Как взять кредит без переплаты и лишних процентов?

В чем подвох?

Как мы знаем, ни одна организация, тем более банковская не будет работать себе в убыток, поэтому предложения от финансовых компаний, вроде «кредита под 0% и без переплат» – лишь отличный маркетинг для того, чтобы завлечь финансово неграмотных клиентов. 

Такой кредит, может быть, и будет казаться заманчивым, но на деле будет еще более обременителен для заемщика из-за своих комиссий. 

Так, если оформить займ на год с одинаковыми ежемесячными платежами и комиссией в виде 10% от общей суммы кредита, будет то же самое, если взять кредит с процентной ставкой под 20% годовых. Разница в цифрах больше в 2 раза!

Комиссии может быть огромное множество: за выдачу кредита, за открытие текущего счета, за погашение кредита досрочно, за страховку, за перевод денежных средств в другой банк, за ежемесячное или ежегодное обслуживание кредита и т.д. Но займ без переплат подразумевает, что не нужно выплачивать комиссии или оплачивать дополнительные банковские услуги, а на деле так не получается. Выходит, что мы все равно будем переплачивать за займ, внося денежные средства за бесплатные опции при других видах кредитования. 

Поэтому внимательно отнеситесь к подобной рекламе от банков. Навряд ли вам удастся взять беспроцентный займ выгоднее традиционного. Скорее всего, вы еще и переплатите организации.

Кроме банковской комиссии стоит обратить внимание и на способ внесения платежей по займу, который также может влиять на перерасход денежных средств.

Переплата

Как при аннуитетных платежах, когда каждый месяц вы вносите равные суммы или, как при дифференцированных, когда сумма взноса каждый месяц уменьшается в зависимости от выплат. При любом типе платежей, увеличив период кредитования, сократится ежемесячный платеж и возникнет переплата. 

Рассрочка под 0%

Беспроцентные кредиты, кроме финансовых компаний предлагают и торговые точки. Крупные магазины часто зазывают покупателей купить бытовую технику, мебель, авто, ювелирные украшения и другое, оформив займ или рассрочку без переплат от кредитного учреждения.

Часто, воспользовавшись акцией, можно обойтись без переплаты, но в отдельных ситуациях этого избежать не удастся. Подводные камни не кроются в комиссиях или не нужных услугах при покупке товара. Рассрочка действительно будет оформлена под 0%. Но цена товара может быть выше, чем у конкурентов или отличаться от цены, заявленной в интернет-магазине. Получается, что цена становится переплатой, которую оплачивает покупатель, когда берет на себя ответственность перед магазином выплачивать рассрочку. Создав акцию на подобие рассрочки, магазины могут распродать устаревшие модели бытовой техники, смартфонов, планшетов или другой электроники. 

Кредитные карты без процентов

Гута Банк, Банк Авангард, Райффайзенбанк и Бинбанк входят в число банков, которые выдают кредиты наличными без процентов. Многие финансовые компании предлагают оформление кредитных карт с льготным периодом. Например, Альфа Банк с услугами до 100 дней без процентов или Сбербанк с периодом до 50 дней, Тинькофф – до 55 дней, ВТБ – до 200 дней и МТС – до 111 дней без %. 

Здесь также тщательно стоит просмотреть условия пользования кредиткой. Льготный период может распространяться только на совершение операций безналичных средств. То есть, когда вам потребуется снять из банкомата деньги, то банк начислит процент на карту. Кроме этого, обладателю беспроцентной кредитной карты придется оплачивать ряд услуг: 

• годовое обслуживание; 
• обмен валют; 
• печать чека с балансом по карте; 
• подключение мобильного банка;
• многое другое.

Рекомендуем перед открытием кредитной карты уточнять информацию на сайте организации или лично в отделении банка.  

Как погасить, чтобы не переплатить?

Даже с предполагаемой переплатой по кредиту можно снизить сумму переплат, если внимательно читать договор с банком и следовать его условиям и требованиям. Если в договоре не прописаны комиссии за досрочное погашение, то попытайтесь выплатить кредит досрочно.

Способы и условия досрочного погашения прописываются в договоре. В зависимости от ваших финансов, можно добиться экономии денежных средств путем сокращения периода выплат или уменьшения суммы ежемесячного платежа. 

Поможет оформить потребительский кредит без переплат и без отказа следующее

1. Наличие положительной кредитной истории и небольшого количество кредитов. 
2. Оформление не больше двух займов одновременно. 
3. Заявка на кредит с периодом от года.  
4. Обращение в финансовую компанию под конец месяца, когда кредиторы повышают количество кредитов с более низкими ставками для выполнения задач по выдаче займов.
5. Открытие кредита под залог или с привлечением поручителя при наличии плохой кредитной истории или для повышения шансов на займ с низким процентом.
6. Запуск дебетовой карты банка, если до этого ее не было. Так банк поймет, что вы совершали платежи через его организацию и увидит в вас кредитоспособного заемщика. 

Улучшить процентную ставку по действующему кредиту, увеличить срок кредитования и уменьшить сумму ежемесячных платежей поможет услуга рефинансирования. 

Мы рассмотрели основные нюансы беспроцентных и «выгодных» кредитов, а также подвохи, которые за ними кроются. Помните, что никто не будет работать в убыток себе — ни банки, ни магазины. Поэтому будьте бдительны и внимательно отнеситесь к прочтению договоров, которые вас обяжут подписать.

Перед тем, как отправлять заявку на оформление кредита, вы можете ознакомиться с отзывами заемщиков, которые уже сотрудничали с банковской организацией или брали товары в рассрочку в магазине. Это удобно сделать онлайн, так вы получите представление о деятельности и надежности организации, как находясь в России, так и в Казахстане.