Как и где получить кредит наличными без справок и поручителей?

Кредитный рейтинг и история

Кредитный рейтинг заявителя является одним из наиболее важных факторов, которые кредитор учитывает при оценке заявки на получение кредита. Кредитные баллы варьируются от 300 до 850 и основаны на таких факторах, как история платежей, сумма непогашенной задолженности и длина кредитной истории.

Многие кредиторы требуют, чтобы заявители имели минимальный балл около 600, чтобы соответствовать требованиям, но некоторые кредиторы предоставляют ссуды заявителям без какой-либо кредитной истории.

Доход

Кредиторы предъявляют требования к доходам заемщиков, чтобы убедиться, что у них есть средства для погашения нового кредита. Требования к минимальному доходу зависят от кредитора. 

Доказательства дохода могут включать недавние налоговые декларации, ежемесячные банковские выписки, платежные квитанции и подписанные письма от работодателей; самозанятые заявители могут предоставить налоговые декларации или банковские депозиты.

Соотношение долга к доходу

Отношение долга к доходу (DTI) выражается в процентах и представляет собой часть валового ежемесячного дохода заемщика, которая идет на ежемесячное обслуживание долга. Кредиторы используют DTI для прогнозирования способности потенциального заемщика производить платежи по новым и текущим долгам. По этой причине идеальным является DTI менее 36%, хотя некоторые кредиторы одобрят высококвалифицированного кандидата с коэффициентом до 50%.

Обеспечение

Если вы подаете заявку на обеспеченный личный кредит, ваш кредитор потребует от вас залога ценных активов или залога. В случае кредитов на покупку домов или транспортных средств залог обычно связан с основной целью кредита.

Однако обеспеченные личные кредиты также могут быть обеспечены другими ценными активами, включая денежные счета, инвестиционные счета, недвижимость и предметы коллекционирования, такие как монеты или драгоценные металлы.

Если вы просрочили платежи или не выполнили свои обязательства по кредиту, кредитор может изъять залог, чтобы возместить оставшуюся часть кредита.

Плата за создание

Хотя это и не является частью квалификационного процесса, многие кредиторы требуют, чтобы заемщики оплачивали комиссию за выдачу личного кредита, чтобы покрыть расходы на обработку заявок, проведение проверок кредитоспособности и закрытие. Эти сборы обычно варьируются от 1% до 8% от общей суммы кредита, в зависимости от таких факторов, как кредитный рейтинг заявителя и сумма кредита.

Некоторые кредиторы взимают комиссионные сборы в виде наличных средств при закрытии, в то время как другие финансируют их как часть суммы кредита или вычитают их из общей суммы кредита, выплаченной при закрытии.

Типовые документы по личному кредиту

Когда придет время официально подать заявку на личный кредит, ваш кредитор запросит ряд документов, подтверждающих все, от вашей личности до места жительства и работы. Вот наиболее распространенные документы, которые кредиторы требуют в рамках процесса подачи заявки на потребительский кредит.

Заявка на получение ссуды

Заявка на получение кредита — это официальный документ, который кредиторы требуют от потенциальных заемщиков заполнить и представить, чтобы начать процесс кредитования. У каждого кредитора есть собственное приложение, поэтому конкретные требования могут различаться. Однако в целом вам необходимо предоставить основную личную информацию, сколько вы хотите занять и цель кредита.

Формат заявки на получение кредита также может варьироваться в зависимости от кредитора. Хотя существует множество онлайн-кредиторов, которые предлагают полностью онлайн-приложение, другим может потребоваться обсудить ваше заявление по телефону, прежде чем принять решение.

Есть также ряд обычных банков и финансовых учреждений, которые требуют, чтобы заявители подали бумажное заявление лично.

Удостоверение личности

Большинство кредиторов требуют от заявителей предоставить как минимум две формы государственного удостоверения личности, чтобы доказать, что им не менее 18 лет и что они являются гражданами США. Эта предосторожность также снижает угрозу кражи личных данных. Приемлемые формы государственного удостоверения личности часто включают:

• водительские права;
• другое удостоверение личности государственного образца;
• заграничный паспорт;
• свидетельство о гражданстве;
• свидетельство о рождении;
• военный билет;
• работодатель и подтверждение дохода.

Кредитор хочет видеть, что у вас есть возможность погасить свои текущие долги, а также новый кредит. Для этого кредиторы обычно требуют от потенциальных заемщиков продемонстрировать свой трудовой стаж и текущие доходы в рамках процесса подачи заявки. Общие формы подтверждения дохода для традиционной занятости включают:

1. Платежные квитанции.
2. банковские выписки.
3. Контактная информация работодателя.

Вместо этого потенциальные заемщики, работающие не по найму, должны полагаться на банковские выписки, и декларации о подоходном налоге.

Проверка адреса

Помимо подтверждения вашей занятости, большинство кредиторов хотят знать, что у вас стабильная жизненная ситуация.

Это может включать предоставление подтверждения вашего адреса, включая недавний счет за коммунальные услуги, копию вашего договора аренды или другого договора аренды, регистрационную карточку избирателя или подтверждение дома, аренды или автострахования, в котором указан ваш адрес.

Как получить потребительский кредит?

Не существует единой формулы для получения личного кредита — финансовое положение каждого заявителя отличается и уникальна. Тем не менее, существуют практические правила и рекомендации, которые могут помочь вам повысить свои шансы на получение личного кредита.

Большинство кредиторов личных кредитов проверяют ваш кредитный рейтинг, кредитную историю, доход и коэффициент DTI, чтобы определить ваше право на получение кредита. Хотя минимальные требования для каждого из этих факторов различаются для каждого кредитора, наши рекомендации включают:

Минимальный кредитный рейтинг 670. Поддержание кредитного рейтинга не менее 670 повысит ваши шансы на квалификацию. Однако, если вы хотите получить максимально выгодные условия, мы рекомендуем минимальный балл 720.

Постоянный и стабильный ежемесячный доход. Требования к минимальному доходу могут сильно различаться между кредиторами, а у некоторых требований нет. Тем не менее, очень важно иметь постоянный и стабильный доход как минимум, чтобы продемонстрировать, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи.

Соотношение DTI менее 36%. В то время как некоторые кредиторы одобрят высококвалифицированного кандидата с коэффициентом до 50%, лучше стремиться к DTI менее 36%, чтобы повысить ваши шансы на получение квалификации.

Поскольку у каждого кредитора есть свои минимальные требования, в ваших интересах по возможности пройти предварительную квалификацию и уточнить у кредитора, какие контрольные показатели вам необходимо выполнить. Это гарантирует, что вы будете применять только для кредитов, которые соответствуют вашей конкретной финансовой ситуации.

Как получить личный кредит

Часто вы можете заполнить анкету на личный кредит онлайн, и решение может быть принято уже в тот же день. Тем не менее, есть несколько вещей, которые вы должны сделать еще до того, как заполните заявку. Если вы готовы подать заявку на личный кредит, рассмотрите следующие шаги, прежде чем начать процесс:

• проверьте свой кредитный рейтинг;
• примите меры, чтобы улучшить свой результат, проверив наличие неточностей и погасив задолженность.;
• решите, сколько вы хотите занять;
• используйте предварительную квалификацию кредитора, чтобы найти конкурентоспособные ставки;
• подать официальную заявку на кредит.

Что делать, если вам отказали?

Кредитор может отклонить вашу личную заявку на кредит по ряду причин. Ваш кредитный рейтинг может быть слишком низким или ваш DTI может быть слишком высоким. Также возможно, что вы попросили занять больше денег, чем, по мнению банка, вы можете погасить, исходя из таких факторов, как доход, стабильность занятости и другие непогашенные долги.

Как получить личный кредит с плохой кредитной историей

Хотя это не невозможно, получение личного кредита с плохой кредитной историей может оказаться сложной задачей — вероятно, это потребует дополнительного внимания и действий с вашей стороны.

Если вы обнаружите, что у вас низкий кредитный рейтинг, готовясь подать заявку на потребительский кредит, или вы уже знаете о плохом кредитном рейтинге, рассмотрите эти советы, чтобы повысить шансы на одобрение:

Добавьте поручителя, если это возможно. Некоторые, но не все, кредиторы личных кредитов разрешают поручителей. Поручитель — это тот, кто на законных основаниях соглашается погасить кредит, если вы просрочили платежи или не выполнили обязательства.

Их кредитный рейтинг учитывается в процессе подачи заявки и может помочь повысить ваши шансы на получение личного кредита с плохой кредитной историей.

Найдите кредитора с плохой кредитной историей через предварительную квалификацию. Некоторые кредиторы предлагают процесс предварительной квалификации, который позволяет вам увидеть, какие условия вы можете получить, если подадите официальное заявление.

Пройдя предварительную квалификацию с несколькими кредиторами, вы можете найти тех, которые принимают заемщиков с плохой кредитной историей и могут предложить вам кредит.

Потратьте время, чтобы улучшить свой счет. В меру своих возможностей улучшите свой балл до подачи заявки. Поскольку история платежей составляет 35% от вашего рейтинга, вы можете многое сделать, погасив существующую задолженность и осуществляя будущие платежи вовремя или досрочно.

Также рассмотрите другие быстрые стратегии создания кредита, такие как получение авторизованного пользователя, открытие защищенной кредитной карты, запрос на увеличение кредитного лимита или открытие кредита для построения кредита.