Ваш город: Москва

Законное списание долгов по кредитам

Законное списание долгов по кредитам

Программа списания долгов по кредитам – это судебный процесс, контролируемый федеральными судами по делам о несостоятельности граждан. Он разработан, чтобы помочь физическим лицам избавиться от долгового бремени частично или полностью.

Банкротство конечно может помочь вам избавиться от лишних проблем, но у всего есть свои последствия, а именно запрет на оформление кредитов в течении трёх лет. Останется же запись об этой процедуре, на 7-10 лет, что в свою очередь наложит на кредитную историю неизгладимый след. 

Содержание
Основы Условия оформления банкротства Долги, которые попадают под процедуру банкротства Последствия Плюсы и минусы

Основы

Для обычного человека, оформление банкротства может быть сложным. Но вы не должны в одиночку проходить этот тернистый путь. Обратитесь к профессиональному юристу за помощью. Работа с адвокатом обеспечит для вас гладкий процесс оформления, с соблюдением всех правил и положений в законе. Есть и альтернатива, кредитный брокер тоже может вам помочь, но только в оформлении заявления. В судебном процессе, он никак не будет представлять вашу волю.

От вас тоже многое зависит, чтобы списать долги вам следует соблюсти несколько требований, прежде чем вы сможете объявить себя банкротом. В чём это заключается? В демонстрации и объяснении, что вы никак не можете погасить имеющиеся долги.

Также вам придётся проконсультироваться с кредитным менеджером. Консультант поможет вам оценить ваш капитал в целом, предложит вам альтернативные методы по комфортному погашению долгов и поможет составить план личного бюджета. 

Если вы решите продолжить процедуру банкротства, вам нужно будет решить, какой тип вы будете подавать: по главе 7 или по главе 13. Оба типа банкротства могут помочь вам ликвидировать необеспеченные долги (например, кредитные карты), остановить обращение взыскания или изъятие собственности и прекращение ареста заработной платы, отключения коммунальных услуг и действий по взысканию долгов.

С обоими типами вы должны будете оплатить свои собственные судебные издержки и гонорары адвоката. Однако два типа банкротства по-разному облегчают долг.

Условия оформления банкротства

В время процедуры банкротства вы, вероятно столкнётесь с некоторыми юридическими терминами, особенностями и тонкостями. Вот некоторые из них:

Конкурсный управляющий : это физическое или юридическое лицо, назначенное судом по делам о банкротстве, чтобы действовать от имени кредиторов. Он или она рассматривает ходатайство должника, ликвидирует имущество в соответствии с документами, поданными в соответствии с типом банкротства.

Консультирование по вопросам кредита. Прежде чем вам будет разрешено объявить себя банкротом, вам необходимо встретиться индивидуально или в группе с некоммерческим агентством по консультированию по бюджету и кредитам. После того, как вы подали заявление, вам также необходимо будет пройти курс по управлению личными финансами, прежде чем банкротство может быть снято. При определенных обстоятельствах оба требования могут быть отменены.

Разрешенное банкротство: когда процедура банкротства завершена, банкротство считается «прекращенным». 

Освобожденное имущество: хотя оба типа банкротства могут потребовать от вас продажи активов, чтобы расплатиться с кредиторами, некоторые виды имущества могут быть освобождены от продажи. Закон штата определяет, что должнику может быть разрешено оставить себе, но, как правило, такие предметы, как рабочие инструменты, личный автомобиль или капитал в основном доме, могут быть освобождены.

Залоговое удержание: юридическое действие, которое позволяет кредитору брать, удерживать и продавать недвижимость должника в качестве обеспечения или погашения долга.

Ликвидация: продажа неосвобожденного имущества должника. Продажа превращает активы в «ликвидную» форму — наличные деньги, которые затем выплачиваются кредиторам.

Проверка средств: Кодекс о банкротстве требует, чтобы люди, желающие объявить о банкротстве, должны продемонстрировать, что у них нет средств для погашения своих долгов. Требование призвано ограничить злоупотребление кодексом о банкротстве. Тест учитывает такую информацию, как доход, активы, расходы и необеспеченный долг. Если должник не проходит тест на нуждаемость, его банкротство может быть либо прекращено.

Подтвержденный счет: вы можете продолжать выплачивать долг, который может быть погашен в ходе разбирательства. Подтверждение счета — и вашего обязательства выплатить долг — обычно делается для того, чтобы позволить должнику сохранить часть залога, например автомобиль, который в противном случае был бы конфискован в рамках процедуры банкротства.

Обеспеченный долг: долг, обеспеченный подлежащим взысканию имуществом. Например, ваша ипотека обеспечена вашим домом, а для автокредита залогом является само транспортное средство. Кредиторы обеспеченного долга имеют право конфисковать залог, если вы по умолчанию по кредиту.

Необеспеченный долг: долг, по которому кредитор не имеет материального залога, такого как кредитные карты.

Долги, которые попадают под процедуру банкротства

В то время, как банкротство может устранить большую часть долга, оно не может под чистую избавить вас от долговых обязательств. Типы «непростительных» долгов, которые нельзя покрыть банкротством:

  • алименты;
  • подтверждённый долг;
  • долг по госкредитам;
  • судебные штрафы и пени.

Хоть и нельзя освободиться от этих задолженностей, вы можете составить новый план платежей по ним. Таким образом, вы можете комфортно и постепенно их погашать. 

Последствия

Возможно, самым известным последствием банкротства является потеря имущества. Как отмечалось ранее, оба типа процедуры банкротства могут потребовать от вас отказаться от имущества для продажи, чтобы расплатиться с кредиторами.

При определенных обстоятельствах банкротство может означать потерю недвижимости, транспортных средств, драгоценностей, антикварной мебели и другого имущества.

Ваше банкротство может также повлиять на других в финансовом отношении. Например, если ваши родители совместно подписали для вас автокредит, они все равно могут нести ответственность по крайней мере за часть этого долга, если вы подадите заявление о банкротстве.

Наконец, банкротство наносит ущерб вашему кредиту. Банкротства считаются негативной информацией в вашем кредитном отчете и могут повлиять на то, как вас будут рассматривать будущие кредиторы.

Увидев банкротство в вашем кредитном деле, кредиторы могут отказать вам в предоставлении кредита или предложить вам более высокие процентные ставки и менее выгодные условия, если они решат предоставить вам кредит.

В зависимости от типа банкротства, которое вы подаете, негативная информация может отображаться в вашем кредитном отчете на срок до десяти лет. Статус погашенных счетов будет обновлен, чтобы отразить, что они были погашены, и эта информация также появится в вашем кредитном отчете.

Отрицательная информация в кредитном отчете является фактором, который может повредить вашей кредитной истории.

Плюсы и минусы

Подводя итоги, хотелось бы выделить очевидные преимущества и недостатки процедуры банкротства, чтобы перед вами была полная картина этой противоречивой процедуры.

Недостатки

  1. Очевидно, что ваша КИ ухудшится. Как и было написано выше, вы вряд ли сможете оформить новый кредит, но есть способы восстановить кредитную историю .
  2. Кредитная история ухудшится.
  3. Нельзя избавиться от определённых долгов.
  4. Сначала может быть неудобным рассказывать о ситуации, почему вам требуется банкротство.
  5. После срока банкротства вам может быть сложно оформить ипотеку.

Преимущества

  1. Долги, накопившиеся за 3 года, снимаются.
  2. Прекратятся телефонные звонки с просьбами вернуть долг.
  3. Вы можете начать финансовую жизнь с белого листа.

Как и в любой сфере, есть свои плюсы и минусы, тонкости и особенности. Мы надеемся, что помогли вам понять как происходит процесс банкротства, и сделали вашу жизнь немного проще.

Статьи этого автора
Как проходит банкротство физических лиц и что нужно знать
Как проходит банкротство физических лиц и что нужно знать
14.06.2024
comments-img 0
Обмен и вывод Notcoin уже возможен?
Обмен и вывод Notcoin уже возможен?
Множество пользователей ожидает возможности обмена notcoin на реальные деньги. Однако, на данный момент такая функция еще не доступна, поскольку монеты не представлены на биржевых платформах.
24.01.2024
comments-img 0
Потребительский кредит или кредитная карта что выгоднее
Потребительский кредит или кредитная карта что выгоднее
Банки предлагают два основных способа взять деньги в долг, но что выгоднее кредит и кредитная карта?
29.11.2023
comments-img 0
Листай
Комментарии 0
comments-icon Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
Читайте также
Банкротство Как проходит банкротство физических лиц и что нужно знать
Дмитрий Артеменко
Эксперт по финансам компании L-finance
14.06.2024
comments-img 0
Как пройти процедуру банкротства физических лиц и начать новую жизнь
Лучшие банки для выдачи кредита пенисонерам
Кредиты и займы Лучшие банки для выдачи кредита пенисонерам
15.10.2021
comments-img 0
Что дешевле: взять кредит со страховкой или без?
Кредиты и займы Что дешевле: взять кредит со страховкой или без?
25.11.2021
comments-img 0
Как правильно оформить услугу - Альфа Банк регистрация бизнеса?
Мнение специалистов Как правильно оформить услугу - Альфа Банк регистрация бизнеса?
14.12.2022
comments-img 0
Справка по форме банка для ипотеки 2023 год - где взять
Ипотека Справка по форме банка для ипотеки 2023 год - где взять
05.04.2023
comments-img 0
Дают ли ипотеку безработным в 2023 году?
Ипотека Дают ли ипотеку безработным в 2023 году?
08.06.2023
comments-img 0
Оформить семейную ипотеку - рассказывают о сложностях специалисты
Ипотека Оформить семейную ипотеку - рассказывают о сложностях специалисты
19.05.2022
comments-img 0
Автокредит процентная ставка по банкам в 2022 году
Автокредиты Автокредит процентная ставка по банкам в 2022 году
12.09.2022
comments-img 0
Возможно вернуть деньги переведенные мошенникам - отвечают специалисты
Мнение специалистов Возможно вернуть деньги переведенные мошенникам - отвечают специалисты
28.07.2023
comments-img 0
Какие самые выгодные вклады в 2023 году?
Инвестиции Какие самые выгодные вклады в 2023 году?
15.06.2023
comments-img 0
Какие банки дают кредиты гражданам СНГ?
Кредиты и займы Какие банки дают кредиты гражданам СНГ?
28.11.2022
comments-img 0
Листай