Как выяснить, был ли суд по кредиту?

В каких случаях банк обращается в суд?

Так или иначе, у банка не хватит кадров, чтобы подавать в суд на каждого безответственного должника, или просто человека, который просрочил выплаты по кредиту на месяц или два. Есть определённые критерии долга, по которым уже выносится решение. Подавать в суд или нет?

Например:

1. Общая задолженность превышает 100 000 рублей.
2. После 3-4х месяцев, банк обращается к заёмщику о добровольном погашении долга, если в течении полугода это было проигнорировано, то кредитор принимает меры.
3. Игнорирование всех обращений банка.
4. Все указанные в договоре лица для дополнительной связи, тоже игнорируют звонки банка. 

Также, банки не заинтересованы в разбирательстве по потребительскому кредиту, т.к. попросту сложнее получить деньги с должника. Чаще всего, составляется иск, если вы оформляли залоговый кредит, ипотеку или автокредит. В этом случае, залоговое имущество по договору идёт в счёт погашения долга и вам придётся готовиться к судебным разбирательствам.

Факт: после суда с банком, это будет отмечено в вашей кредитной истории. И у вас встанет нативный вопрос: «Как улучшить кредитную историю?»

Как банки подают в суд?

Банк может пойти по двум путям:

1. Первый. Сначала идёт обращение к мировым судьям, с просьбой составить приказ о формировании дела. Рассматривается это заявление около пяти рабочих дней. Дело рассматривается и должнику на почту приходит итоговое решение. В этом случае, никому не приходится являться на заседания. 
2. Второй. Иск отправляется в районный суд, который прикреплен к вашему места проживания. Затем, вам приходит приглашение на заседание и проводится полноценное разбирательство.  

Как реагировать на иск о взыскании долга?

Подача иска может быть стрессовой, и многие люди не знают, с чего начать. Самое главное — откликнуться. Это может означать написание ответа и явку в суд в любой срок, указанный в судебных документах, независимо от того, считаете ли вы, что у вас есть долг или нет.

Отвечая на судебный иск, либо самостоятельно, либо через адвоката, вы можете убедиться, что коллектор должен доказать, что вы должны долг, что сумма долга верна, и коллектор имеет законное право подать в суд на вас для взыскания в теме. Возможно, вы даже сможете погасить задолженность, ответив или явившись в суд, потому что некоторые коллекторы предпочтут уладить дело, чем проходить длительные судебные разбирательства.

Что бы вы ни делали, не игнорируйте судебный процесс. Даже если вы не думаете, что у вас есть этот долг. Ответ на иск коллектора в суде, скорее всего, улучшит ваше положение, уменьшит ваши расходы и даст вам больше контроля над тем, как вы погашаете долг.

Вот основные шаги, которые необходимо предпринять, если коллекторы подали в суд на вас:

• Ответьте на иск, что вам, возможно, придется сделать в письменной форме или явиться в суд — или и то, и другое. Бумаги, в которых говорится, что коллектор подает на вас в суд, скажут вам, что делать.
• Просмотрите свои записи о долге и любую информацию, которую вы, возможно, получили от коллектора, включая информацию о проверке, которую должны вам прислать.
• Выявите любые проблемы с иском. Ответственность за доказывание требований иска лежит на коллекторе. Они должны доказать, что именно вы являетесь должником, сумма долга является точной, включая любые проценты или сборы, и что вы должны задолжать им, а не кому-то другому. Если долг старый, убедитесь, что время подачи иска кредитором еще не истекло.

Что произойдет, если я не отвечу?

Игнорирование официальных уведомлений и документов не заставит иск исчезнуть. И несмотря на то, что вы, возможно, видели в телешоу, вы не можете остановить ситуацию, отказавшись принять доставку или «обслуживание» иска. На самом деле дело может пойти дальше и без вас. Это означает, что суд может вынести решение, не выслушав вашу сторону, а коллектор может выиграть «по умолчанию», потому что вы не явились.

Если суд вынесет решение против вас и прикажет вам выплатить долг, коллектор может наложить арест на вашу заработную плату или банковский счет или забрать деньги с него или наложить арест на имущество, например на ваш дом. Также могут попросить суд присудить ему дополнительные деньги на расходы по взысканию, проценты и даже гонорары адвокатов. Судебное решение, скорее всего, появится в вашем кредитном отчете и может затруднить получение кредита в будущем. Это может повлиять на то, получите ли вы работу или сможете оформить ипотеку.

Как подать в суд на банк?

За исключением обстоятельств, перечисленных выше, физические лица обычно не могут предъявлять иски против банка в гражданском суде, если только это не разрешено конкретным законом. Однако при некоторых обстоятельствах физическое лицо может подать иск против банка в суд мелких тяжб. Суды мелких тяжб — это специализированные суды, которые рассматривают иски, связанные с ограниченным денежным ущербом (ущерб только до определенной суммы). 

Как правило, чтобы подать иск в суд мелких тяжб, вы должны подать документ, известный как жалоба. Банк должен получить копию. После этого банк может подать ответ. Как только суд получит копии жалобы и ответа, суд назначит дату судебного разбирательства. На суде каждая сторона представляет свои доказательства. Затем суд выносит решение.

Нужен ли юрист, чтобы подать в суд на банк?

Если вы считаете, что банк нарушил ваши права, вам следует подумать о том, чтобы связаться с ближайшим к вам юристом по банкротству. Прежде чем связаться с адвокатом, вам следует: собрать информацию о вашем иске, о которой адвокат вас спросит. Эта информация включает в себя записи, относящиеся к вашему заявлению, в том числе финансовые документы. Опытный юрист по банкротству может объяснить ваши права и возможности. Адвокат также может помочь вам в подготовке судебного иска и представлять вас в суде.

Суд

Явка на слушание имеет решающее значение. Именно тогда судья решит, должны ли вы платить, и это ваш шанс выступить в защиту или договориться с кредитором. 

У вас есть несколько вариантов. Найдите кредитора до начала слушания и узнайте, можете ли вы согласиться на:

Настройте план платежей, согласно которому вы будете вносить регулярные и доступные платежи по счету до тех пор, пока не оплатите его.

Погасить долг меньше, чем вы первоначально должны. Если вы можете заключить сделку, обязательно получите письменное соглашение, в котором говорится, что кредитор будет считать задолженность полностью погашенной и сообщит о ней в бюро кредитных историй как оплаченной.

Кредитное консультирование от некоммерческого кредитного консультационного агентства может помочь вам разобраться с вашими финансами, чтобы покрыть план платежей или расчет. Если вы все еще не можете позволить себе выплатить сумму, которую вы должны, вы можете воспользоваться вариантом облегчения бремени задолженности, например, банкротством, чтобы начать все заново.