Кредит на машину - где лучше взять?

Нужен ли автокредит?

Да, только если его условия лучше лизинга, или они вас полностью устраивают. 

Автокредит — это обеспеченный кредит, а значит, что если у вас появятся проблемы с погашением, то залоговое имущество переходит на реализацию (продажу) банку. 

Лизинг, же в свою очередь является арендой, с возможностью приобретения. При этом, в лизинг купить автомобиль может абсолютно каждый человек (в 18 лет). И даже, если ты не работаешь официально. Да, доход нужно подтвердить, хватит ежемесячной активности по дебетовой карте.

Оформить автокредит уже сложнее, как минимум потому, что целевая аудитория у банков начинается с 21 года. Что по поводу заработка? Его нужно подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ, и вы должны быть официально трудоустроенным, как минимум вы должны находится на одной работе полгода. Кроме этого, вы должны владеть залоговым имуществом, если его нет, то его качестве будет выступать машина в кредите. Так что, если вы решаете оформить автокредит, то лучше вам не пропускать ежемесячные платежи. 

Автокредит не так плох, если оформлять его как акционный кредитный продукт, а если вы хотите купить машину из этих марок: Lada, ГАЗ, УАЗ, Kia Rio, Skoda, Renault, Datsun, то вы можете рассчитывать на льготное кредитование. 

Льготный автокредит — это право банковской компании, кредитовать вас с частичным покрытием тела кредита, со стороны государства. То есть, часть кредита за вас оплатит государство, а именно 25%. 

Как мне оформить автокредит? Давайте разберёмся.

Начнем, с условий получения и каким критериям вы должны соответствовать:

1. Быть гражданином РФ.
2. Не иметь других кредитов, на момент кредитования.
3. Иметь водительские права.
4. Вы покупаете первый автомобиль в вашей жизни.
5. Вы сотрудник медучреждения (потребуется справка о трудоустройстве)

У вас есть автомобиль, возрастом менее шести лет, при этом вы пользовались вы им больше года. С такими условиями, вы можете сдать его в trade-in.

С условиями получения, разобрались. Теперь, рассмотрим условия получения на конкретный автомобиль и каким критериям, должен соответствовать ваша будущая машина. Как было написано выше, ваш выбор автомобиля, если вы рассматриваете льготный кредит, ограничивается на машинах, которые были собраны или произведены в России. Как это определяется?

По особой бальной системе. Сейчас, минимальный бальный лимит составляет 2000. При этом, покраска прибавляет — 500 баллов, если машина была собрана с использованием российского металла, то прибавляется 200 баллов и так далее. Минпромторгу важно, чтобы вы выбрали именно отечественный продукт, или машину, которая была произведена на территории России. Так же, вы не можете выбрать слишком дорогую машину, вам доступен любой автомобиль, который:

• стоит до 1,5 миллионов,
• весит до 3,5 тонн,
• год выпуска: от 2019 до 2022 года.

Выберите правильную сумму, которую вы можете позволить себе погасить

Прежде чем вы начнете смотреть на автомобили, узнайте, сколько вы можете позволить себе потратить. Если вы выберете автомобиль, который требует кредита, который вам не по средствам, вы можете создать значительные проблемы. Чтобы узнать, можете ли вы позволить себе погасить автомобиль, вы должны сначала понять обычные условия кредита:

    Депозит: это платеж, который вы делаете заранее, когда вы покупаете автомобиль. Как правило, чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше ваш кредит и тем ниже ежемесячные платежи. Эксперты рекомендуют платить не менее 20% от стоимости покупки, чтобы обеспечить выгодные условия автокредита. Платить высокий первоначальный взнос может быть неприятно, но вы получите больше гибкости, более низкие процентные ставки и более низкие выплаты.

    Ежемесячные платежи: это регулярные платежи, которые вы делаете в течение определенного количества лет. Держите свои выплаты на комфортном уровне, чтобы справиться с непредвиденными событиями, которые могут повлиять на ваш доход. Ваш доход может уменьшиться или вы можете столкнуться с непредвиденными расходами в ближайшие годы. Ни при каких обстоятельствах ваш ежемесячный платеж за автомобиль не должен превышать ваш ежемесячный доход за вычетом ваших расходов на проживание.

    Срок погашения: представляет период времени, за который вы будете погашать кредит. Хотя более длительный период, например 72 или 84 месяца, может привести к более низким ежемесячным платежам, это может увеличить процентные расходы и общие расходы в течение срока действия кредита. Если вы можете себе это позволить, вам подойдет более короткий кредит (например, на 36 или 48 месяцев), поскольку он снижает ваши проценты и общую стоимость кредита.

При подаче заявки на кредит выберите один из нескольких доступных вариантов

Нонсенс оформлять первый попавшийся автокредит. Скорее всего, вы обнаружите, что первое попавшееся предложение было не самым лучшим. Важно сравнивать кредиты, в идеале используя компаратор. Если вас интересует самостоятельное сравнение автокредитов, то самые выгодные автокредиты можно найти здесь.

Однако никто не навязывает вам эту опцию. Вы также можете обеспечить финансирование покупки транспортного средства за счет прямого кредита от кредитора — банка, сберегательной кассы, компании онлайн-кредитования. Вы, конечно, можете сами найти очень интересные кредитные предложения, но никогда не будете уверены, что выбрали действительно самый выгодный кредит.

Независимо от того, выбираете ли вы какой-либо из вышеперечисленных вариантов для оформления автокредита, всегда помните, что вам следует сравнить их по сумме годовых, выбрать подходящий период погашения, чтобы не платить излишне много денег по процентам, тем самым гарантируя подходящую сумму погашения и никогда не превышайте установленный бюджет.

Советы:

1. Ознакомьтесь с условиями получения кредита. Обычно это основные условия, такие как минимальный возраст, доход или занятость. Они есть в сети у всех банков и их обязательно стоит изучить, потому что через них поезд не проходит. Например, пособие по безработице или студенческая стипендия не могут рассматриваться банком в качестве стандартного дохода. Всегда лучше узнать заранее, чем подавать заявку на кредит и читать отчет об отказе в разочаровании.

2. Узнайте, какие документы может потребовать банк. Чаще всего банки требуют удостоверение личности, подтверждение доходов или выписки со счета. Например, в Zuno вам не нужно ничего доказывать при подаче заявления, если в процессе согласования мы узнаем, что нам нужно видеть документ, мы запросим его в индивидуальном порядке.

3. Отправьте документы, которые действительно запрашиваются. Мы уже учим в школе, что задание нужно читать дважды. То же самое относится и к общению с банком, когда он запрашивает у вас определенные документы. Например. даже в таком подтверждении получения есть существенные моменты, которые нельзя опустить. Некоторые клиенты проявляют творческий подход и придумывают свои собственные способы доставки информации в банк. Если в банке есть своя форма, воспользуйтесь ею. Там есть все, что нужно от вас банку, и вы можете быть уверены, что не забыли ничего важного.

4. Отвечайте правдиво. Правильно заполненная заявка ускоряет ее обработку, поэтому отвечайте правдиво и полно. Например, вы хотите получить более высокие проценты, чтобы получить более высокий доход? Это действительно не очень хорошая идея. Или вы решили пропустить коробку? Например, идентификационный номер, даже если он у вас есть. Повторюсь — это не лучшая идея. Но также обратите внимание на ошибки невнимательности, такие как опечатки или перепутанные поля. Все эти, даже, казалось бы, мелкие детали могут привести к продлению процесса согласования либо к отмене или даже отказу. Конечно, если что-то подобное произойдет, мир не рухнет. Это не мешает вам подать исправленную заявку.
5. Используйте кредитные продукты, но ответственно. Если вы используете кредитную карту или овердрафт, вы показываете банкам, что вы должник. Не беспокойтесь, если они у вас есть. С другой стороны, правильно используя эти продукты, вы показываете банку, что являетесь ответственным должником и способны выполнять свои обязательства. Поэтому остерегайтесь овердрафтов или регулярных рассрочек. Будьте внимательны, например, зачисляйте проценты на овердрафт в конце месяца. Если вы почти достигли лимита, после начисления процентов вы можете легко превысить лимит, что приведет к несанкционированному овердрафту.