Избавиться от долгов по кредитам без банкротства - возможно ли это?

Стадии долга

Очевидно, что после первого месяца просрочек к вам не будут применяться жёсткие меры по взысканию задолженностей. Очевидно, что чем дольше вы не платите, тем больше будет итоговая сумма для выплат, так что не будет лишним знать, что вас ждёт в конце. 

1. Уведомления от банка. Вас будет ставить в известность о вашем растущем долге сам кредитор. Это самая лёгкая форма по взысканию задолженных средств. При этом, будут либо приходить смс, либо вам будут звонить, соответствующие агенты.
2. Коллекторы. Увидев, что вышеописанные меры никак на вас не действуют, банк может заключить партнёрство с коллекторским агентством или вовсе продать ваш долг. И тот, и другой вариант будет выгоден первоначальному взыскателю. Задача коллекторов – надавить на ваше чувство стыда и всеми путями заставить выплатить долг, даже если вы в данный момент болеете или физически не способны заработать, чтобы выплатить нужную сумму. Все номера родственников или друзей, подвергнутся ежедневному прозвону, что в принципе незаконно.  
3. Суд. Это конечная стадия роста долга. К уже существующему долгу, вам начисляться судебные издержки. И вами уже будут заниматься приставы. Если допустить этот факт, то половина от вашего официального дохода будет автоматически зачисляться в счёт погашения кредита. Имущество изымут, для реализации и последующего погашения кредита. 

Если вас не устраивают вышеописанные возможности, то эта статья для вас.

Способы эффективного погашения долгов

Первое, и самое правильно решение – оформить реструктуризацию. Вы не только облегчаете себе выплату задолженности, но и показываете этим действием, что вы хотите избавиться от груза кредита. При этом, у вас есть небольшой, но выбор. Рефинансирование тоже пользуется большим спросом на рынке кредитов. Только у этих двух продуктов, есть существенная разница.

При реструктуризации, ваш календарь платежей изменяется в зависимости от накопившихся процентов, а срок погашения увеличивается. Чтобы ваш основной доход не уходил лишь на погашение. А рефинансирование, по простому – это оформление нового кредита в счёт погашения предыдущего, но уже в другом банке и на других условиях. Поэтому, что лучше рефинансирование или реструктуризация, выбирать вам. 

Также, помимо этого вы можете договориться о кредитных каникулах на три или четыре месяца, конечно, если вы потеряли работу или у вас серьёзная травма. За этот период, каждый сможет встать на ноги и спокойно выплатить долг по кредиту. Вам никто не мешает совместить этот пункт и предыдущие два. 

Второй, достаточно долгий процесс, требующий не только выдержку и терпение, но и оплату юриста. Практически в любом договоре, можно найти лазейку или ошибку. На неё и будет опираться нанятый вами юрист. Это может быть, как и подписанный документ по обработке персональных данных, так и один специфический пункт по обязанностям банка.

Мы должны сразу предупредить, что этот метод заранее обречён на провал и с малой вероятностью, вам получится расторгнуть договор. Соблюдая закон, этот способ не воплотить в жизнь, о чём вы можете убедиться, зайдя на любой форум. Прочитав отзывы людей, которые рискнули и поступили подобным образом, вы поймёте, что выход из долговой ямы лежит через дисциплину.

Частичное списание долга. Если у вас нету имущества, официальной работы или другого заработка, то банк может простить вам некоторую часть задолженности, при этом эта договорённость предусматривает, что вы устроитесь на работу и вернёте оставшуюся часть кредита.

Что если у банка отозвали лицензию?

Сначала, может показаться, что это невиданная удача, как бы ни так. Обязательства за оплату кредит никуда не пропадают, многовероятно что ваши данные о кредите передадут организации, которая занимается возвратом вкладов и приёмом платежей соответственно. Стоит понимать, что организация, которая ответственна за возврат денежных средств не может менять условия договора, т.е. если вы должны 200 000 рублей, то другой банк не имеет права увеличить вам сумму кредита.

Банкротство

Все вышеописанные способы помогут вам, только если вы не сильно просрочили платежи по кредиту. Если к вам в дверь стучат коллекторы и судебные приставы одновременно, то без банкротства не обойтись. Вы можете воспользоваться как упрощенным, так и судебным вариантом. 

Упрощенная процедура банкротства работает следующим образом. Вы подаёте необходимые документы в ближайшее отделение МФЦ и составляете соответствующее заявление. У многих не получается, только из-за того, что они не совсем понимают, как правильно оформлять документы и саму заявку. 

Ряд документов, которые вам необходимы для подачи заявления о банкротстве:

• паспорт;
• копия постоянной или временной прописки;
• если заявление подаётся от лица должностного лица, то потребуется копия удостоверения, с указанием о полномочиях.

При подтверждении сведений производится возбуждение упрощенного порядка банкротства гражданина. Информация об этом вносится в ЕФРСБ и рассылаются уведомления в банки, где есть счета должника, судебным приставам, в налоговую инспекцию.

При благополучном стечении обстоятельств через полгода внесудебное банкротство завершается. Долги банкрота признаются ничтожными и аннулируются. Принудительное взыскание по ним невозможно. Физлицо освобождается от долговых обязательств.

Иногда в течение полугода финансовое состояние неплательщика изменяется. Если у него появился официальный доход или имущество, то это обстоятельство может явиться причиной для аннулирования банкротства и взыскания долга. Наличие активов позволяет частично и полностью погасить долги. При улучшении материального положения придется обращаться к судебной схеме с оплатой госпошлины и вознаграждения финансовому управляющему.

Последствия, которые вас ждут после оформления банкротства:

1. В течении пяти лет вы не имеете право оформлять займы и кредиты без указания, что вы – банкрот.
2. В течении трёх лет вы не имеете право занимать денежные средства в МФО.
3. В течении десяти лет вы не имеете право оформлять кредиты в банковских организациях.

То, что вы должны помнить, банкротом может стать абсолютно каждый человек и это не стыдно. Психология работает таким образом, что человек пойдёт на иррациональный путь, чтобы общество к нему хорошо относилось. Вам нужно быть мудрее в этом плане.

Второй фактор – это несоответствие вышеуказанным критериям. МФЦ не одобрит вам банкротство если вы не имеете всех оснований на данную процедуру. Также, что стоит помнить, если ваше материальное положение улучшится в течении срока процедуры, и можете частично погасить долг или в полной мере.