Плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2022 году

Как проходит процедура банкротства?

Индивидуальные законы о банкротстве действуют очень давно. Эти федеральные законы призваны дать второй шанс людям, которые столкнулись с финансовыми трудностями и которым больше некуда обратиться. Существуют законы, которые также предлагают защиту от банкротства для предприятий. 

Как правило, дела о банкротстве физических лиц начинаются, когда физическое лицо или супружеская пара подают заявление о банкротстве в суд по делам о банкротстве либо самостоятельно, либо с помощью адвоката по банкротству. Все дела о банкротстве проходят через региональные суды, и как только вы подадите заявление о банкротстве, вы получите автоматическое приостановление, которое не позволит коллекторам пытаться взыскать долги. Упрощённое банкротство может помочь вам избежать потери права выкупа, конфискации вашего автомобиля или ареста заработной платы.

После подачи дел о банкротстве в суды Соединенных Штатов судьи по делам о банкротстве рассматривают эти дела и определяют, следует ли списать долги. В зависимости от типа банкротства, которое вы подаете, процедура банкротства может немного отличаться. Но независимо от того, какой тип вы подаете, вам, вероятно, потребуется получить кредитное консультирование и образование должника через лицензированную компанию по ремонту кредитов, прежде чем судья по делам о банкротстве погасит ваш долг.

Плюсы банкротства

Вы можете освободиться от долгов всего за 12 месяцев. Как правило, вы будете банкротом в течение года, и в конце этого срока вы будете фактически свободны от долгов и сможете начать все заново, когда дело доходит до ваших финансов. Это также принесет пользу вашему психическому и физическому здоровью, поскольку вам больше не нужно беспокоиться об оплате долгов.

Вам не нужно будет иметь дело со своими кредиторами — вам больше не нужно будет говорить с вашими кредиторами о ваших долгах, и они больше не будут связываться с вами для оплаты. 

Перестать беспокоиться о почте, когда она придет, или о телефоне, когда он зазвонит, может быть большим облегчением — и банкротство может дать такую гарантию.

Вам не придется отказываться от всего своего имущества. Многие люди разоряются, полагая, что они должны отказаться от всего своего мирского имущества, но это не так. Для погашения ваших долгов будет использовано только ваше имущество, имеющее значительную ценность, включая ваш дом или дорогой автомобиль.

Любой судебный иск, предпринятый против вас, скорее всего, будет остановлен. Существует очень высокая вероятность того, что любой судебный иск, предпринятый в отношении ваших долгов, не будет продолжен, если вы станете банкротом. 

Вы можете оставаться в арендованном доме. Если в вашем договоре аренды прямо не указано, что вы не можете оставаться в нем, если вас признали банкротом, вы можете оставаться в арендованном жилье и продолжать выплачивать платежи.

Кредиторы не могут предпринять какие-либо дальнейшие действия против вас. Если их долги не будут обеспечены вашей собственностью, они не смогут предпринять какие-либо судебные действия против вас или добиваться платежей.

Это не повлияет на вашего партнера, если у вас нет общих долгов. Многие люди беспокоятся, что это повлияет на их партнера, но на них это повлияет только в том случае, если долги, которые вы вносите в свое банкротство, находятся в совместном владении или если ваш дом или другое совместное имущество имущество необходимо продать.

Минусы банкротства

Вы не будете контролировать свои активы или финансы. Это означает, что право собственности на вашу собственность или любые другие активы будет находиться под контролем официального конкурсного управляющего, занимающегося вашим банкротством.

Ваш банковский счет может быть заморожен. Как только ваше банкротство будет одобрено, ваши банковские счета могут быть заморожены, чтобы официальный управляющий рассмотрел ваши финансы. Это может быть проблемой, если вы оплачиваете свои счета с помощью прямого дебета, поэтому рекомендуется создать базовый банковский счет, который вы можете использовать для заработной платы и счетов.

Вы можете потерять свой дом. Чтобы высвободить капитал для выплаты вашим кредиторам, ваш дом, возможно, придется продать. У нас есть больше информации о банкротстве и вашем доме здесь.

Вы вряд ли сможете получить кредит после банкротства.

Вы не сможете работать в определенных профессиях — некоторые отрасли не позволяют работать в них обанкротившимся лицам. К ним относятся работа в качестве арбитражного управляющего, финансового консультанта и даже такие профессии, как полиция или правительство. Если вы считаете, что вас могут затронуть, проверьте свой контракт, прежде чем подавать заявление о банкротстве.

Ваше банкротство будет обнародовано. Хотя друзья и родственники не смогут найти подробности вашего банкротства, если они специально не ищут, ваше банкротство будет указано в кредитной истории, также в реестре неплатежеспособности. Однако маловероятно, что это будет напечатано в вашей местной газете.

Если у вас есть совместные долги, другое лицо станет единолично ответственным — это означает, что кредиторы будут преследовать их для оплаты, и они будут нести полную ответственность за то, что причитается. Это может создать напряжение в отношениях и создать для них стресс, так что имейте это в виду.

Вам придется соблюдать ряд строгих ограничений, не сообщая кредитору о том, что вы банкрот, и невозможность управлять бизнесом или действовать в качестве директора компании без разрешения суда. У нас есть более подробная информация об ограничениях банкротства здесь — рекомендуется прочитать их, чтобы избежать мошенничества с банкротством и продления этих ограничений.

Возможно, вам придется вносить ежемесячные платежи в счет банкротства, если у вас есть располагаемый доход — ваш официальный управляющий проверит ваши финансы, и если после всех ваших доходов и расходов у вас есть располагаемый доход, его необходимо будет внести в соглашение о выплате дохода. Это может длиться от трех до пяти лет.

Как принять решение о банкротстве?

Лица, рассматривающие возможность банкротства, должны взвесить все «за» и «против», о которых говорилось выше, прежде чем принимать решение о продолжении процедуры. Если перспективы улучшения их финансового положения отсутствуют, а на погашение долгов уйдет много лет, банкротство может оказаться разумным вариантом. Тем не менее, они должны сначала рассмотреть альтернативные способы борьбы с долгами.

Потенциальные банкроты должны оценить последствия банкротства по полной стоимости своих активов, особенно если они владеют значительной долей в своем доме. Кроме того, некоторые профессии (например, адвокаты и бухгалтеры) применяют ограничения на членство в отношении лиц, которые были банкротами, поэтому важно проверить и этот аспект.