Списание долгов по кредитам в 2022 пенсионерам

Что это и как оно работает?

Процедура о несостоятельности, служит своего рода планом Б для семей, отдельных лиц и молодых предприятий. Да, с какой-то стороны это так. Человек может расстаться с долгами, при этом получить некоторые ограничения. Для многих, это естественный шаг, после непредвиденных обстоятельств, например: болезнь, потеря работы, или развод. 

Однако, не всё так просто, как может показаться с первого взгляда. Существует 3 вида банкротства, при этом 2 из них подходят для физических лиц. Это:

• ликвидация;
• реорганизация плана погашения;
• большая реорганизация.

Давайте более подробно рассмотрим каждый тип.

Ликвидация

Это наиболее распространённый тип списания долгов среди физических лиц. Доверительный управляющий, назначенный судом, курирует реализацию ваших активов (продажу «лишних» вещей), чтобы расплатиться с кредиторами. При этом, продажа осуществляется по среднерыночной стоимости, т.е. по фактической цене продукта. 

Если после продажи активов остались ещё долги, то они автоматически списываются. Также, вы должны учитывать, что предметы первой необходимости у вас не имеют права отнять. Например: машина, дом, квартира, по одному комплекту сезонной одежды и т.д. 

Вы можете воспользоваться ликвидацией долгов, только если по решению суда было утверждено, что у вас недостаточно высокий уровень заработка, чтобы оплатить кредиты.

Это решение основано на тесте нуждаемости, который сравнивает ваш доход со средним показателем по городу и рассматривает ваши финансы, чтобы увидеть, есть ли у вас располагаемый доход, чтобы погасить приличную сумму того, что вы должны кредиторам. Если вы захотели воспользоваться этим инструментом, то в течении десяти лет, у вас будет запись о банкротстве.

Плюсы и минусы

Эта процедура предлагает самый быстрый путь через банкротство. Подача заявки может занять всего четыре месяца с момента подачи до окончательного решения. Во многом это связано с отсутствием плана погашения, как в случае со следящим пунктом, которое может включать от трех до пяти лет регулярных платежей до погашения долгов.

По ликвидации, заявители могут сохранить за собой часть личного имущества. Исключения варьируются в зависимости от штата и направлены на то, чтобы должники продолжали работать и жить. Исключения могут включать автомобили, одежду, мебель, пенсии и некоторые виды собственного капитала. 

Подтверждение является полезным инструментом, который дает должнику некоторую гибкость. Если должник желает сохранить конкретный обеспеченный долг, он может подтвердить долг или заключить соглашение с кредитором о выплате всей или части причитающейся суммы. Этот инструмент может позволить должнику сохранить, например, дом или автомобиль, которые в противном случае пришлось бы продать.

Основным недостатком ликвидации является то, что вам придется продать определенное имущество, которое банкротство не позволит вам сохранить (не освобожденные активы). Еще одно ограничение заключается в том, что поручители могут по-прежнему получать свою часть долга — кредиторы по-прежнему могут преследовать вашего поручителя, даже если они больше не могут преследовать вас. 

Не каждый может подать заявление по ликвидации долга. Чтобы соответствовать требованиям, ваш текущий месячный доход (средний месячный доход за шесть месяцев до возбуждения дела о банкротстве) должен быть меньше медианного дохода для размера вашей семьи в вашем штате. Если ваш ежемесячный доход слишком высок, вы должны пройти проверку нуждаемости, чтобы получить право на получение пособия.

Примечание: если прошёл срок исковой давности, это совсем не значит, что вы освобождаетесь от оплаты кредита. Кредитор всё ещё сохраняет право взыскать с вас долг.

Реорганизация плана погашения

В отличие от предыдущего типа банкротства, этот не освобождает от оплаты. По решению суда, вам назначается ежемесячный платёж, для погашения части необеспеченного долга. Любой может подать заявление по реорганизации кредитных задолженностей, если общий долг не превышает 500 000 рублей. Запись об этом типе банкротства сохраняется в вашей кредитной истории в течении семи лет. 

Плюсы и минусы

Реорганизация позволяет регистраторам защитить свои дома от потери права выкупа. Этот тип банкротства останавливает потерю права выкупа и позволяет должнику наверстать упущенное по просроченным платежам по ипотеке. Другие долги могут быть реструктурированы, чтобы дать заемщику больше времени для их погашения.

Также, этот вид банкротства может защищать лиц, подписавших соглашение, посредством специального положения. И, как и в предыдущем пункте, кредиторы должны прекратить попытки взыскать долги после подачи петиции.

Должник производит платежи доверительному управляющему, который распределяет средства между кредиторами, поэтому должникам не нужно вступать в контакт с кредиторами при осуществлении платежей.

Недостатком является то, что долги все еще должны быть погашены. Это также занимает больше времени, чем ликвидация. Обычно проходит не менее трех-пяти лет, прежде чем план выплат заканчивается и суд погашает долги.

Большая реорганизация

По большей части это банкротство, используется для реорганизации бизнеса или корпорации. Предприятия придумывают план того, как они будут продолжать управлять компанией, погашая свой долг, и и суд, и кредиторы должны одобрить этот план.

Некоторые лица, такие как инвесторы в недвижимость, у которых слишком много долгов, чтобы претендовать на этот тип банкротства, но у которых также есть много дорогостоящей собственности и активов. 

Новый закон по списанию долгов пенсионерам

В интернете гуляет довольно распространённая новость, что вышел указ президента о формировании банкротства для пенсионеров на лучших условиях, при которых можно не платить по кредитам. При этом, пенсия и другие пособия нельзя будет взыскать.

Проще говоря, этот законопроект ничто иное, как кредитная амнистия. При этом, федеральная программа ещё не вступила в силу, стоит ли её ожидать? Однозначно сложно сказать, ведь такие законы рассматривают как правило в течении 2-х или трёх лет, а потом идёт процесс внедрения. 

Могут ли с пенсии взыскивать долги?

Да, если она превышает сумму минимального прожиточного минимума в вашем городе или регионе. 

Долги, от которых нельзя избавиться при банкротстве

Вам придется заплатить за «неразрешимый долг» или долг, который не исчезнет при банкротстве. 

Вот самые распространенные непогашаемые долги:

1. Обязательства по содержанию дома, такие как супружеские и детские алименты.
2. Подоходный налог, уплаченный за последние три года (а иногда и более ранние налоги).
3. Телесные повреждения или неправомерная смерть в результате управления транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения.
4. Задолженность по студенческой ссуде (если только вы не докажете, что требовать погашения было бы несправедливо).

Прежде чем принять решение о том, что вы банкрот, убедитесь, что вы можете списать достаточно долгов, чтобы оправдать подачу заявления о банкротстве.

Как выбрать тип банкротства

Выбор главы для подачи в определенных пределах остается за должником. Это зависит от ваших потребностей.

Как правило, ликвидация лучше всего подходит для людей с ограниченным доходом и небольшим имуществом, которые хотят завершить дела как можно быстрее. Однако, вы должны пройти проверку нуждаемости. Короче говоря, если у вас слишком большой доход, суд может отклонить ходатайство о ликвидации или переключить его на реорганизацию долгов.

Многие заявители, особенно в сложных делах, представлены адвокатами по делам о банкротстве, которые принимают решение о том, как подать заявление. Профессиональные организации, такие как Национальная ассоциация юристов или ваша местная ассоциация адвокатов, могут быть источниками направлений к компетентным юристам, как и личные рекомендации друзей и семьи.

Если финансы ограничены, вы часто можете найти недорогого адвоката, связавшись с местным обществом юридической помощи.