомобилей

Важнейшим преимуществом автокредита является возможность купить автомобиль сразу, при этом оплатив лишь часть его стоимости, а остальную часть оплачиваете со временем. Залог обычно составляет 20-30 процентов от стоимости автомобиля. В этом случае банк доплачивает оставшуюся сумму, которую впоследствии заемщик погашает с процентами.

Выгодно брать автокредит, если у вас не хватает денег на покупку автомобиля и вам нужно добавить к нему много денег. Если взять большой кредит в банке на покупку автомобиля, можно реально выиграть: если накопить необходимую сумму денег, инфляционные потери могут превысить затраты на погашение кредита.

Но банк может со временем снизить процентные ставки по автокредитам, тогда заемщик будет расстроен, потому что ему придется возвращать кредит по старым, фиксированным и более высоким процентным ставкам.

Еще одним несомненным преимуществом является то, что потенциальный покупатель, благодаря автокредиту, может купить более дорогой автомобиль, который он не смог купить на имеющиеся деньги.

Покупка автомобиля в кредит также имеет некоторые недостатки. Самым главным недостатком можно считать многомесячное обязательство выплачивать немалые суммы по кредиту, что в результате значительно превышает цену приобретаемого автомобиля.

Еще одним недостатком описываемой кредитной системы является процедура получения автокредита. Если ваш доход не достигает установленного уровня, вы не сможете взять кредит в банке. Многие банковские учреждения откажутся даже разговаривать с вами, если ваша зарплата меньше 12-15 тысяч рублей. 

Документы, необходимые для оформления автокредита

Для получения автокредита необходимо предоставить ряд документов, реквизиты которых варьируются от банка к банку. Стандартный комплект состоит из: кредитной заявки, анкеты заемщика, паспорта заемщика и поручителя (оригинал и копия), удостоверения заемщика и лиц, имеющих право на управление автомобилем (оригинал и копия), трудовой книжки (и заверенной работодателем копии), квитанции с места работы (в форме 2НДФЛ или в свободной форме за последние полгода). Банки предъявляют разные требования к справке о доходах, но если вы предоставите справку в свободной форме или не предоставите ее вообще, процентная ставка по кредиту увеличится.

Так можно ответить на волнующие многих вопросы: Какой автокредит выгоднее? Что выгоднее кредит или автокредит? Можно с уверенностью сказать, что автокредиты в магазинах подержанных автомобилей намного дешевле, чем автокредиты в банках. Ведь у каждого серьезного автопроизводителя есть свой флагманский банк. Называются они Ренобанк, ТОЙОТА банк и т.д. Наиболее выгодный автокредит можно получить в самом фирменном банке. Иногда ставка по кредиту в таком учреждении составляет 2,9 или даже 0 процентов. Только аналогичные процентные ставки применяются для относительно короткого периода кредита (например, один год). Кредиты на три и более лет также предлагают приемлемую процентную ставку 4-9%. Конечно, в банках все дороже. Поэтому вы можете воспользоваться автокредитом в магазине подержанных автомобилей. Поэтому убедитесь, что ваш производитель автомобилей может предложить вам хороший автокредит.

Основные условия автокредита, следующие:

• наличие паспорта с гражданством РФ, а также постоянная регистрация по месту оформления автокредита или в присутствии банка;
• вторым документом, подтверждающим личные данные, чаще всего является водительское удостоверение;
• справка о доходах и копия выписки из трудовой книжки, официально заверенная работодателем.

Если вы хотите получить хороший автокредит, вам также следует позаботиться о залоге. Относительно немногие банки готовы рассматривать заявки, по которым средства на покупку автомобиля полностью предоставлены банком. Обычно депозит находится в пределах 10-20%, чем выше его доля, тем выгоднее будет процентная ставка.

Какой самый лучший автокредит

Автосалоны предлагают каждую свою программу проката автомобилей как выгодную. Однако надо понимать, что ни одно финансовое учреждение не упустит возможности получить прибыль. В противном случае она уже не финансовая, а благотворительная. В связи с этим стоит более подробно рассмотреть отдельные программы автокредитования.

Минимальная процентная ставка по автокредиту в магазине подержанных автомобилей возможна, если клиент полностью соответствует требованиям. Это значит, что он вносит первоначальный взнос, подтверждает свою платежеспособность и предоставляет страхование КАСКО. Такой клиент выгоден своей надежностью, а потому автокредит может быть предоставлен на минимальных условиях.

Если в автостраховании отказано, первоначальный взнос не внесен и представлены только два документа, автокредит можно получить только в некоторых банках по повышенной процентной ставке. В таких случаях автосалоны обычно отказывают.

Можно ли рассчитывать на льготы? Да, только если вы планируете покупать семейный автомобиль для соответствующих целей и у вас до это не было ТС. Льготный беспроцентный автокредит также имеет свои нюансы. Обычно он передается непосредственно в банк с использованием схемы факторинга. В пользу магазина подержанных автомобилей это увеличивает стоимость автомобиля, а значит, покупатель платит столько же. Также вам обязательно понадобится страховка Каско,

Также существует государственная программа, позволяющая получить автокредит по сниженной процентной ставке. В этом случае государство берет на себя часть расходов, предоставляя субсидии на автокредиты. Часто автомобильные базары не предоставляют права собственности на купленный автомобиль до полного погашения автокредита. С этим пунктом следует быть осторожным.

Сравнение потребительских кредитов и автокредитов в 2022 году

Повышение процентной ставки по автокредиту создает ситуацию, когда выгоднее взять потребительский кредит. Он имеет свои преимущества перед автокредитом:

1. Не требуется первоначальный взнос.
2. страхование от несчастных случаев также теряет свою потребность.
3. Купленный автомобиль не будет включен в залог.

Процент по потребительскому кредиту легко может быть на том же уровне, что и процентная ставка по автокредиту в магазине подержанных автомобилей.

Выгодно брать автокредит в салоне подержанных автомобилей?

Мнения и отзывы специалистов по вопросу, выгодно ли брать автокредит в магазине подержанных автомобилей, сильно разнятся. С одной стороны, эксперты сходятся во мнении, что это удобная возможность делать покупки удобно и без лишних забот. Но нюансов в таком деле столько, что выгода от автокредита, по отзывам, сомнительна.

Автосалоны сотрудничают с узким кругом банков и банковских программ. В итоге машину придется выпускать по их условиям, и они не всегда лояльны. Отзывы специалистов рекомендуют ознакомиться со всеми предложениями, сравнить и просчитать выгоду. При необходимости проконсультируйтесь с финансовым специалистом.

Кроме того, существует множество банков, которые одобряют кредиты и предоставляют время для выбора автомобиля в различных автосалонах.

Сегодня автомобиль перестал быть предметом роскоши. Многие семьи не представляют современной жизни без автомобиля. Поэтому, когда нет смысла ремонтировать старую машину, а денег на новую еще нет, семья собирает всю информацию об автокредите — где его выгоднее взять, какие проценты и другие условия кредита существуют.

Лучшие предложения по автокредитам

Чтобы найти наиболее прибыльные автоматизированные программы, необходимо сосредоточиться на следующих аспектах:

• самые низкие проценты по кредиту, определяющие общую переплату;
• небольшой депозит – покупатель платит заемщику определенную сумму, чтобы подтвердить свое желание взять кредит. Кроме того, можно найти организации, в которых такой взнос не требуется. Однако следует отметить, что проценты по кредиту в этом случае, скорее всего, будут выше. В некоторых банках даже существует такая практика, что без аванса можно купить дорогой автомобиль (не меньше 500 000 рублей);
• сама машина имеет большое значение. Одни кредитные учреждения выдают кредиты исключительно на новые автомобили, другие предпочитают помогать с приобретением автомобилей с пробегом (но таких очень мало). Но чаще всего действует одно правило — заемщик покупает автомобиль в магазине подержанных автомобилей, а не у Natural Man;
• программа автострахования, страхование здоровья и жизни водителя. Практически все минимальные ставки по автокредиту действуют только в том случае, если клиент согласен на обязательную ответственность за автомобиль по программе КАСКО. Тогда стоимость обслуживания кредита увеличивается. Однако, если вы не согласны с их условиями, процентная ставка по самому кредиту будет увеличиваться;
• минимальный пакет документов. Есть организации, которые могут предоставить автокредит по двум документам. Это паспорт и водительское удостоверение или ИНН. Но при выборе подходящего банка отдавайте приоритет этому требованию и не забывайте, что кредитные организации увеличивают процентную ставку и/или депозит в таких случаях.

Есть специальные предложения, обычно подразумевающие предоставление рассрочки от производителя станка (чаще всего зарубежного).

Государственная помощь на приобретение отечественных автомобилей. Перечень подходящих для этого машин определяется законодательством. Государство требует, чтобы сделка была совершена в рублях.

Цена автомобиля не должна превышать 1 450 000 рублей. С 2016 года можно приобрести исключительно автомобиль до 3,5 тонн. Первый взнос составляет ⅕ от общей стоимости автомобиля. Аренда автомобиля предоставляется сроком на 3 года.

В рамках ограниченных по времени акций и общих программ от банков подержанных автомобилей можно найти более низкие процентные ставки или получить хорошую скидку на покупку автомобиля в кредит.

В 2019 году, если вы хотите выбирать между автокредитом и нецелевым кредитом, необходимо учитывать все условия банков. Падают и проценты по нецелевым кредитам. А если все посчитать, то, может быть, переплата и окажется ничтожной. Но каско вам не навязывают, и машина остается в вашей собственности. Это значит, что в случае ухудшения финансового положения можно будет выгодно его продать и погасить недостающую часть долга.

5 банков с самыми выгодными автокредитами

Для того, чтобы вы могли быстро сориентироваться в существующем наборе предложений, мы предлагаем вам ТОП-5 банков, где выгоднее взять автокредит.

Автокредит в «ВТБ-24»

ВТБ-24 — один из самых известных и авторитетных банков. Что касается автокредитов, эта компания предлагает широкий спектр программ.

В настоящее время кредиты предоставляются:

1. На новый автомобиль от 11,1% до 7 лет.
2. На автомобили с пробегом (дополнительно можно приобрести у частного лица) — до 5 лет, от 11,9%.
3. Действует государственная программа субсидирования со скидкой 10% от первоначальной цены нового автомобиля и первоначальным взносом до 20%.

Действуют специальные предложения автомобилей GM-АВТОВАЗ, HYUNDAI, JAGUAR, KIA, LADA, LAND ROVER, LIFAN, SUBARU, SUZUKI, VOLVO, УАЗ, ГАЗ.

Требования к заемщику:

постоянная регистрация в районе присутствия любого отделения банка,

• гражданство России;
• полный стаж работы — не менее одного года;
• опыт работы на последнем месте работы более 3-х месяцев;
• среднемесячный заработок не менее 30 000 рублей;
• возраст 21-65 лет;
• наличие двух телефонных номеров.

Автокредит в «Альфа-Банке»

Эта кредитная организация выдает кредиты на новые или подержанные автомобили и решение принимается в течение 1-2 дней.

1. Сумма кредита до 2 000 000 рублей за подержанный автомобиль до 3 000 000 рублей за новый.
2. Первый взнос — от 15% от общей стоимости автомобиля.
3. Ставка от 12,49%.
4. Приложение Альфа-Мобайл.

Требования к заемщику:

• возраст от 21 года;
• общий опыт года;
• постоянная регистрация в зоне присутствия Альфа-Банка;
• опыт работы на последнем месте работы не менее 90 дней;
• гражданство Российской Федерации.

Автокредит в Газпромбанке

Данная кредитная организация предлагает кредиты на новые и подержанные автомобили на следующих условиях:

• залог для новых автомобилей — от 15%, для автомобилей с пробегом — от 20%;
• наибольшая сумма 4 500 000 руб.;
• до 7 лет и для отечественных автомобилей до 3 лет;
• ставка — от 12,75%.

Требования к заемщику:

1. Постоянная регистрация в РФ.
2. Опыт работы на последнем месте работы более 4 месяцев.
3. Гражданство России,
4. Общий стаж более года.
5. Возраст 20-65 лет.
6. Отсутствие плохой кредитной истории.
7. Размер дохода должен позволять ежемесячно погашать кредит.

Автокредит в Восточном банке

При покупке подержанного автомобиля действуют особые условия. Вы можете взять деньги на покупку автомобиля без страховки HASCO. В целом предложения банка, следующие:

• рассмотрение заявки в течение одного дня;
• сумма кредита до 1 000 000 рублей;
• период от одного до пяти;
• ставка от 19%.

Требования к заемщикам достаточно лояльны:

1. Возраст: 21 — 75 лет (включая период кредита).
2. Опыт работы на последнем месте работы более 3-х месяцев.
3. Гражданство России.
4. Для граждан моложе 26 лет, общий стаж не менее одного года.
5. Наличие дохода, размер которого позволит оплатить проценты по кредиту.

Автокредит в Сбп

Банк работает с более чем 2000 автосалонов. Таким образом, вы сможете выбрать автомобиль в соответствии с вашими потребностями и возможностями. Организация предлагает широкий спектр кредитных программ в этой области.

«Форсаж» купить новый автомобиль со ставкой 13,5% на срок 2-5 лет и первоначальным взносом 20%.

«Отличная возможность» – выпущен на новый отечественный автомобиль, условия получения аналогичны программе «Форсаж».

«Диок» на иномарку с залогом 20% от 17,5% на 2 – 5 лет,

«Б/у автомобиль» – для автомобиля российского производства с пробегом с первым взносом 20% и ставкой 15,9% на 2 – 5 лет.

Требования к заемщику:

• постоянная регистрация в РФ;
• возраст 23-65 лет;
• гражданство России;
• опыт работы на последнем месте работы не менее 4 месяцев до покупки нового автомобиля;
• полгода на покупку подержанной машины.