Ваш город: Москва

Кредитный скоринг - как банки оценивают заемщиков?

Кредитный скоринг - как банки оценивают заемщиков?

Кредитный скоринг — система оценки кредитоспособности заемщика на основе анализа его кредитной истории, финансового положения, доходов, возраста и занятости. Она используется финансовыми учреждениями при принятии решения о предоставлении кредита или других финансовых услуг.

Содержание
Для чего нужен скоринг в банке? Какие есть способы проверки заемщиков? Как проводят анализ? При каких кредитах проводится скоринг?

Для чего нужен скоринг в банке?

Кредитный скоринг оценивает вероятность своевременного погашения долга заемщиком и помогает определить условия кредитования, такие как процентные ставки и суммы кредитов.

Высокий кредитный скоринг означает, что заемщик имеет хорошую кредитную историю и низкий риск невозврата кредита, что повышает вероятность получения им кредита на более выгодных условиях.

В основе банковского кредитования лежит принцип получения дохода от процентов за пользование заемными средствами. Таким образом, банкирам выгодно, чтобы надежные заемщики возвращали свои деньги, поэтому проводится проверка.

Скоринговые системы оценки заявок используются для проверки качества кредитного портфеля клиента.

В большинстве случаев банки опираются на базу данных кредитных историй, к которой они обращаются при выдаче кредитов.

Какие есть способы проверки заемщиков?

Существуют различные методы скоринга, включая следующие:

  1. Кредитный скоринг. Основан на анализе кредитной истории заемщика, такой как история погашения долгов, наличие задолженностей, уровень доходов и т.д. В результате применения этого метода получается числовой показатель, отражающий вероятность возврата кредита.
  2. Банковский скоринг. Используется банками для оценки риска заемщика и принятия решения о выдаче кредита. Помимо кредитной истории, учитываются различные параметры финансовой деятельности заемщика, такие как стабильность доходов, наличие банковских счетов и т.д.
  3. Потребительский скоринг. Применяется при рассмотрении заявок на кредиты или займы от потребителей. Он оценивает кредитную историю и финансовое состояние заемщика, а также учитывает возраст, семейное положение и другие персональные данные.
  4. Скоринг недвижимости. Используется при оценке кредитоспособности заемщика, который планирует приобрести недвижимость. Он анализирует финансовое положение заемщика, стоимость недвижимости, ее состояние, а также другие факторы, связанные с приобретением и обслуживанием недвижимости.

Для определения кредитоспособности используются различные методы моделирования и математические расчеты.

Как проводят анализ?

Проверка выполняется с помощью специальных программ:

  • в систему вводятся статистические данные и информация о заемщике;
  • компьютерные алгоритмы анализируют полученные данные;
  • компьютерные алгоритмы анализируют данные и вычисляют число, которое показывает степень доверия к заемщику.

Это число называется скоринговым баллом, а весь процесс — кредитным скорингом. Само слово «скоринг»‎ происходит от английского слова score, что переводится как «оценка»‎.

Один банк может использовать несколько скоринговых моделей и комбинировать их. Это зависит от того, какие характеристики клиента их интересуют. Скоринг может быть направлен на оценку долгосрочной финансовой устойчивости заемщика или его ответственности за выполнение кредитных обязательств.

Некоторые скоринги также направлены на оценку риска мошенничества со стороны клиента.

Если вы хотите проверить свой кредитный рейтинг самостоятельно, то можно сколько угодно раз сделать это бесплатно онлайн на любом сайте БКИ; на примере Национального бюро кредитных историй показана последовательность действий: Зайдите на официальный сайт бюро кредитных историй и выберите на главной странице вкладку «‎Проверить ПКР»‎ и посмотрите свой результат в таблице.

При каких кредитах проводится скоринг?

Кредитный скоринг облегчил работу страховщиков, автоматизировав оценку заемщиков. Например, Сбербанк России предоставляет результаты одобрения ипотечных кредитов в течение нескольких часов. Потребительские кредиты одобряются и перечисляются в течение 15 минут. Персональная оценка заемщика, в том числе и юридических лиц, делается банком при любых кредитах.

Оценка скоринга может быть основана на различных факторах, таких как кредитная история, доходы и расходы заемщика, уровень задолженности, стабильность занятости и другие критерии, которые может использовать кредитная организация для принятия решения о предоставлении кредита.

Статьи этого автора
Как проходит банкротство физических лиц и что нужно знать
Как проходит банкротство физических лиц и что нужно знать
14.06.2024
comments-img 0
Обмен и вывод Notcoin уже возможен?
Обмен и вывод Notcoin уже возможен?
Множество пользователей ожидает возможности обмена notcoin на реальные деньги. Однако, на данный момент такая функция еще не доступна, поскольку монеты не представлены на биржевых платформах.
24.01.2024
comments-img 0
Потребительский кредит или кредитная карта что выгоднее
Потребительский кредит или кредитная карта что выгоднее
Банки предлагают два основных способа взять деньги в долг, но что выгоднее кредит и кредитная карта?
29.11.2023
comments-img 0
Листай
Комментарии 0
comments-icon Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
Читайте также
Кредиты и займы Как правильно выбрать кредит в банке и не переплатить?
Банковские организации активно повышают процентные ставки и более тщательно проверяют граждан перед выдачей денег. Мы расскажем, как правильно выбирать кредит выгодный для вас и подобрать подходящий банк, а также как рассчитать ежемесячные платежи и что еще стоит учесть.
Дмитрий Артеменко
Эксперт по финансам компании L-finance
13.11.2023
comments-img 0
Как правильно выбирать кредит
Как и где застраховать ипотеку правильно?
Ипотека Как и где застраховать ипотеку правильно?
15.09.2022
comments-img 0
Можно ли закрыть кредитную карту Альфа банка?
Кредитные карты Можно ли закрыть кредитную карту Альфа банка?
06.10.2023
comments-img 0
Мошенники звонят от имени банка - как не попасться на уловки?
Мнение специалистов Мошенники звонят от имени банка - как не попасться на уловки?
15.09.2023
comments-img 0
Где находится номер закладной по ипотеке и как по нему оплатить?
Ипотека Где находится номер закладной по ипотеке и как по нему оплатить?
13.07.2022
comments-img 0
Одобрение кредитной карты с плохой кредитной историей
Кредитные карты Одобрение кредитной карты с плохой кредитной историей
14.03.2023
comments-img 0
Лучшие проценты на вклады для пенсионеров
Инвестиции Лучшие проценты на вклады для пенсионеров
13.09.2022
comments-img 0
Что лучше: кредит со страховкой или без
Кредиты и займы Что лучше: кредит со страховкой или без
29.08.2023
comments-img 0
Рыночная капитализация компании - в чем ее ценность?
Мнение специалистов Рыночная капитализация компании - в чем ее ценность?
19.05.2023
comments-img 0
Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса и в каком банке?
Ипотека Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса и в каком банке?
17.03.2023
comments-img 0
Как взять кредит на открытие бизнеса?
Кредиты и займы Как взять кредит на открытие бизнеса?
03.02.2023
comments-img 0
Листай