Понятие и виды банкротства

Что это такое?

Процедура по освобождению от обязательств по кредиту, является последним средством для всех тех, кто находится на грани своих финансовых средств и хочет разобраться со своими проблемами с кредитами на законных основаниях. Эта крайняя ситуация возникает, если у вас есть обязательства перед несколькими кредиторами более чем на 30 дней после наступления срока платежа, и вы больше не в состоянии выполнять эти обязательства.

Однако это может быть и ситуация, когда у вас нет такой проблемы, или вы еще не являетесь неплатежеспособным, но ваше положение уже имеет явные черты так называемого скорого банкротства. Даже в этом случае можно приступить к облегчению бремени задолженности.

Сперва рассмотрим неформальные виды процедуры. В экономической практике выделяют несколько видов, это:

1. Реальное. Оно подразумевает собой объективную неплатёжеспособность, из-за внешних или других причин, при котором у плательщика пропали источники дохода.  
2. Временное. Этот вид банкротства чаще всего оформляют предприниматели, или ИП. Оно подразумевает под собой временное освобождение плательщика от обязанностей по оплате кредита, ввиду отсутствия денег сейчас, и получения их в будущем. Проще говоря, это кредитные каникулы.
3. Умышленное. Плательщик (как правило юр.лицо) имитирует неплатёжеспособность предприятия  и наносит себе финансовый вред в личных интересах . Если в ходе разбирательства, подтвердится этот факт, то на заёмщика заведут уголовное дело.
4. Фиктивное. Это утаивание активов, введение в заблуждение о платёжеспособности, попытка получить льготы по оплате кредита. Так же, как и предыдущий пример является уголовно наказуемым.

Примечание: большинство из вышенаписанных видов, больше присущи к юридическим лицам, т.к. долги физических лиц, как правило не несут в себе изначального плохого умысла. Обычные люди чаще всего прибегают у этому, в качестве последнего и единственного выхода, сложившейся ситуации.

Какие существуют виды процедур физических лиц?

Банкротство является крайней мерой для лиц, которые не могут справиться с обязанностями по кредитам. Оформив его, у них есть шанс начать заново. Хотя такой выход является стрессовым, это вариант для тех, у кого долг растет быстрее, чем он может его погасить. Есть два типа процедуры, Глава 7 и Глава 13.

Глава 7 о неплатёжеспособности требует, чтобы собирал и требовал все свои активы. Активы включают дома, автомобили и лодки, а также предметы домашнего обихода, личное имущество, сберегательные счета и инвестиции. В штатах действуют разные правила относительно того, какие исключения может оставить человек.

Все инвестиции или аналогичные активы ликвидируются, а затем все активы передаются в суд. Оттуда имущество продается. Все деньги, вырученные от продажи, будут использованы для погашения задолженности лица, подавшего заявление.  

Второй тип — глава 13. Этот тип используется физическими лицами, которые имеют ценные активы, чаще всего свой дом, который они хотят сохранить. Суды реструктурируют план погашения долга, который позволит погашать их по более низкой процентной ставке в течение трех-пяти лет.  

Из этих двух типов наиболее распространенным является глава 13. Существуют рекомендации, которые затрудняют подачу заявления в соответствии с главой 7. Любое банкротство оказывает негативное влияние на кредит, делая практически невозможным подать заявку на получение кредита или быть рассматривается для других услуг, которые требуют хорошей кредитной истории, как и многие планы мобильных телефонов. Через десять лет кредитная история очищается, и все негативные записи удаляется.

Уловки банкротов

Принцип «дважды и навсегда» применяется к списанию долгов физических лиц в несколько измененной форме. Общий девиз должников-злоумышленников: «30% и достаточно». производство по делу о несостоятельности, возбужденное до этого момента, заёмщики  перестают получать доход и способны оставаться в таком состоянии до истечения срока погашения.

За 30-процентным удовлетворением банка следует вопрос: «Как выплатить 30% требования по моему необеспеченному кредиту, когда у меня есть только один кредитор». Созданный таким образом новый банк часто в итоге даже не подает заявление на процедуру, а если списание задолженности допускается путем соблюдения графика погашения, то удовлетворяется только одно требование.

Доход далее сообщается в такой сумме, чтобы применимая сумма соответствовала точно рассчитанному удовлетворению 30% взыскателя. Конечно, у людей разный уровень доходов, и с учетом иждивенцев, отчисления могут быть и часто бывают небольшими. Немногие должники, требующие облегчения бремени задолженности путем соблюдения графика погашения, являются генеральным директором многонациональной компании с соответствующим доходом.

Однако удивительно, что, хотя количество рабочих дней в месяце меняется, а заработная плата в целом увеличивается, доход заемщика постоянен и одинаково мал каждый месяц, например, за весь 5-летний график погашения. Это тем более заметно, если банкрот работает, например, в компании, управляющим директором или партнером которой является член его семьи.

Отдельной главой являются договоры дарения или пенсионные договоры. Это доход, предоставляемый заёмщику третьим лицом, которое обязуется дополнить или покрыть доход пострадавшего в течение следующих 5 лет, чтобы иметь возможность удовлетворить своих кредиторов, по крайней мере, в размере, предусмотренном законом.

Первое, о чем следует задуматься, это часто несоразмерно высокая стоимость этой услуги, когда речь не идет о том, чтобы проверить, имеет ли лицо, которое берется за это, вообще средства, чтобы быть в состоянии (не ставя под угрозу свое собственное содержание) сделать подарок, например, в размере 40 000 рублей в месяц. Особенно когда весь ее доход составляет, например, 60 000 или 70 000 рублей в месяц. В этой области также применяется так называемая система «белой лошади», когда арбитражный управляющий часто обнаруживает, что что воля этого человека вовсе не была серьезной. Конкретное объяснение обычно гласит: «Да, я подписал его, но было решено, что я ничего не буду платить.»

Особенности оценки имущества

Эксперт обязан определить так называемую ликвидационную стоимость имущества. Этот показатель имеет решающее значение не только для кредиторов при принятии решения о голосовании за план реорганизации, рефинансирования или банкротства, но и для суда по делам о несостоятельности.

Механизм принятия плана реорганизации реализован в два этапа. По нему сначала голосуют на специальном собрании, сгруппированные в предназначенные для этого специальные группы, дополнительно большинством в два этапа (как по сумме требований, так и по наименованиям).

На втором этапе план реорганизации обсуждается и утверждается в ходе разбирательства, который при определенных условиях может сломить разногласия некоторых групп займодавцев, но должен учитывать необходимость более высокого удовлетворения банков. Кроме того, сам отчет о реорганизации утверждается лицами, которые голосуют по отчету о реорганизации до голосования по плану реорганизации.

Как происходит банкротство физического лица, как объявить себя банкротом физических лиц — условия

Сам должник не может подать заявление на разрешение ситуации с кредитами. Заявление подается через адвоката, нотариуса, судебного исполнителя, арбитражного управляющего или уполномоченное лицо. Это лицо подготовит заявление о несостоятельности от имени неплательщика. Такое предложение может представить и кредитор.

Предложение по освобождению от кредитных обязанностей должно включать:

• персональные данные банкрота  или его законного представителя;
• предлагаемый метод облегчения бремени задолженности (будет ли оно происходить с использованием графика погашения или путем монетизации активов);
• информация о долгах, приобретенных до сих пор;
• данные обо всех доходах за последние 3 года;
• ожидаемый доход заемщика в ближайшие 5 лет;
• информация о предыдущей неплатежеспособности или аналогичном производстве.

Затем решается разрешить ли списание долга или нет. В этом случае все исполнительные производства и взыскание задолженности будут немедленно прекращены.

Одновременно с разрешением на процедуру по освобождению от задолженности, суд также назначает управляющего по делу, который приглашает всех кредиторов подавать заявления о требованиях. Затем у них есть два месяца, чтобы подать свои претензии.

По истечении этого периода администратор спросит вас, подтверждаете вы или отклоняете зарегистрированные претензии. Если вы их примете, администратор запросит у вас документы, на основании которых он составит так называемый отчет о списании задолженности, который отправит в суд. Затем на основании этого отчета и с учетом любых возражений кредиторов примет решение о предоставлении вам списания долга.

Последствия

Объявление о банкротстве имеет ряд существенных последствий:

1. Приостанавливается ликвидация юридического лица, прекращается принудительное управление и, если суд по делам о несостоятельности не примет иного решения, прекращается действие обеспечительных мер, и исполнение заёмщика обязательств в той части, в которой они относятся к активам.
2. Если должник распорядился активами после того, как это право перешло к конкурсному управляющему, эти правовые акты недействительны в отношении кредиторов.
3. После объявления человека банкротом (например, невозможно предъявить иск об уплате финансовая сумма против банкрота).
4. Просроченная дебиторская задолженность с объявлением о банкротстве считается погашенной, если иное не установлено законом); это не относится к доверенностям, выданным в деле о несостоятельности.
5. Все предложения о заключении договора, которые еще не были приняты, истекают
6. В случае взаимного соглашения об исполнении (большинство договоров) и ни банкрот, ни другая сторона полностью выполнила условия, арбитражный управляющий исполнит их вместо дебитора  и потребует возмещения, или он может отказаться.
7. Если другая сторона обязана исполнить первый уговор из настоящего, она вправе отказаться от такого исполнения до тех пор, пока не будет обеспечено или обеспечено взаимное исполнение.
8. Если банкрот оформил займ, конкурсный управляющий вправе потребовать возврат средств до истечения указанного срока кредита.
9. В случае договора аренды арбитражный управляющий вправе расторгнуть его в срок, установленный законом или документом, даже если он заключен на определенный период, но дата уведомления не может превышать 3 месяцев; это не влияет на положения Гражданского кодекса о защите нанимателей квартир.