Как улучшить кредитную историю после просрочки - отвечают эксперты
Можно ли улучшить кредитную историю? Конечно можно, только не все знают, как это правильно делать. В этой статье собраны основные способы и нюансы, по восстановлению хорошего кредитного рейтинга. Даже, если заёмщик давно испортил его, и кажется, что нет обратного пути.
Что такое платёжеспособность заёмщика?
Проще говоря, он выражает доверие и в то же время способность соискателя кредита выполнить свои обязательства перед кредитной компанией.
Риску подвергается любой банк или небанковская компания, предоставляющая кредиты клиентам. Это увеличивается с размером долга, а также с уменьшением кредитоспособности клиента.
Если должник не возвращает вовремя и оговоренную сумму, ему приходится взыскивать с него деньги, а это зачастую очень сложный и тернистый путь. Именно поэтому целесообразно свести риск к минимуму и предоставлять кредит только тем клиентам, у которых высока вероятность беспроблемного погашения долга – они обладают достаточной кредитоспособностью.
В законодательстве не указано, как должна рассчитываться кредитоспособность. Не является исключением даже то, что вам отказали в заявлении в одном банке и без проблем прошли в другом. Факторы, влияющие на результат, варьируются от личной информации до дохода и кредитной истории. Чем менее кредитоспособен клиент, тем более высокую процентную ставку требует банк, и наоборот. Это должно как-то компенсировать кредитный риск.
Кредитный рейтинг заёмщика
Важность кредитоспособности клиента для банка действительно велика, и он оценивает целый комплекс различных факторов. Поскольку кредитоспособность не подлежит передаче, каждый банк и небанковская компания имеют свою собственную систему оценки клиентов. Поэтому окончательные мнения не всегда будут одинаковыми. Тем не менее, они согласны по большинству аспектов и включают:
Кредитные реестры
Одним из важнейших факторов в оценке кредитоспособности клиента и в то же время самым большим пугалом является оценка кредитной истории и платежеспособности. Для этого банк использует кредитные регистры.
Сегодня запись в них есть практически у каждого, но очень важно различать, негативная она или позитивная запись. Если у вас уже есть кредит, вы регулярно и без проблем его погашаете, это не значит, что вы не можете получить еще один.
Наоборот, этот положительный баланс может принести вам положительные баллы. Обратная ситуация возникает, когда у вас когда-либо была задолженность по кредитам, аренде или, например, вы только что не оплатил счет сотовому оператору или счет за электроэнергию.
Что такое скоринг?
Скоринг клиента или кредитный скоринг является наиболее часто используемым методом при расчете кредитоспособности клиента.
Банки и небанковские компании предпочитают его главным образом потому, что это очень надежный метод оценки платежеспособности потенциального или существующего заемщика. На основании полученных данных он может прогнозировать свое поведение. Он использует различные статистические методы.
Баллы начисляются за все данные, предоставленные клиентом. После ввода всех данных баллы суммируются и по результату банк принимает решение о выдаче кредита или нет. Личные данные, доходы, расходы, кредитная история и платежная мораль включены в расчет. Эти данные хранятся в БКИ (бюро кредитных историй), вы можете 2 раза в год бесплатно запросить информацию по кредитной истории. Выглядит он как журнал, что довольно удобно.
Клиенты, которые, вероятно, не смогут погасить кредит в будущем, исключается из процесса подачи заявки на получение кредита. Банк снижает риск возможных проблем и не возникает лишней задолженности людей.
Скоринговые модели помогают автоматизировать заявки на кредит и другие банковские операции, что также снижает стоимость ручных процессов.
Как повысить кредитный рейтинг?
Есть несколько факторов, которые будут влиять на сумму вашего кредитного рейтинга. Некоторые из них краткосрочные, а другие долгосрочные. Эти способы помогут вам, даже после банкротства. Только помните, что нужно время, чтобы исправить плохую кредитную историю.
- Созаявитель: вы можете попросить другого человека подать заявку на кредит вместе с вами. Однако такое решение должно быть хорошо продумано, так как созаявитель имеет те же обязательства, что и должник, должен иметь хороший кредитный рейтинг и кредитный рейтинг, а в случае затруднений с погашением банк может потребовать оплату долга. долг вместо должника.
- Поручитель: в отличие от созаявителя, поручитель обязуется оплатить долг, когда должник не в состоянии его погасить. Поэтому банк сначала пытается взыскать сумму, причитающуюся с должника, и только когда это невозможно, он обращается к поручителю.
- Супруги: если вы подаете заявку на кредит в качестве супруга, у вас несколько иное положение, чем в случае с созаемщиками. Совместное проживание в домашнем хозяйстве повышает вашу кредитоспособность, чем если бы вы жили раздельно. Это потому, что вместе вы достигаете более низкого прожиточного минимума.
- Отмените кредитные карты и овердрафты: есть ли у вас овердрафт или кредитная карта как такая гарантия, если у вас нет денег? К сожалению, они увеличивают ваш долг и снижают вашу кредитоспособность. Даже когда ты ничего по ним не покупаешь. Они остаются активными, и этого достаточно.
- Платите вовремя: на кредитный рейтинг можно положительно повлиять, если вы всегда будете выплачивать все свои обязательства в установленные сроки. Речь идет не только о погашении кредита, но и о платежах за электроэнергию, услуги и т. д. Когда вы это сделаете, в ваши кредитные реестры будут внесены положительные сведения, которые будут сигнализировать банкам и небанковским компаниям о том, что вы надежный человек и может одолжить вам. Если у вас есть маленькие непогашенные кредиты, то не спешите делать досрочное погашение, это не лучшим образом влияет на ваш рейтинг.
- Увеличьте свой доход. Увеличение вашего дохода — это не просто так, это работает. Вы можете сосредоточиться на разных работах, найти вторую работу или обменять ту, где вам лучше платят. Также желательно использовать период, когда ваша компания выплачивает премии.
- Какая карта подойдёт: желательно, чтобы у вас зарплата приходила на карту банка, где вы хотите взять кредит. Т.к. это даёт вам дополнительные баллы, как надёжному заёмщику. Или даже если это кредитная карта, или карта рассрочка.
Какой банк улучшает кредитную историю?
По правде сказать, никакой. Однако, есть кредиторы, которые могут пойти вам на уступки и одобрить незначительный потребительский кредит. Где вы можете это сделать:
- в Сбербанке;
- в Тинькофф;
- в Совкомбанке;
- в Хоум кредит;
- в Халва.
Советуем обратиться за помощью к специалисту, пусть это даже платно, зато вы сможете гораздо быстрее освободиться от кредитных ограничений.
Кредитные брокеры
«Поможем исправить КИ после судебных приставов, и просрочек», обычно так выглядят их предложения в интернете. Однако, стоит понимать, что среди добросовестных специалистов есть и мошенники. И те, и те работают за деньги, но условия у них разные. Будьте бдительны, вам может попасться и доктор финансовых наук, так обычно снижают бдительность.
Чтобы отличить их друг от друга, просто проверьте их на наличие лицензии в БКИ или ЦБ. Также, кредитный брокер который может вам помочь, обычно работает по фиксированным ценам и не обещает стопроцентного одобрения кредита, но сделает всё возможное чтобы вам помочь.
Одобрят ли кредит, если у вас низкий кредитный рейтинг?
Иногда возникает ситуация, когда вам нужно занять деньги, но вашей кредитоспособности недостаточно, для кредиторов чтобы выдать вам деньги.
Примечание: можете не думать о жилищном кредите, ведь для ипотеки нужна идеальная КИ и соответствующий заработок.
Вы можете попробовать попросить семью и друзей, чтобы они стали вашими созаёмщиками или доверенными лицами, но, хотя это обычно «лучшая практика», иногда такое кредитование между близкими нанесет немало вреда и ухудшит отношения. Но если родственница вам сама придложила помочь, то лучше воспользоваться этим шансом.
Улучшают ли микрозаймы кредитную историю?
Да. Особенно если вам нужно всего несколько тысяч и вам не дают малый потребительский кредит, попробуйте использовать займы в онлайн МФО, где обычно нет такого акцента, овердрафта или кредитной карты на кредитоспособность. К тому же, вас быстро обслужат. Здесь у вас также есть возможность исправить кредитную историю, по умолчанию с небанковскими компаниями, но за счет более высоких процентных ставок большинство отказывается от такого метода.
Хотя вы можете оформить три микрозайма, на 3-4 тысячи и значительно улучшить свой рейтинг с помощью этого. И это вполне реально, советуем обратиться к сервису «займер». Здесь вы можете сразу увидеть отзывы и предложения микрокредитных организаций. Проще говоря, это и форум, каталог в РБ (Рейтинг Банков) и МФО в одном сайте. При этом, он затрагивает все страны СНГ, то есть даже если вы в Казахстане, то сможете найти оптимального кредитора.
Тщательно подумайте, настолько ли ваша ситуация плоха, что вам нужно взять такой кредит, и вы не можете ждать, пока ваша кредитоспособность улучшится и вы получите более выгодное предложение.
Если брать микрозайм, то только на неделю или на улучшение скорингового балла. Всё потому, что это довольно быстрый и действенный способ, а предложения или мысли: «Как незаконно исправить КИ», «Подделка кредитной истории», «Как исправить скоринг в телеграмм по паспорту» и тому подобное, не стоят не времени, ни сил.