Дают ли ипотеку если нет работы?

Можно ли получить ипотечный кредит, если вы безработный?

Простой ответ на этот вопрос — «нет», потому что каждый кредитор потребует, чтобы у вас был подтвержденный доход. Наличие дохода в виде работника — самый простой способ претендовать на получение ипотечного кредита.

Многие кредиторы не будут рассматривать возможность предоставления вам кредита, если вы не сможете обеспечить такой подтвержденный доход. Далеко не каждый кредитор готов одобрить ипотеку без подтверждения дохода, как минимум откажут Сбербанк и Втб, и потребуют от вас место работы, даже с первоначальным взносом (если вы приходите с материнским капиталом).

Тем не менее, вы можете оформить ипотечный кредит более нетрадиционным способом. Некоторые кредиторы будут рассматривать другой доход, если он достаточно значителен, чтобы покрыть ежемесячные платежи по тому, что вы будете брать взаймы. Как правило, если вы можете доказать, что у вас есть доход, отличный от работы, оплачиваемой по программе W2, вам придется показать постоянную сумму дохода от прошлых налоговых деклараций.

Если вы без работы и хотите получить ипотечный кредит, давайте подробнее рассмотрим, что вам нужно сделать, и какие у вас могут быть варианты.

Улучшите свой профиль заемщика

Прежде чем делать что-либо еще, вам нужно улучшить свой общий профиль заемщика. Покупка ипотечного кредита — это процесс, который включает в себя прыжки через некоторые обручи. Один из таких способов сделать себя привлекательным для ипотечных кредиторов.

Как правило, начинающие покупатели жилья нуждаются в нескольких элементах: высокий кредитный рейтинг, низкое отношение долга к доходу и достаточное количество денег для покрытия ежемесячных платежей по ипотеке.

Если вы в настоящее время безработный, это может быть трудно, но не невозможно, чтобы довести дело до ипотечных кредиторов. Однако у безработных, которые все еще хотят купить дом, есть варианты. Во-первых, вы можете быть безработным и при этом иметь высокий кредитный рейтинг и низкое отношение долга к доходу. Чем меньше ваш долг, тем меньше денег вам нужно, чтобы оставаться на уровне или ниже 36% отношения долга к доходу, которое рекомендуют эксперты.

Подтвердите альтернативные источники дохода

У некоторых людей достаточно дохода, чтобы покрыть ипотеку, даже если у них нет работы. Если ваш инвестиционный доход обеспечивает вас достаточными средствами для ежемесячных платежей по ипотеке, а также для оплаты основных расходов на проживание, у вас может не возникнуть особых проблем с тем, чтобы убедить ипотечного кредитора помочь вам стать покупателем жилья.

То же самое касается любых других источников дохода, которые у вас могут быть, будь то урегулирование судебного иска, социальное обеспечение , алименты, полис страхования жизни, подарок или наследство.

Если у вас есть источник дохода, не связанный с заработной платой, на который вы можете положиться как домовладелец, ипотечные кредиторы должны быть готовы работать с вами, если ваш кредитный рейтинг и соотношение долга к доходу находятся на должном уровне. Сделайте своего супруга главным заемщиком, или вы можете обратиться к ближайшему родственнику, к маме.

Примечание: льготная процентная ставка и налоговый вычет по кредиту, могут вам помочь сэкономить приличную сумму денег.

Можно ли купить дом безработным?

Другой вариант — полагаться на доход кого-то другого. Если вы покупаете дом с партнером, который работает и имеет солидный кредит и низкое отношение долга к доходу, может быть лучше, если ваш партнер возьмет на себя инициативу по заявке на ипотеку. Таким образом, ваша безработица не будет считаться против вас, пока доход вашего партнера достаточно высок, чтобы соответствовать стандартам кредиторов.

Кроме того, если у вас есть родители или другие богатые родственники, которые готовы помочь вам в процессе покупки дома, вы можете обсудить подарок, который позволит вам удовлетворить требования кредитора, пока вы не работаете.

Подарка, вероятно, будет недостаточно, чтобы получить кредит через андеррайтинг, но он может помочь, если вам просто нужно иметь определенную сумму денег в банке, чтобы соответствовать требованиям, или если вам нужен больший первоначальный взнос.

Используйте со-подписанта

Другая возможность состоит в том, чтобы кто-то, у кого есть значительный доход и сильный кредитный профиль, подписал ссуду для вашего дома. Вы можете привлечь родителя или родственника, который готов помочь вам, пока вы находитесь в перерыве между работой, и заставить их по существу гарантировать кредит.

Это может быть трудно продать вашим родственникам, но это возможно. Вы можете рефинансировать через год или два и взять их из кредита, как только вы снова встанете на ноги с вашей следующей работой.

Нижняя линия

Многие люди предпочитают подождать, пока у них не останется работы, прежде чем претендовать на получение ипотечного кредита. Однако для других ожидание не вариант.

Если аренда обходится дороже, чем покупка в вашем районе, или есть другие веские причины купить дом, пока у вас нет работы, перед вами не стоит невыполнимая задача.

Пока вы или кто-то, кто готов вам помочь, можете представить кредиторам высокий кредитный рейтинг, низкое отношение долга к доходу и солидный источник дохода, убедить ипотечного кредитора работать с вами не составит труда. слишком сложно.

Можно ли купить дом безработным?

Покупка сельская дома, скорее всего, будет учитываться в вашем более крупном финансовом плане, а это значит, что вам, возможно, придется проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы он подсказал вам как правильно оформить кредит на дом, особенно если у вас многодетная семья.

Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструменты по подбору консультантов, может дать вам до трех финансовых экспертов, которые обслуживают ваш регион, и заёмщик бесплатно может  взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам.

Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас. Для начала, зайдите на форум, чтобы быть в курсе, какой  специалист вам нужен.

Выясните, сколько дома вы можете себе позволить . Имея это в виду, составьте месячный бюджет и начните откладывать на авансовый платеж и расходы на закрытие.

Рефинансирование ипотеки в 8 шагов

Чтобы рефинансировать ипотечный кредит, вы проходите процесс, аналогичный тому, который вы испытали при первом получении кредита. Вот как рефинансировать ипотеку в восемь шагов:

Определитесь с цель рефинансирования

Рефинансирование ипотечного кредита должно помочь вам улучшить ваше финансовое положение. В терминах кредитования это называется ощутимой чистой выгодой. Заранее поставьте перед собой четкую цель, чтобы вы точно знали, чего пытаетесь достичь. Подумайте над следующими вопросами, когда будете формулировать свою цель:

1. Хотите меньший платеж по ипотеке ?
2. Хотите погасить кредит быстрее?
3. Готовы ли вы использовать свой собственный капитал для финансирования другой цели, такой как улучшение дома или покупка загородного дома ?

Установление цели для вашего ипотечного рефинансирования также поможет кредиторам лучше расставить приоритеты в том, что вам нужно при цитировании предложений по ипотеке.

Проверьте свой кредитный рейтинг и финансы

Заранее бесплатно загрузите свои кредитные отчеты с AnnualCreditReport.com и проверьте свои баллы. Если вы обнаружите ошибки в своем кредитном отчете, сообщите об этом кредитному агентству в письменной форме, чтобы исправить их. Кредиторы полностью проверят ваши финансы, включая ваш доход, историю занятости, долги, активы и кредитные рейтинги.

Проще говоря, для рефинансирования ипотечного кредита вам потребуется минимум кредитный рейтинг от 580 до 620, хотя кредитный рейтинг 740 или выше может помочь вам претендовать на более привлекательную процентную ставку. Отношение вашего долга к доходу или процент от вашего валового ежемесячного дохода, который направляется на погашение долга, в большинстве случаев не должен превышать 43%.

Выясните, каков ваш капитал

В целом, чем больше у вас собственного капитала, тем лучше будет ваша ипотечная ставка . Со временем вы наращиваете собственный капитал, выплачивая основную сумму кредита и/или увеличивая стоимость жилья в вашем районе. Чтобы найти сумму собственного капитала, вычтите текущий остаток по ипотеке (и любые другие кредиты под залог дома) из текущей стоимости вашего дома.

Присмотритесь к ипотеке

Подайте заявку на рефинансирование у трех-пяти кредиторов в течение 14 дней (обычно не более 45 дней, в зависимости от того, какую версию модели кредитного скоринга использует каждый кредитор). В течение этого периода несколько проверок кредитоспособности будут учитываться в вашем отчете как один запрос кредитоспособности и не окажут негативного влияния на вашу кредитоспособность.

Внимательно изучите проценты по кредиту от каждого кредитора, чтобы сравнить ставки, затраты на закрытие, комиссию кредитора и другие ключевые условия кредита.

Выберите кредитора для рефинансирования

После того, как вы сравнили оценки, выберите ипотечного кредитора, который может помочь вам наилучшим образом достичь вашей цели рефинансирования. Прежде чем остановиться на одном из них, не забудьте задать каждому кредитору в вашем списке несколько вопросов, включая (но не ограничиваясь):

1. Какие программы рефинансирования ипотеки вы предлагаете?
2. Как проходит процесс предварительного одобрения ипотеки ?
3. Нужна ли мне оценка дома ?
4. Сколько капитала мне нужно для рефинансирования?
5. Какова ваша комиссия за выдачу кредита?
6. Как выглядят ваши сроки закрытия?
7. Будете ли вы обслуживать мой кредит или, вероятно, продадите его другому обслуживающему персоналу после закрытия?

Зафиксируйте свою ставку

Удостоверьтесь, что вы заблокировали свою ипотечную ставку как можно скорее. Тарифы меняются ежедневно, и вчерашний курс может быть неверным сегодня. Своевременная фиксация ставки гарантирует, что указанные вами условия не изменятся.

Примечание. Если вы не закроете рефинансирование до истечения срока блокировки ставки, вам, возможно, придется заплатить комиссию за продление блокировки, которая добавляется к вашим расходам на закрытие рефинансирования.

Подготовьтесь к оценке имущества

Если вы не имеете права пропустить оценку рефинансирования , ваш кредитор закажет оценку дома, чтобы определить стоимость вашего дома и рассчитать доступный капитал дома. Обязательно сообщите оценщику о любых сделанных вами улучшениях дома. Также неплохо навести порядок в доме, чтобы сделать его как можно более презентабельным.

Завершите процедуру

Убедитесь, что все детали в вашем заключительном раскрытии верны, и убедитесь, что ваши затраты на закрытие, которые обычно составляют от 2% до 6% от суммы вашего кредита, не резко увеличились по сравнению с оценкой кредита. Вы оплатите расходы на закрытие и подпишете документы для вашего нового кредита, а ваш старый кредит будет полностью оплачен вашим новым кредитором.