Финансовый журнал

usd

USD 70.38

euro

EURO 76.73 - сегодня

Пятница

3 февраля, 2023

-2 °C

Как и где проверить кредитный рейтинг?

Аватар пользователя

Александра Парфенова

Эксперт по финансам компании L-finance

26.10.2022

Комментарии

0

Кредиторы могут проверить рейтинг кредитной истории и часто используют это, чтобы решить, дать ли вам кредит или одолжить вам деньги. Знание этого факта может помочь вам договориться о более выгодных сделках и понять, почему кредитор отказал вам.

Ваш кредитный рейтинг основан на личной и финансовой информации о вас, которая хранится в вашем кредитном отчете.

Вы можете бесплатно получить доступ к своему кредитному рейтингу и кредитному отчету. Как? Просто прочитайте эту статью и узнаете.

Варианты проверки кредитного рейтинга

Есть несколько способов проверить свою кредитную историю:

  1. Посетите бесплатный сайт кредитного скоринга. Многочисленные веб-сайты предлагают бесплатные кредитные рейтинги. Просто обратите внимание на условия прежде, чем зарегистрироваться. Некоторые бесплатные сайты предлагают образовательные баллы, которые призваны дать вам представление о том, как вы справляетесь с кредитами. Вы можете бесплатно два раза в год, получить оценку на онлайн сайте НБКИ или через госуслуги.
  2. Обратитесь к эмитенту вашей кредитной карты или кредитору. Многие компании, предоставляющие кредитные карты и автокредиты, предлагают бесплатные кредитные баллы, которые вы можете проверить, войдя в свою учетную запись онлайн или получив ежемесячную выписку. Как правило, вы должны зарегистрироваться, чтобы получить номер.
  3. Посетите некоммерческого кредитного консультанта. Кредитные консультанты часто могут бесплатно получить ваши оценки и обсудить с вами детали. Чтобы найти его, свяжитесь с Национальным фондом кредитного консультирования.

Что означают кредитные рейтинги?

Поскольку существует так много моделей оценки кредитоспособности, у вас, вероятно, будет несколько оценок. Если вы возьмете свою оценку с одного сайта или продукта, она, скорее всего, будет немного отличаться от той, которую вы найдете в другом продукте.

Так что не зацикливайтесь на одном конкретном счете или даже точном числе. Вместо этого обратите внимание на то, в какой диапазон вы попадаете. Большинство веб-сайтов и эмитентов карт будут предлагать некоторый контекст, стоящий за счетом, в дополнение к номеру.

Эта информация, как правило, включает в себя ваше положение и то, является ли ваш результат плохим, удовлетворительным, хорошим, очень хорошим или исключительным. Вы также, вероятно, найдете информацию о том, почему ваш результат такой, какой он есть. Ваш диапазон баллов может помочь вам понять, как кредиторы оценивают вашу кредитоспособность и какие типы кредитных продуктов вам, скорее всего, будут одобрены.

Что влияет на ваш кредитный рейтинг?

Важно понимать факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг, чтобы знать, как его улучшить в случае необходимости.

История платежей. Ваша история платежей — насколько регулярно вы вовремя оплачиваете счета — составляет 35% вашего балла. Просроченные или пропущенные платежи могут негативно сказаться на вашей КИ, а своевременные платежи — лучший способ поддерживать его на высоком уровне.

Сумма долга. Сумма доступного долга, который вы используете, называется коэффициентом использования кредита и составляет 30 % от вашего балла. Это рассчитывается путем деления того, сколько кредита вы используете, на общую сумму кредита, доступного вам.

Таким образом, если у вас есть три кредитные карты с общим кредитным лимитом в размере 60 000, а общий баланс на всех трех картах составляет 20 000 рублей, коэффициент использования составляет 30%. Большинство экспертов рекомендуют поддерживать коэффициент ниже 30%, а для лучших результатов — ниже 7%. Узнайте также, где оформить лучшую кредитную карту.

Продолжительность кредитной истории: как долго вы использовали кредит, включая ваши самые старые и новые счета, а также средний возраст всех ваших открытых счетов, составляет 15% вашего рейтинга. Как правило, чем дольше вы использовали кредит, тем выше ваши баллы.

Сумма нового кредита: Общая сумма нового кредита составляет 10% от вашей кредитной истории. При этом учитывается, сколько счетов вы недавно открыли и сколько недавних сложных запросов у вас есть в вашем кредитном отчете. Слишком много новых счетов и запросов может указывать на более высокий кредитный риск.

Сочетание кредитов: Разнообразие типов кредитов, которые вы используете, составляет 10% от вашего балла. Если у вас есть разные виды кредита, такие как кредитные карты и кредиты в рассрочку, вы получите более высокий балл, чем если бы у вас был только один тип кредита, например, розничные карты.

Когда вы получите свой кредитный рейтинг, вы также должны получить некоторые рекомендации по вашему профилю баллов и тому, почему ваш рейтинг находится там, где он есть.

Эти рекомендации помогут вам понять, что вам нужно сделать, чтобы поддерживать хороший показатель, и что вам нужно сделать, чтобы его улучшить. Например, если плохая история платежей является одной из причин, по которой ваша кредитная история находится на более низком уровне, вам следует сосредоточиться на своевременной оплате счетов. Рассмотрите возможность автоматизации платежей, чтобы никогда больше не пропускать их. 

Проверка вашего кредитного рейтинга снижает его?

Проверка собственного кредитного рейтинга считается мягким запросом и никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Вы можете проверять свой счет так часто, как вам нравится, и знать, что ваш кредит не будет затронут. Целесообразно регулярно проверять свой кредитный рейтинг, особенно когда вы готовитесь подать заявку на новый кредит.

В дополнение к проверке вашего кредитного рейтинга, вы должны проверять свой кредитный отчет не реже одного раза в год, чтобы убедиться, что вся информация в нем верна. Если вы видите что-то, что, по вашему мнению, является неточным, вы можете подать спор в соответствующее бюро кредитных историй.

статьи этого автора

Листай вправо

Листать вправо
Что делать, если банки отказывают в выдаче кредита?

01.02.2023

Комментарии

0

Какие документы нужны для регистрации ИП в 2023 году?

27.01.2023

Комментарии

0

Можно ли взять автокредит наличными?

25.01.2023

Комментарии

0

Выгодные вклады в банках в 2023 году

23.01.2023

Комментарии

0

Как оформить налоговый вычет по ипотеке?

20.01.2023

Комментарии

0

Проводить ли инвестиции в золото в 2023 году?

18.01.2023

Комментарии

0

Процентная ставка по автокредитам в банках на сегодня

13.01.2023

Комментарии

0

Как правильно рассчитать стоимость страхования ипотеки?

11.01.2023

Комментарии

0

Как пользоваться бизнес картой Сбербанка?

28.12.2022

Комментарии

0

Что будет с кредитами в 2023 году?

26.12.2022

Комментарии

0

Почему банки отказывают в кредите

Что делать, если банки отказывают в выдаче кредита?

01.02.2023

Комментарии

0

Регистрация ИП в 2023 году

Какие документы нужны для регистрации ИП в 2023 году?

27.01.2023

Комментарии

0

Автокредит наличными

Можно ли взять автокредит наличными?

25.01.2023

Комментарии

0

Самый выгодный вклад в 2023 году

Выгодные вклады в банках в 2023 году

23.01.2023

Комментарии

0

Налоговый вычет после ипотеки

Как оформить налоговый вычет по ипотеке?

20.01.2023

Комментарии

0

Проводить ли инвестиции в золото в 2023 году?

18.01.2023

Комментарии

0

Процентные ставки по автокредитам

Процентная ставка по автокредитам в банках на сегодня

13.01.2023

Комментарии

0

Стоимость страхования ипотеки

Как правильно рассчитать стоимость страхования ипотеки?

11.01.2023

Комментарии

0

Бизнес карта Сбербанка

Как пользоваться бизнес картой Сбербанка?

28.12.2022

Комментарии

0

Кредиты в 2023 году

Что будет с кредитами в 2023 году?

26.12.2022

Комментарии

0

Листай вправо

Листать вправо

Комментарии

0
Нет комментариев Здесь не опубликовано еще ни одного комментария

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Читать также

Кредиты и займы Как взять кредит на открытие бизнеса?

Кредитные средства помогают поддерживать работу бизнеса и развивать его. Банки все чаще выдают подобные кредиты, но с разными требованиями и условиями, особенно отличаться могут ставка по займу, залог и статус компании (ИП или ООО). Подробнее рассмотрим в материалах статьи, как взять кредит под бизнес.

Аватар пользователя

Дмитрий Артеменко

Эксперт по финансам компании L-finance

03.02.2023

Комментарии

0

Кредиты и займы Что делать, если банки отказывают в выдаче кредита?
Аватар пользователя

Александра Парфенова

Эксперт по финансам компании L-finance

01.02.2023

Комментарии

0

Мнение специалистов Оформление самозанятости плюсы и минусы

30.01.2023

Комментарии

0

Мнение специалистов Какие документы нужны для регистрации ИП в 2023 году?

Вести деятельность, набирать сотрудников и, в конечном итоге, заниматься любимым делом можно, став индивидуальным предпринимателем. Как проходит регистрация ИП в 2023 году, пошагово разбираемся.

27.01.2023

Комментарии

0

Автокредиты Можно ли взять автокредит наличными?

Купить собственный автомобиль не всегда получается на собственные деньги. А хочется начать водить, получить опыт или просто продолжить быть автолюбителем не через 10 лет, а сейчас и на новой машине. Если средств для покупки не достаточно, то можно взять автокредит наличными.

25.01.2023

Комментарии

0

Мнение специалистов Выгодные вклады в банках в 2023 году

Сберечь свое состояние на долгое время остается приоритетным вопросом для граждан из-за нестабильной ситуации на рынке и в мире. Вклад – это отличный и популярный способ обезопасить свои сбережения от инфляции или других непредвиденных ситуаций. Но какой же самый выгодный вклад в 2023 году?

23.01.2023

Комментарии

0

Ипотека Как оформить налоговый вычет по ипотеке?

В 2023 году уже доступна подача документов для того, чтобы получить налоговый вычет после ипотеки. Как воспользоваться налогом, какую сумму удастся получить, за какой период можно получить средства и когда подавать документы – рассказываем кратко и детально в материалах статьи.

20.01.2023

Комментарии

0