Льготный автокредит с господдержкой

Что это такое?

Автокредит — это вид кредита в рассрочку, используемый для покупки автомобиля. Это юридически обязывающее соглашение между вами и кредитором, в котором говорится, что они предоставят вам средства на покупку автомобиля, а взамен вы вернете всю сумму кредита вместе с процентами к определенной дате. 

Как это работает?

Автокредит может сделать покупку машины более доступной, разбив одну большую сумму на несколько маленьких до выплаты тела кредита и процентов. Обычно их предоставляют на сумму от 1,5 до 10 миллионов рублей, и на срок от 24 до 84 месяцев.

Но условия по автокредиту для каждого клиента банка – индивидуальны, и вас могут по-другому кредитовать. Максимальная сумма может варьироваться в зависимости от положения на рынке и ваших финансовых возможностей. 

Платежи, которые пойдут кредитору погашают основную сумму кредита и проценты.  При этом, ваша кредитная история напрямую влияет на процентную ставку. Так что, если вы молодой человек, и не успели ещё зарекомендовать себя как надёжного заёмщика, то оформите кредитную карту. Это самый простой способ формирования КИ. А если у вас она испорчена, то так же попользуйтесь кредиткой полгода, чтобы исправить своё положение. 

Обратите внимание, что пока вы выплачиваете кредит, банк является залогодержателем. Это значит, что если вы допустили серьёзные нарушения кредитного договора, то автомобиль будет изъят для дальнейшей продажи в счёт погашения долга. 

Условия льготного кредитования

Сперва, начнём с требований кредитора по отношению к заёмщику:

1. Это должен быть его первый автомобиль.
2. У заёмщика должен быть хотя бы один несовершеннолетний ребёнок (если хотите воспользоваться программой «Семейный автомобиль»).
3. Он имеет гражданство РФ.
4. У него есть водительское удостоверение.
5. Заёмщик не брал другие кредиты, на протяжении года.
6. Собирается покупать электромобиль.

Требования к машине:

• она произведена или собрана на территории РФ, в данный момент это следующие марки: ГАЗ, УАЗ, КАМАЗ, LADA, УРАЛ и Evolute;
• стоимость не превышает двух миллионов рублей;
• вес машины не превышает 3,5 тонн;
• возраст автомобиля не должен превышать 1 год.

В этом году ожидается подъём автомобильного рынка в России. Увеличится количество и качество машин, в этом заинтересованы не только покупатели, но и с недавнего времени и производители. 

Что нужно знать перед оформлением автокредита?

В первую очередь, вам стоит ознакомиться с потенциальной процентной ставкой. Как было написано выше, она напрямую зависит от вашей кредитной истории. Не стоит упускать из внимания и годовую процентную ставку, она включает в себя, как проценты, так и любые сборы, которые вы будете платить по кредиту. 

Когда вы взвешиваете свои варианты от разных кредиторов автокредитов, обязательно сравните их годовые процентные ставки, а не только их процентные ставки, чтобы лучше понять, как они складываются друг с другом по цене. 

Первоначальный взнос

Это сумма, которую вы заплатите за транспортное средство авансом, и это могут быть наличные деньги, сумма, которую вам предлагают при обмене, или их комбинация. Затем вы можете взять кредит на покупку автомобиля, чтобы профинансировать остаток.

Многие кредиторы автокредита требуют первоначальный взнос в размере не менее 10% от покупной цены автомобиля. Как правило, рекомендуется вносить не менее 20% за новый автомобиль и не менее 10% за подержанный автомобиль. Хотя некоторые кредиторы предлагают кредиты без первоначального взноса, имейте в виду, что чем больше вы сможете внести, тем меньше вам придется брать взаймы и тем меньше процентов вам придется платить.

Главный

Это сумма денег, которую вы берете взаймы и соглашаетесь вернуть кредитору. Обратите внимание, что это не включает проценты, сборы, штрафы или другие расходы.

Ежемесячно оплата

Это сумма, которую вы должны ежемесячно платить по кредиту на покупку автомобиля. Часть вашего ежемесячного платежа пойдет на погашение основного долга, а остальная часть будет начислена на проценты.

То, как ваш платеж делится между основной суммой и процентами, зависит от того, предусматривает ли ваш кредит:

1. Простые проценты: на основе остатка кредита на дату платежа.
2. Предварительно вычисленные проценты: рассчитываются, когда вы берете кредит, и основываются на сумме, которую вы занимаете.

Срок кредита

Срок кредита (или срок погашения) — это количество времени, которое вам дается на погашение кредита. Срок автокредита обычно составляет от 24 до 84 месяцев, в зависимости от кредитора.

Как правило, лучше всего выбрать самый короткий срок, который вы можете себе позволить, чтобы сохранить процентные ставки как можно ниже. Помните, что многие кредиторы предлагают более выгодные ставки по кредитам на более короткие сроки.

Кроме того, хотя это часто означает период погашения, имейте в виду, что фраза «условия кредита» может также относиться к деталям вашего кредита, таким как ваш ежемесячный платеж, процентная ставка и срок погашения.

Со-подписант

Если вы изо всех сил пытаетесь получить одобрение на автокредит, подача заявки с поручителем может увеличить ваши шансы на одобрение. Это человек с хорошей репутацией, например родитель, другой родственник или надежный друг, который готов разделить ответственность за ваш автокредит.

Помимо облегчения получения кредита, наличие поручителя также может помочь вам получить более низкую процентную ставку, чем вы могли бы получить самостоятельно. Просто имейте в виду, что, если вы не сможете оплачивать свои платежи, они будут на крючке.

Общая стоимость

Это общая сумма кредита — сколько вы фактически заплатите за свой автомобиль в течение срока действия кредита. Он включает в себя как основную сумму, так и проценты.

Как получить кредит на покупку автомобиля

Чтобы получить одобрение на автокредит, вам, как правило, потребуется:

Хороший кредит

Кредиторы рассмотрят ваш кредит, чтобы определить вашу кредитоспособность. Большинству из них требуется кредит от хорошего до отличного, чтобы получить одобрение — хорошим кредитным рейтингом обычно считается 670 или выше.

Есть также несколько кредиторов, которые предоставляют кредиты для заемщиков с плохой кредитной историей, но они обычно имеют более высокие процентные ставки по сравнению с кредитами с хорошей кредитной историей.

Подтверждаемый доход

Вам нужно будет показать, что вы можете позволить себе погасить кредит. Для этого вам, как правило, потребуется предоставить информацию о вашем финансовом положении, начиная с дохода, поэтому будьте готовы предоставить квитанции об оплате или копию налоговой декларации.

Низкое соотношение долга к доходу

Отношение вашего долга к доходу (DTI) — это сумма, которую вы должны ежемесячно выплачивать по долгам, по сравнению с вашим доходом. Чтобы получить одобрение на автокредит, ваш коэффициент DTI должен быть не выше 50%, хотя некоторые кредиторы требуют более низких коэффициентов.

Где взять автокредит?

Если вы никогда раньше не покупали автомобиль в кредит, естественно предположить, что дилерский центр делает все, от предоставления инвентаря до выдачи денег. Но хотя многие дилерские центры предлагают финансирование, у вас есть и другие варианты.

Прямые кредиторы

Это кредиторы, которые работают напрямую с заемщиками, такие как онлайн-кредиторы, а также традиционные банки и кредитные союзы. Если вы одобрены прямым кредитором, вы получите чек, который вы отнесете дилеру.

Поскольку эти кредиторы конкурируют за ваш бизнес, они дают вам больше возможностей присмотреться и сравнить свои варианты, что может помочь вам найти хорошую сделку. Многие предлагают предварительное одобрение, которое позволяет вам увидеть свои персональные ставки после предоставления некоторой базовой информации и согласия на мягкую проверку кредитоспособности, которая не повлияет на вашу кредитоспособность.

Имейте в виду, что если у вас уже есть счет в банке или кредитном союзе, вы можете претендовать на скидки, если вы также возьмете у них автокредит.

Дилерское внутреннее финансирование

Этот тип финансирования предлагается дилерскими центрами напрямую заемщикам — иногда через сам дилерский центр или через кредиторов, с которыми он сотрудничает. Если у вас плохой кредит, вам может быть легче получить право на внутреннее финансирование по сравнению с получением автокредита через прямого кредитора.

Но обратной стороной этих менее строгих требований часто является более высокая процентная ставка. Таким образом, хотя финансирование автомобиля через дилерский центр может быть привлекательным, поскольку вы можете сделать все это за один раз, все же стоит поискать по магазинам, чтобы посмотреть, сможете ли вы найти более выгодное предложение в другом месте.

Обратите внимание, что дилерские центры иногда предлагают специальные предложения с нулевой процентной ставкой или другие поощрения, такие как денежные бонусы или скидки. Квалификация для одного из них может стоить принятия внутреннего кредита, но обязательно ознакомьтесь с условиями и требованиями, прежде чем подписывать пунктирную линию.