Дают ли займ безработным - отвечают эксперты

Как определить свою категорию платежеспособности?

Платежеспособность клиента – важный фактор. Финансовые организации перед тем как одобрить кредит, тщательно проверяют заемщика, чтобы не нести потери. Поэтому, если у вас нет справки о доходах и вы являетесь безработным, кредит или микрозайм вам одобрят по менее привлекательным условиям.

Более крупные суммы кредитов проверяются службой безопасности. Служба безопасности проверяет, зарегистрирована ли компания, где вы работаете, каковы условия найма, а также условия работы. Эта проверка может быть проведена службой безопасности по телефону или лично.

Безработные граждане условно делятся на две категории. К первой относятся те, кто фактически не работает и не получает дохода, а ко второй – те, кто имеет неформальный источник дохода, т.е. неформально занятые. В качестве примера можно привести нянь, уборщиц, учителей и фрилансеров. Безработные чаще всего получают отказ от банков в одобрении кредита. Такие граждане могут получить займы в микрофинансовых организациях.

Микрозайм можно оформить круглосуточно онлайн даже студентам. Такие займы выдают МФО (микрофинансовые организации). Это компании, которые быстро предоставляет микрозаймы малому и среднему бизнесу, а также физическим лицам. Учреждения часто работают с клиентами с плохой кредитной историей, а также одобряют займы без проверок, звонков и без фото.

Традиционные банки, например, Сбербанк, при подаче заявки на кредит, скорее всего, потребует подтверждение дохода. Однако некоторые кредиторы могут рассматривать и другие источники дохода, например, государственные пособия или созаемщиков, имеющих стабильный источник дохода.

Крупные компании используют автоматизированный скоринг, учитывающий ряд параметров для оценки платежеспособности заемщика. Поэтому заемщику важно предоставить кредиторам как можно больше информации о своем финансовом положении, чтобы они могли принять положительное решение по его заявке. Важно связаться со всеми, чтобы понять требования и критерии.

Как правило, банки имеют одинаковые программы кредитования для официально занятых и безработных, но с разными условиями. В последнем случае процентная ставка выше на 2-3%, а сумма кредита меньше. При кредитовании граждан без подтвержденной занятости банки могут потребовать больший первоначальный взнос (30-50% от суммы кредита), поэтому будьте готовы.

Также некоторые банки выдают ипотеку безработным – более подробно читайте на нашем сайте в отдельной статье.

Какие варианты есть для оформления кредитов?

Существует несколько видов кредита для безработных:

1. Кредит под залог (Это кредит, который выдается под залог имущества заемщика. Залогом может быть недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и другие активы).
2. Микрозаймы.
3. Использование государственных пособий или созаемщиков.

Если говорить про микрозаймы, то обычно МФО выдают небольшие суммы. Взять в долг денежные средства можно даже без паспорта на карту или на киви. Единственным условием является возраст. Займы доступны только лицам от 18 лет.

Преимуществ у МФО достаточно много:

• перевод денег в день обращения;
• минимальный перечень документов;
• обращение в любое время;
• высокий процент одобрения заявок.

Из минусов можно выделить достаточно высокую процентную ставку, отсутствие страховки и высокие штрафные санкции.

EКапуста мгновенно переводит деньги. Доступная сумма до 30 000 рублей со сроком до 31 дня и ставков в 0,8%. Турбозайм выдает быстрое решение по одобрению микрозайма суммой до 50 000 рублей и сроком до 168 дней.

Сегодня достаточно много микрофинансовых организаций. Однако, перед тем как обратиться к специалистам, необходимо оценить свои финансовые возможности и рассчитать свою способность вернуть займ в срок, чтобы избежать проблем с задолженностью и штрафами. Кроме того, необходимо выбирать надежных и лицензированных кредиторов, чтобы избежать мошенничества и непредвиденных расходов.

Но, даже МФО могут отказать в займе. Почему?

К сожалению, такое бывает. Вот, по каким факторам вам могут отказать:

1. Просроченный, аннулированный или поддельный паспорт.
2. Большая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка – это совокупность всех кредитных обязательств заемщика перед кредиторами. Она выражается в сумме денежных средств, которые заемщик должен выплатить в качестве процентов и основного долга по всем кредитам.
3. Наличие просроченных кредитов.
4. Черный список. Общего черного списка не существует. Каждая компания формирует свой собственный список, который нигде не публикуется. Негласное правило заключается в том, что МФО не должны последовательно сотрудничать с заемщиками, которые часто не выплачивают долг.

Другие моменты, которые следует знать заемщикам:

• для безработных заемщиков хорошая кредитная история повышает вероятность получения кредита;
• кроме того, наличие залога (квартиры, автомобиля или другого имущества) или созаемщика повышает вероятность одобрения кредита и улучшает условия кредитования;
• не следует направлять заявки одновременно в несколько МФО. Отклоненные заявки будут отражены в вашей кредитной истории.

Обратите внимание, как отказать, так и одобрить займ могут любому гражданину. Но условия будут разные: все зависит от вашей кредитной истории, возраста, платежеспособности в целом, а также от суммы кредита.

Не берите на себя непосильную долговую нагрузку, чтобы не оказаться в должниках и избежать начисления пени и штрафов.