Как и где проверить кредитный рейтинг?

Варианты проверки кредитного рейтинга

Есть несколько способов проверить свою кредитную историю:

1. Посетите бесплатный сайт кредитного скоринга. Многочисленные веб-сайты предлагают бесплатные кредитные рейтинги. Просто обратите внимание на условия прежде, чем зарегистрироваться. Некоторые бесплатные сайты предлагают образовательные баллы, которые призваны дать вам представление о том, как вы справляетесь с кредитами. Вы можете бесплатно два раза в год, получить оценку на онлайн сайте НБКИ или через госуслуги.
2. Обратитесь к эмитенту вашей кредитной карты или кредитору. Многие компании, предоставляющие кредитные карты и автокредиты, предлагают бесплатные кредитные баллы, которые вы можете проверить, войдя в свою учетную запись онлайн или получив ежемесячную выписку. Как правило, вы должны зарегистрироваться, чтобы получить номер.
3. Посетите некоммерческого кредитного консультанта. Кредитные консультанты часто могут бесплатно получить ваши оценки и обсудить с вами детали. Чтобы найти его, свяжитесь с Национальным фондом кредитного консультирования.

Что означают кредитные рейтинги?

Поскольку существует так много моделей оценки кредитоспособности, у вас, вероятно, будет несколько оценок. Если вы возьмете свою оценку с одного сайта или продукта, она, скорее всего, будет немного отличаться от той, которую вы найдете в другом продукте.

Так что не зацикливайтесь на одном конкретном счете или даже точном числе. Вместо этого обратите внимание на то, в какой диапазон вы попадаете. Большинство веб-сайтов и эмитентов карт будут предлагать некоторый контекст, стоящий за счетом, в дополнение к номеру.

Эта информация, как правило, включает в себя ваше положение и то, является ли ваш результат плохим, удовлетворительным, хорошим, очень хорошим или исключительным. Вы также, вероятно, найдете информацию о том, почему ваш результат такой, какой он есть. Ваш диапазон баллов может помочь вам понять, как кредиторы оценивают вашу кредитоспособность и какие типы кредитных продуктов вам, скорее всего, будут одобрены.

Что влияет на ваш кредитный рейтинг?

Важно понимать факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг, чтобы знать, как его улучшить в случае необходимости.

История платежей. Ваша история платежей — насколько регулярно вы вовремя оплачиваете счета — составляет 35% вашего балла. Просроченные или пропущенные платежи могут негативно сказаться на вашей КИ, а своевременные платежи — лучший способ поддерживать его на высоком уровне.

Сумма долга. Сумма доступного долга, который вы используете, называется коэффициентом использования кредита и составляет 30 % от вашего балла. Это рассчитывается путем деления того, сколько кредита вы используете, на общую сумму кредита, доступного вам.

Таким образом, если у вас есть три кредитные карты с общим кредитным лимитом в размере 60 000, а общий баланс на всех трех картах составляет 20 000 рублей, коэффициент использования составляет 30%. Большинство экспертов рекомендуют поддерживать коэффициент ниже 30%, а для лучших результатов — ниже 7%. Узнайте также, где оформить лучшую кредитную карту.

Продолжительность кредитной истории: как долго вы использовали кредит, включая ваши самые старые и новые счета, а также средний возраст всех ваших открытых счетов, составляет 15% вашего рейтинга. Как правило, чем дольше вы использовали кредит, тем выше ваши баллы.

Сумма нового кредита: Общая сумма нового кредита составляет 10% от вашей кредитной истории. При этом учитывается, сколько счетов вы недавно открыли и сколько недавних сложных запросов у вас есть в вашем кредитном отчете. Слишком много новых счетов и запросов может указывать на более высокий кредитный риск.

Сочетание кредитов: Разнообразие типов кредитов, которые вы используете, составляет 10% от вашего балла. Если у вас есть разные виды кредита, такие как кредитные карты и кредиты в рассрочку, вы получите более высокий балл, чем если бы у вас был только один тип кредита, например, розничные карты.

Когда вы получите свой кредитный рейтинг, вы также должны получить некоторые рекомендации по вашему профилю баллов и тому, почему ваш рейтинг находится там, где он есть.

Эти рекомендации помогут вам понять, что вам нужно сделать, чтобы поддерживать хороший показатель, и что вам нужно сделать, чтобы его улучшить. Например, если плохая история платежей является одной из причин, по которой ваша кредитная история находится на более низком уровне, вам следует сосредоточиться на своевременной оплате счетов. Рассмотрите возможность автоматизации платежей, чтобы никогда больше не пропускать их. 

Проверка вашего кредитного рейтинга снижает его?

Проверка собственного кредитного рейтинга считается мягким запросом и никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Вы можете проверять свой счет так часто, как вам нравится, и знать, что ваш кредит не будет затронут. Целесообразно регулярно проверять свой кредитный рейтинг, особенно когда вы готовитесь подать заявку на новый кредит.

В дополнение к проверке вашего кредитного рейтинга, вы должны проверять свой кредитный отчет не реже одного раза в год, чтобы убедиться, что вся информация в нем верна. Если вы видите что-то, что, по вашему мнению, является неточным, вы можете подать спор в соответствующее бюро кредитных историй.