Обязательное страхование юридических лиц - для чего нужно?

Что означает обязательное страхование?

Обязательное страхование — это страхование, которое физические лица, предприятия или другие юридические лица обязаны иметь в силу по закону. В отличие от страхования, например, кредитов, от которого можно отказаться, в случае страхования бизнеса написать отказ уже не получится. 

Обязательное страхование обычно покрывает риски, связанные с большими финансовыми затратами. Часто он предназначен для предотвращения финансового краха застрахованных, обеспечения компенсации потерпевшим (без обременения государства) или того и другого.

Те, кто обязан приобрести обязательную страховку, но работает без нее, могут столкнуться с санкциями, такими как штрафы.

Некоторые виды коммерческого страхования также являются обязательными. В большинстве городов предприятия, в которых работает хотя бы один сотрудник, должны иметь страхование компенсации работникам (хотя есть и исключения — например, это три или более сотрудников в Арканзасе и пять или более сотрудников в Миссисипи).

Как и автострахование, компенсация работникам требуется для того, чтобы гарантировать адекватную компенсацию жертвам (в данном случае производственных травм и заболеваний), независимо от того, сколько средств есть в распоряжении компании.

Виды страхования бизнеса

Вашему бизнесу могут потребоваться определенные виды страхования:

1. По закону (например, страхование компенсации работникам), или
2. Потому что люди, с которыми вы имеете дело, могут потребовать этого (например, страхование гражданской ответственности, чтобы получить рыночную палатку).

Вы можете выбрать другие виды страхования, но они могут стать важным способом снижения бизнес-рисков и защиты таких вещей, как:

• деловые активы (такие как оборудование, помещения и запасы);
• клиенты;
• сотрудники;
• владельцы бизнеса;
• заработок.

Здесь мы предоставляем некоторую информацию, которая поможет вам понять виды страхования. Это не должно заменять профессиональные финансовые консультации.

Обязательное страхование

Некоторые формы страхования требуются по закону.

1. Страхование компенсации работникам является обязательным, если у вас есть сотрудники.
2. Страхование от травм перед третьими лицами является обязательным, если вы владеете автомобилем. Часто это часть платы за регистрацию автомобиля.
3. Страхование гражданской ответственности покрывает вас на случай смерти или телесных повреждений третьих лиц и является обязательным для определенных типов компаний.
4. Страхование компенсации работникам.

Как работодатель, вы должны иметь страховку компенсации работникам, чтобы покрыть вас и ваших работников от финансовых трудностей, вызванных несчастным случаем или болезнью. В большинстве случаев вы должны предоставлять компенсацию работникам через уполномоченную страховую компанию.

Правила различаются в зависимости от области и территории, поэтому уточняйте требования у соответствующего регулирующего органа.

Оплата труда подрядчиков

Если вы независимый подрядчик, вам может потребоваться собственная страховка. 

Оплата труда для индивидуальных предпринимателей

Как индивидуальный предприниматель, вы не можете застраховать себя как «наемного работника» страхованием компенсации работникам. Таким образом, вам нужно будет рассмотреть вашу личную страховку на случай смерти, болезни и инвалидности.

Вы можете застраховать себя от несчастных случаев и болезней через частную страховую компанию. Эта политика компенсирует вам потерю дохода, пока вы восстанавливаетесь.

Страхование запасов, продуктов и активов

Если у вас есть важные деловые активы, имущество, запасы или продукты, которые вы не можете позволить себе потерять, рассмотрите некоторые из следующих вариантов страхования:

1. Здание и его содержимое застрахованы от таких событий, как пожар, землетрясение, молния, шторм, наводнение, удар, злонамеренное повреждение и взрыв.
2. Страхование от кражи со взломом покрывает активы вашего бизнеса. Учтите это, если вы занимаетесь розничной торговлей или владеете бизнес-собственностью, которая не всегда укомплектована персоналом.
3. Ухудшение запасов покроет ваш бизнес, когда охлажденные, охлажденные или замороженные запасы сгниют после поломки холодильника или морозильной камеры.
4. Электронное оборудование покрывает ваши электронные предметы от кражи, уничтожения или повреждения.
5. Страхование ферм покрывает такие вещи, как урожай, домашний скот, здания и оборудование.
6. Товары в пути охватывают товары, которые вы покупаете, продаете или используете в своем бизнесе во время транспортировки.
7. Поломка оборудования защищает ваш бизнес в случае поломки механических и электрических установок и оборудования на рабочей площадке.
8. Налоговый аудит покрывает расходы, связанные с налоговой проверкой или расследованием вашего бизнеса.
9. Имущество в пути покрывает кражу или повреждение предметов, которые вы перевозите с собой для работы, таких как инструменты и оборудование.

Страхование от несчастных случаев и ответственности

Страхование ответственности защитит вас, если вы несете ответственность за ущерб или травмы, причиненные другому лицу или имуществу. Хотя это в основном необязательно, вы можете рассмотреть его для своего бизнеса, если вероятность судебного иска высока.

В некоторых отраслях страхование ответственности или профессиональной ответственности является обязательным, прежде чем вы сможете работать на законных основаниях. Ознакомьтесь с нашей отраслевой информацией, чтобы узнать больше о своей отрасли, или обратитесь в свою отраслевую ассоциацию.

Доступные виды страхования ответственности различаются, и некоторые из них могут быть более актуальными для вашей отрасли. Узнайте больше о вариантах страхования ответственности ниже.

Страхование ответственности руководства

Это распространяется на ваши активы, когда менеджер или директор использует незаконные или неэтичные методы управления, которые приводят к убыткам. Убытки могут быть как для физических лиц, так и для предприятий. Страхование ответственности руководства является довольно сложным, и большинство полисов имеют много уровней покрытия. Полисы часто доступны в виде пакета и могут также охватывать:

• ответственность директоров, должностных лиц и попечителей;
• ответственность за практику занятости;
• государственные штрафы или расходы на налоговую проверку;
• ответственность за кибербезопасность и конфиденциальность;
• привлечение частного капитала.

Поговорите со своим страховым брокером или уполномоченным страховщиком о подходящих вариантах для вашего бизнеса.

Страхование ответственности за качество продукции

Если вы продаете, поставляете или доставляете товары, даже в виде ремонта или обслуживания, вы можете нести ответственность, если ваши продукты вызывают:

• травма или смерть;
• материальный ущерб;
• нервный шок, такой как эмоциональный дистресс или признанное психическое заболевание.

Страхование ответственности за качество продукции покрывает вас, если какое-либо из этих событий произойдет с другим предприятием или лицом, когда ваш продукт выйдет из строя.

Страхование профессиональной ответственности

Страхование профессиональной ответственности помогает покрыть расходы на судебные иски из-за вашего профессионального совета. Он может охватывать такие нарушения контракта, как:

1. Недостижение результатов контракта (например, несвоевременная постройка лодки)
2. Предоставление небрежных советов (например, плохой финансовый совет или неправильный совет по питанию).

Он также может охватывать ошибки при предоставлении услуги, такие как: неправильный аудит счетов компании; врачебная ошибка при проведении хирургического вмешательства; давать плохие юридические советы.

Посоветуйтесь со своими профессиональными ассоциациями, так как они иногда предлагают страховку возмещения ущерба для конкретной отрасли по гораздо более низкой цене.

Страхование гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности покрывает вас в случае смерти или телесных повреждений третьих лиц. Это помогает защитить вас и ваш бизнес, когда вы несете ответственность за халатность. Например, если ваш бизнес вызывает:

• травма или смерть, например, от вашей еды клиент заболел;
• небрежный совет (для некоторых профессий), например, сказать, что генератор может питать бизнес в случае отключения электроэнергии, а это не так, что приводит к убыткам;
• нервный шок, такой как эмоциональный дистресс или признанные психические заболевания;
• повреждение имущества, например, причинение пожара;
• косвенные убытки, возникающие в очень редких случаях, когда халатность приводит к тому, что другой бизнес теряет ожидаемый доход.

Страхование технологий и киберпреступности

По мере развития технологий растет и страховое покрытие, необходимое для защиты этих устройств от новых рисков.

Страхование электронного оборудования покроет ваши электронные устройства от кражи, уничтожения или повреждения.

Страхование ответственности в киберпространстве защитит ваш бизнес от киберпреступлений. Эта страховка покрывает расходы на обеспечение безопасности ваших данных, а также расходы, связанные с нарушением работы вашего бизнеса.

Поговорите со страховым брокером или страховщиком о ваших возможностях. Узнайте больше о кибербезопасности и о том, как защитить свой бизнес от киберугроз.