Ваш город: Москва

Как и где проверить кредитный рейтинг?

Как и где проверить кредитный рейтинг?

Кредиторы могут проверить рейтинг кредитной истории и часто используют это, чтобы решить, дать ли вам кредит или одолжить вам деньги. Знание этого факта может помочь вам договориться о более выгодных сделках и понять, почему кредитор отказал вам.

Ваш кредитный рейтинг основан на личной и финансовой информации о вас, которая хранится в вашем кредитном отчете.

Вы можете бесплатно получить доступ к своему кредитному рейтингу и кредитному отчету. Как? Просто прочитайте эту статью и узнаете.

Содержание
Варианты проверки кредитного рейтинга
Что означают кредитные рейтинги?
Что влияет на ваш кредитный рейтинг?
Проверка вашего кредитного рейтинга снижает его?

Варианты проверки кредитного рейтинга

Есть несколько способов проверить свою кредитную историю:

  1. Посетите бесплатный сайт кредитного скоринга. Многочисленные веб-сайты предлагают бесплатные кредитные рейтинги. Просто обратите внимание на условия прежде, чем зарегистрироваться. Некоторые бесплатные сайты предлагают образовательные баллы, которые призваны дать вам представление о том, как вы справляетесь с кредитами. Вы можете бесплатно два раза в год, получить оценку на онлайн сайте НБКИ или через госуслуги.
  2. Обратитесь к эмитенту вашей кредитной карты или кредитору. Многие компании, предоставляющие кредитные карты и автокредиты, предлагают бесплатные кредитные баллы, которые вы можете проверить, войдя в свою учетную запись онлайн или получив ежемесячную выписку. Как правило, вы должны зарегистрироваться, чтобы получить номер.
  3. Посетите некоммерческого кредитного консультанта. Кредитные консультанты часто могут бесплатно получить ваши оценки и обсудить с вами детали. Чтобы найти его, свяжитесь с Национальным фондом кредитного консультирования.

Что означают кредитные рейтинги?

Поскольку существует так много моделей оценки кредитоспособности, у вас, вероятно, будет несколько оценок. Если вы возьмете свою оценку с одного сайта или продукта, она, скорее всего, будет немного отличаться от той, которую вы найдете в другом продукте.

Так что не зацикливайтесь на одном конкретном счете или даже точном числе. Вместо этого обратите внимание на то, в какой диапазон вы попадаете. Большинство веб-сайтов и эмитентов карт будут предлагать некоторый контекст, стоящий за счетом, в дополнение к номеру.

Эта информация, как правило, включает в себя ваше положение и то, является ли ваш результат плохим, удовлетворительным, хорошим, очень хорошим или исключительным. Вы также, вероятно, найдете информацию о том, почему ваш результат такой, какой он есть. Ваш диапазон баллов может помочь вам понять, как кредиторы оценивают вашу кредитоспособность и какие типы кредитных продуктов вам, скорее всего, будут одобрены.

Что влияет на ваш кредитный рейтинг?

Важно понимать факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг, чтобы знать, как его улучшить в случае необходимости.

История платежей. Ваша история платежей — насколько регулярно вы вовремя оплачиваете счета — составляет 35% вашего балла. Просроченные или пропущенные платежи могут негативно сказаться на вашей КИ, а своевременные платежи — лучший способ поддерживать его на высоком уровне.

Сумма долга. Сумма доступного долга, который вы используете, называется коэффициентом использования кредита и составляет 30 % от вашего балла. Это рассчитывается путем деления того, сколько кредита вы используете, на общую сумму кредита, доступного вам.

Таким образом, если у вас есть три кредитные карты с общим кредитным лимитом в размере 60 000, а общий баланс на всех трех картах составляет 20 000 рублей, коэффициент использования составляет 30%. Большинство экспертов рекомендуют поддерживать коэффициент ниже 30%, а для лучших результатов — ниже 7%. Узнайте также, где оформить лучшую кредитную карту.

Продолжительность кредитной истории: как долго вы использовали кредит, включая ваши самые старые и новые счета, а также средний возраст всех ваших открытых счетов, составляет 15% вашего рейтинга. Как правило, чем дольше вы использовали кредит, тем выше ваши баллы.

Сумма нового кредита: Общая сумма нового кредита составляет 10% от вашей кредитной истории. При этом учитывается, сколько счетов вы недавно открыли и сколько недавних сложных запросов у вас есть в вашем кредитном отчете. Слишком много новых счетов и запросов может указывать на более высокий кредитный риск.

Сочетание кредитов: Разнообразие типов кредитов, которые вы используете, составляет 10% от вашего балла. Если у вас есть разные виды кредита, такие как кредитные карты и кредиты в рассрочку, вы получите более высокий балл, чем если бы у вас был только один тип кредита, например, розничные карты.

Когда вы получите свой кредитный рейтинг, вы также должны получить некоторые рекомендации по вашему профилю баллов и тому, почему ваш рейтинг находится там, где он есть.

Эти рекомендации помогут вам понять, что вам нужно сделать, чтобы поддерживать хороший показатель, и что вам нужно сделать, чтобы его улучшить. Например, если плохая история платежей является одной из причин, по которой ваша кредитная история находится на более низком уровне, вам следует сосредоточиться на своевременной оплате счетов. Рассмотрите возможность автоматизации платежей, чтобы никогда больше не пропускать их. 

Проверка вашего кредитного рейтинга снижает его?

Проверка собственного кредитного рейтинга считается мягким запросом и никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Вы можете проверять свой счет так часто, как вам нравится, и знать, что ваш кредит не будет затронут. Целесообразно регулярно проверять свой кредитный рейтинг, особенно когда вы готовитесь подать заявку на новый кредит.

В дополнение к проверке вашего кредитного рейтинга, вы должны проверять свой кредитный отчет не реже одного раза в год, чтобы убедиться, что вся информация в нем верна. Если вы видите что-то, что, по вашему мнению, является неточным, вы можете подать спор в соответствующее бюро кредитных историй.

Статьи этого автора
Договор цессии: что это простыми словами
Договор цессии: что это простыми словами
Договор цессии в 2023 году – это задокументированная передача права требования от одного лица к другому. Рассмотрим подробнее, что это означает, и приведем примеры.
01.12.2023
comments-img 0
Платежный стикер для бесконтактной оплаты
Платежный стикер для бесконтактной оплаты
В современном мире различные банки предлагают стикеры для бесконтактной оплаты в качестве замены Apple и Google Pay. В 2023 году, когда выходят вперед еще и QR-коды, платежные стикеры становятся как никогда популярными.
27.11.2023
comments-img 0
Совкомбанк как снять деньги с дебетовой карты
Совкомбанк как снять деньги с дебетовой карты
Дебетовая карта Совкомбанка в 2023 году предоставляет своим держателям возможность бесплатного снятия и пополнения наличных средств в банкоматах разных финансовых учреждений. Какие есть условия?
07.11.2023
comments-img 0
Листай
Комментарии 0
comments-icon Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
Читайте также
Мнение специалистов Обмен и вывод Notcoin уже возможен?
Множество пользователей ожидает возможности обмена notcoin на реальные деньги. Однако, на данный момент такая функция еще не доступна, поскольку монеты не представлены на биржевых платформах.
Александра Парфенова
Эксперт по финансам компании L-finance
24.01.2024
comments-img 0
Обмен и вывод Notcoin
Программы ипотеки для молодежи
Ипотека Программы ипотеки для молодежи
19.07.2023
comments-img 0
В какую недвижимость вкладываются частные инвесторы?
Инвестиции В какую недвижимость вкладываются частные инвесторы?
07.12.2021
comments-img 0
Можно ли закрыть рассрочку досрочно - отвечают специалисты
Мнение специалистов Можно ли закрыть рассрочку досрочно - отвечают специалисты
24.07.2023
comments-img 0
Советы: где взять кредит наличными без справок
Кредиты и займы Советы: где взять кредит наличными без справок
06.03.2023
comments-img 0
В каких случаях можно приостановить исполнительное производство?
Мнение специалистов В каких случаях можно приостановить исполнительное производство?
27.09.2023
comments-img 0
Как взять кредит на карту Тинькофф без отказа?
Кредиты и займы Как взять кредит на карту Тинькофф без отказа?
13.12.2022
comments-img 0
Как законно не платить кредиты банкам?
Кредитные карты Как законно не платить кредиты банкам?
17.08.2022
comments-img 0
Оформление самозанятости плюсы и минусы
Мнение специалистов Оформление самозанятости плюсы и минусы
30.01.2023
comments-img 0
Что делать если в страховом полисе допущена ошибка?
Страхование Что делать если в страховом полисе допущена ошибка?
22.08.2023
comments-img 0
В какие валюты сейчас инвестировать и избежать рисков?
Инвестиции В какие валюты сейчас инвестировать и избежать рисков?
08.12.2021
comments-img 0
Листай