Законное списание долгов по кредитам

Основы

Для обычного человека, оформление банкротства может быть сложным. Но вы не должны в одиночку проходить этот тернистый путь. Обратитесь к профессиональному юристу за помощью. Работа с адвокатом обеспечит для вас гладкий процесс оформления, с соблюдением всех правил и положений в законе. Есть и альтернатива, кредитный брокер тоже может вам помочь, но только в оформлении заявления. В судебном процессе, он никак не будет представлять вашу волю.

От вас тоже многое зависит, чтобы списать долги вам следует соблюсти несколько требований, прежде чем вы сможете объявить себя банкротом. В чём это заключается? В демонстрации и объяснении, что вы никак не можете погасить имеющиеся долги.

Также вам придётся проконсультироваться с кредитным менеджером. Консультант поможет вам оценить ваш капитал в целом, предложит вам альтернативные методы по комфортному погашению долгов и поможет составить план личного бюджета. 

Если вы решите продолжить процедуру банкротства, вам нужно будет решить, какой тип вы будете подавать: по главе 7 или по главе 13. Оба типа банкротства могут помочь вам ликвидировать необеспеченные долги (например, кредитные карты), остановить обращение взыскания или изъятие собственности и прекращение ареста заработной платы, отключения коммунальных услуг и действий по взысканию долгов.

С обоими типами вы должны будете оплатить свои собственные судебные издержки и гонорары адвоката. Однако два типа банкротства по-разному облегчают долг.

Условия оформления банкротства

В время процедуры банкротства вы, вероятно столкнётесь с некоторыми юридическими терминами, особенностями и тонкостями. Вот некоторые из них:

Конкурсный управляющий : это физическое или юридическое лицо, назначенное судом по делам о банкротстве, чтобы действовать от имени кредиторов. Он или она рассматривает ходатайство должника, ликвидирует имущество в соответствии с документами, поданными в соответствии с типом банкротства.

Консультирование по вопросам кредита. Прежде чем вам будет разрешено объявить себя банкротом, вам необходимо встретиться индивидуально или в группе с некоммерческим агентством по консультированию по бюджету и кредитам. После того, как вы подали заявление, вам также необходимо будет пройти курс по управлению личными финансами, прежде чем банкротство может быть снято. При определенных обстоятельствах оба требования могут быть отменены.

Разрешенное банкротство: когда процедура банкротства завершена, банкротство считается «прекращенным». 

Освобожденное имущество: хотя оба типа банкротства могут потребовать от вас продажи активов, чтобы расплатиться с кредиторами, некоторые виды имущества могут быть освобождены от продажи. Закон штата определяет, что должнику может быть разрешено оставить себе, но, как правило, такие предметы, как рабочие инструменты, личный автомобиль или капитал в основном доме, могут быть освобождены.

Залоговое удержание: юридическое действие, которое позволяет кредитору брать, удерживать и продавать недвижимость должника в качестве обеспечения или погашения долга.

Ликвидация: продажа неосвобожденного имущества должника. Продажа превращает активы в «ликвидную» форму — наличные деньги, которые затем выплачиваются кредиторам.

Проверка средств: Кодекс о банкротстве требует, чтобы люди, желающие объявить о банкротстве, должны продемонстрировать, что у них нет средств для погашения своих долгов. Требование призвано ограничить злоупотребление кодексом о банкротстве. Тест учитывает такую информацию, как доход, активы, расходы и необеспеченный долг. Если должник не проходит тест на нуждаемость, его банкротство может быть либо прекращено.

Подтвержденный счет: вы можете продолжать выплачивать долг, который может быть погашен в ходе разбирательства. Подтверждение счета — и вашего обязательства выплатить долг — обычно делается для того, чтобы позволить должнику сохранить часть залога, например автомобиль, который в противном случае был бы конфискован в рамках процедуры банкротства.

Обеспеченный долг: долг, обеспеченный подлежащим взысканию имуществом. Например, ваша ипотека обеспечена вашим домом, а для автокредита залогом является само транспортное средство. Кредиторы обеспеченного долга имеют право конфисковать залог, если вы по умолчанию по кредиту.

Необеспеченный долг: долг, по которому кредитор не имеет материального залога, такого как кредитные карты.

Долги, которые попадают под процедуру банкротства

В то время, как банкротство может устранить большую часть долга, оно не может под чистую избавить вас от долговых обязательств. Типы «непростительных» долгов, которые нельзя покрыть банкротством:

• алименты;
• подтверждённый долг;
• долг по госкредитам;
• судебные штрафы и пени.

Хоть и нельзя освободиться от этих задолженностей, вы можете составить новый план платежей по ним. Таким образом, вы можете комфортно и постепенно их погашать. 

Последствия

Возможно, самым известным последствием банкротства является потеря имущества. Как отмечалось ранее, оба типа процедуры банкротства могут потребовать от вас отказаться от имущества для продажи, чтобы расплатиться с кредиторами.

При определенных обстоятельствах банкротство может означать потерю недвижимости, транспортных средств, драгоценностей, антикварной мебели и другого имущества.

Ваше банкротство может также повлиять на других в финансовом отношении. Например, если ваши родители совместно подписали для вас автокредит, они все равно могут нести ответственность по крайней мере за часть этого долга, если вы подадите заявление о банкротстве.

Наконец, банкротство наносит ущерб вашему кредиту. Банкротства считаются негативной информацией в вашем кредитном отчете и могут повлиять на то, как вас будут рассматривать будущие кредиторы.

Увидев банкротство в вашем кредитном деле, кредиторы могут отказать вам в предоставлении кредита или предложить вам более высокие процентные ставки и менее выгодные условия, если они решат предоставить вам кредит.

В зависимости от типа банкротства, которое вы подаете, негативная информация может отображаться в вашем кредитном отчете на срок до десяти лет. Статус погашенных счетов будет обновлен, чтобы отразить, что они были погашены, и эта информация также появится в вашем кредитном отчете.

Отрицательная информация в кредитном отчете является фактором, который может повредить вашей кредитной истории.

Плюсы и минусы

Подводя итоги, хотелось бы выделить очевидные преимущества и недостатки процедуры банкротства, чтобы перед вами была полная картина этой противоречивой процедуры.

Недостатки

1. Очевидно, что ваша КИ ухудшится. Как и было написано выше, вы вряд ли сможете оформить новый кредит, но есть способы восстановить кредитную историю .
2. Кредитная история ухудшится.
3. Нельзя избавиться от определённых долгов.
4. Сначала может быть неудобным рассказывать о ситуации, почему вам требуется банкротство.
5. После срока банкротства вам может быть сложно оформить ипотеку.

Преимущества

1. Долги, накопившиеся за 3 года, снимаются.
2. Прекратятся телефонные звонки с просьбами вернуть долг.
3. Вы можете начать финансовую жизнь с белого листа.

Как и в любой сфере, есть свои плюсы и минусы, тонкости и особенности. Мы надеемся, что помогли вам понять как происходит процесс банкротства, и сделали вашу жизнь немного проще.