Что такое POS кредит и где он оформляется?

Что значит POS

Заглавные буквы расшифровываются, как point of sale, то есть «торговая точка». Тогда POS-кредит – это тип быстрого займа, который просто получить на любую продукцию без посещения банка в месте продажи определенного товара: лично в гипермаркете или онлайн в интернет-магазине. 

Есть несколько вариантов заключения договора именно в торговой точке, когда есть три действующих стороны в виде магазина, банка или микрофинансовой организации и покупателя. Первый случай, когда лицом, которое проводит подписание договора и выдачу заемных средств, является либо брокер, либо представитель финансовой компании. Брокер также представляет интересы кредитной организации (банка или МФО) и имеет соглашения в виде договоров с ними. Второй, когда заемщик самостоятельно выбирает кредитора.

У небольших продавцов POS-кредитование не настолько популярно и распространено, как среди крупного и среднего бизнеса, с которыми сотрудничают большинство банков. И таким образом продавцы привлекают больше потенциальных клиентов и расширяют аудиторию постоянных покупателей своей торговой сети. 

Для потребителей же есть и плюсы, и минусы от такого приобретения. В первую очередь выгода будет от удобства, быстроты и легкости в получении стиральной машины, фотокамеры или холодильника.

Здесь не потребуется положительная кредитная история, тонна документов и поездка в банк. Но POS-кредит – это разновидность целевого потребительского кредита, поэтому деньги не получится потратить на стороннюю идею, а только сразу оплатить покупку без выдачи на руки. Ограничения касаются и банков-партнеров гипермаркета, то есть появляются сложности с подбором выгодных условий.

Высока вероятность и вовсе потерять часть финансов из-за невнимательного прочтения договора, где указаны ненужные услуги и опции, которые оплачиваются дополнительно. А самый большой минус – процентная ставка, которая может и вовсе заставить переплатить клиента до 100%. 

Поэтому, чтобы избежать лишних трат, нужно заранее провести поиск организаций с минимальными ставками и максимально благоприятными условиями. Можно отправлять заявки кредитору для расчета условий и так искать наиболее подходящие предложения. В Альфа банке потребуется заполнить небольшую анкету, чтобы через несколько минут получить одобрение на кредит со ставкой от 6,9% и на сумму до 7,5 миллионов рублей. Рассмотрим детальнее, как происходит выдача подобной ссуды. 

Обращение за кредитом

Оформление документов заемщика происходит именно в процессе приобретения продукта. Для этого необходимо при себе иметь паспорт и в отдельных случаях второй документ, который подтвердит личность клиента, поэтому водительские права или дебетовая карта любой финансовой компании отлично подходит.

Чтобы выдать клиенту товар в кредит, представитель банка или брокер проверяет общие сведения по покупателю: наличие гражданства РФ и возраст. Редко, когда специалист делает запрос в бюро кредитных историй, чтобы проверить платежеспособность и надежность клиента. Например, в Альфа банке также важен трудовой стаж и ежемесячный доход заемщика. 

В Сбербанке процедура не займет больше 5 минут. Именно столько времени потребуется, чтобы обратится к продавцу с желанием купить товар в кредит, приложить или вставить банковскую карту к платежному терминалу и ввести пин-код. Система самостоятельно считает все данные о клиенте, отправит заявку и примет одобрение или отказ от займа, поставит электронную подпись.

У Тинькофф процедура также облегчена: требуется перейти на официальный сайт и заполнить обращение. В Ренессанс услуга доступна и в онлайн, и в оффлайн формате и с суммой кредитования от 2 тысяч рублей и до 500 тысяч в 26000 компаний на территории страны.

Почта банк открывает своим клиентам возможность для POS кредитования на интернет-платформах, в маркетплейсах через дистанционный формат интернет-банкинга. В ОТП банке услуга сходна с другими финансовыми компаниями, но можно взять ссуду на сумму от 2 тысяч до 500 тысяч рублей и на срок до 60 месяцев. 

Следует обращать внимание на прописанную в договоре информацию, чтобы знать точный процент, размер ежемесячных выплат и дополнительные комиссии. Так как банки получают не полную картину о заемщике из-за места сделки не в отделении банка, то ставки выше по сравнению с другими направлениями кредитования.