Какой шанс получить кредит?

Не существует универсальной формулы для одобрения заявки на потребительский кредит. Такие требования, как кредитный рейтинг и доход, зависят от кредитора, и некоторые онлайн-кредиторы учитывают нетрадиционные данные, такие как свободный денежный поток или уровень образования.

Но у кредитных компаний есть одна общая черта: они хотят получать деньги вовремя, а это значит, что они одобряют только тех заемщиков, которые соответствуют их требованиям. Вот пять советов, которые помогут повысить ваши шансы на получение потребительского кредита.

Очистите свой кредит

Кредитные рейтинги являются основными факторами, которые следует учитывать при подаче личных заявок на получение кредита. Чем выше ваш балл, тем выше ваши шансы на одобрение. Если кредитная история у вас с просрочками, узнайте, как улучшить кредитную историю.

Проверьте свои отчеты на наличие ошибок. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, распространенные ошибки, которые могут повредить вашей оценке, включают неправильные учетные записи, закрытые учетные записи, указанные как открытые, и неправильные кредитные лимиты.

Во время пандемии COVID-19 вы можете бесплатно получать свои кредитные отчеты раз в неделю на сайте AnnualCreditReport.com. Имея доказательства в поддержку своего заявления, оспорьте любые ошибки в Интернете, в письменной форме или по телефону.

Будьте в курсе платежей. Если вы еще этого не сделали, будьте бдительны в отношении ежемесячных платежей по всем своим долгам, выплачивая больше минимума, когда можете. Это принесет пользу вашей платежной истории и коэффициенту использования кредита, который представляет собой процент вашего доступного кредита, который вы используете. Вместе эти два фактора составляют 65% вашей оценки FICO.

Запросите увеличение кредитного лимита. Позвоните по номерам службы поддержки клиентов, указанным на оборотной стороне вашей кредитной карты, и попросите увеличить сумму. У вас больше шансов, если ваш доход увеличился с момента приобретения карты и если вы не пропустили ни одного платежа.

Сбалансируйте свои долги и доходы

В заявках на получение кредита запрашивается ваш годовой доход, и вы можете включить деньги, заработанные на неполный рабочий день. Подумайте о том, чтобы увеличить свой доход, начав подрабатывать или добиваясь повышения на основной работе.

Кроме того, сделайте все возможное, чтобы погасить долг.

Увеличение вашего дохода и снижение долга улучшает соотношение вашего долга к доходу, которое представляет собой процент ваших ежемесячных платежей по долгу, деленный на ежемесячный доход. Не все кредиторы имеют строгие требования DTI, но более низкий коэффициент показывает, что ваш текущий долг находится под контролем, и вы можете взять на себя больше.

Не просите слишком много денег

Запрашивание большего количества денег, чем вам нужно для достижения вашей финансовой цели, может рассматриваться кредиторами как рискованное и может затруднить получение одобрения.

Более крупный личный кредит также сжимает ваш бюджет, поскольку более высокие платежи по кредиту влияют на вашу способность выполнять другие финансовые обязательства, такие как студенческие кредиты или платежи по ипотеке. Используйте приведенный ниже калькулятор, чтобы оценить свой потенциальный ежемесячный платеж по личному кредиту, исходя из желаемой суммы кредита и срока погашения.

Подумайте о созаемщике

Если у вас нет хорошей или отличной кредитной истории (690 FICO или выше), добавление поручителя с более высокой кредитной историей и доходом может увеличить ваши шансы на одобрение.

По словам Причарда, поскольку поручитель в равной степени несет ответственность за погашение кредита, очень важно подписать договор с кем-то, кто может позволить себе риск.

«У вас может быть все намерение погасить кредит, но вы не можете предсказать потерю работы, инвалидность или другое событие, которое повлияет на ваш доход и способность погасить кредит», — говорит он.

Прежде чем согласиться, поговорите с потенциальным со-подписантом, чтобы он полностью осознал риски.

Найдите подходящего кредитора

Большинство онлайн-кредиторов раскрывают свои минимальные требования к кредитным баллам и годовому доходу, а также предлагают ли они такие варианты, как поручители.

Если вы соответствуете минимальным требованиям кредитора и хотите ознакомиться с расчетными ставками и условиями, вы можете пройти предварительную квалификацию для получения финансирования. У большинства кредиторов предварительная квалификация вызывает мягкое получение кредита, которое не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Пройдите предварительную квалификацию у нескольких кредиторов и сравните ставки и условия. Лучший вариант кредита имеет расходы и платежи, которые вписываются в ваш бюджет.

Проверьте свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг показывает вашу кредитоспособность и поведение, показывая, насколько вероятно, что вы погасите свой долг. От этого зависит, имеете ли вы право на получение кредита и на каких условиях. Получите ваш кредитный рейтинг в форме, прежде чем подавать заявку на кредит. Убедитесь, что все ваши счета оплачены, и исправьте любые ошибки, например неверную информацию, которая может появиться в нем. Кроме того, держите сумму кредита, к которому вы обращаетесь, на низком уровне, чтобы показать, что вы можете разумно распоряжаться деньгами, которые вам одолжили.

Обратитесь к правильному кредитору

Точно так же, как существуют разные кредиты для разных нужд, разные кредиторы имеют разные требования и подходы к риску. Будьте конкретны и реалистичны. Обратитесь к кредитору, который лучше всего подходит для ваших нужд и с большей вероятностью примет вас.

8. Вы можете себе это позволить?

Недоступный кредит не в ваших интересах и непривлекателен для кредиторов. Есть ли у вас стабильный и надежный доход, и достаточно ли у вас средств, чтобы оплачивать ежемесячные платежи и покрывать свои расходы? Банк или кредитор хочет убедиться, что вы сможете вернуть деньги. Точно определите, сколько вам нужно, посмотрите, имеете ли вы право на эту сумму, а затем подайте заявку на минимальную сумму кредита.

Поймите, как работает заявка на кредит

Тип кредита, на который вы подаете заявку, будет определять, что требуется для начала и завершения процесса. Понимание того, что требуется, когда это должно быть представлено и сколько времени это займет, поможет вам должным образом подготовиться и соответствующим образом управлять ожиданиями.

Погасить существующую задолженность

Важным элементом вашего кредитного рейтинга является отношение вашего долга к доходу: сумма кредита, которую вы использовали, по сравнению с тем, что вам доступно. Высокий коэффициент может указывать на то, что вы чрезмерно подвержены долгам, что влияет на ваши шансы на получение нового кредита. Выплата долга снизит этот коэффициент и сделает вашу заявку более привлекательной.