Выгодные вклады в банках в 2023 году

Важное

Тариф, от которого будет зависеть приумножение вашего капитала, в среднем остается на уровне 10% по стране. Многие используют возможность вложения капитала в валютах для дополнительного заработка. Но каким еще образом можно воспользоваться сбережением средств в банке?

Как мы и сказали, можно использовать депозиты в рублях, долларах и евро. Также можно положить драгоценные металлы: золото или серебро; ценные бумаги и обезличенные металлические счета. Не стоит учитывать лишь востребованность вложений со стороны других вкладчиков, но и свои потребности, нужды и образ жизни. 

Вместе с тем есть несколько решений, которые приведут к максимальной выгоде. Например, выбрав срочный банковский вклад, вы обретете максимальный доход из-за наибольшего процента, но не сможете раньше срока начать пользоваться ресурсами, потребуется заплатить компенсацию банку. Или, наоборот, возможность забрать деньги в любой момент, оборачивается невыгодным тарифом по самому депозиту соответственно. 

В финансовых компаниях вы можете открыть следующие вклады: с постоянной и плавающей ставкой, накопительный счет. В первом случае невозможно будет частично снимать наличные или пополнять счет и пользоваться капитализацией, то есть присоединять с какой-то регулярностью к основному вкладу начисленные проценты. Набежавшие по депозиту сумма будет выплачена только в конце срока.

Второй вариант допускает получение процентов раз в месяц и капитализацию. Накопительные счета считаются более удобными в использовании, чем вклады для физических лиц. С них можно снимать деньги в любое время и пополнять их. В дополнение к этому они имеют капитализацию и выплату процентов каждый месяц. Получается, что третий способ послужит хорошей подушкой безопасности и местом для накопления и хранения денег. 

При этом каждая финансовая организация предлагает различные тарифы. В том числе для пенсионеров и многодетных семей программы вложения денежных средств могут отличаться. Льготные предложения содержат как высокую ставку, так и доступные к снятию со счета деньги без возмещения неустоек и многое другое. 

Какие вклады предпочтительно стоит выбирать в 2023?

Как вы уже могли понять, существует множество условий и программ. Самые популярные вклады в 2023 году – это на 3 и на 6 месяцев, где предлагаемая финансовыми организациями ставка варьируется в пределах 8,5-10%. Это сезонные банковские акции, стандартные проценты в разы ниже. 

По долгосрочным депозитам в новом году не ожидается существенного поднятия ставок и востребованности тоже, поэтому диапазон будет колебаться от 5,5 до 9,5% под влиянием условий и периода. 

В текущем году начинает действовать новое правило, по которому российский гражданин впервые станет выплачивать налог на доходы со вкладов. При ключевой ставке ЦБ менее 7,5% облагаться будут доходы от 75 000 рублей в год. Расчет суммы прибыли от депозита проводился просто.

Требовалось умножить 1 миллион рублей на ставку центрального банка, которая действовала первого января года получения прибыли. Если доход был высоким и превышал положенную сумму, то надо было платить НДФЛ с процентов по ставке 13%. 

В новом году страховая сумма по депозитам остается неизменной. Хоть в последнее время и обсуждалось предложение о поднятии ее лимита до 2 и даже 5 миллионов рублей. 

В какой банк вложить деньги под проценты?

Мы проанализировали множество предложений от кредитных компаний и подобрали несколько выгодных программ, которые, по нашему мнению, заслуживают вашего внимания.

1. Газпромбанк и его накопительный счет «Управляй процентом». Высокую прибыль до 10% в год можно получить в первый месяц открытия счета и в последующий при условии, что за последнее время не открывались никакие депозиты и счета в данном банке. В обратном случае можно рассчитывать только на 5%. 
2. Сбербанк имеет несколько выгодных тарифов: «СберВклад» и «СберВклад Прайм». Увеличение сбережений на 7,2% возможно только при открытии вклада онлайн на 3 года и с подключением подписки на СберПрайм+. В остальном % будет ниже. А счет «Активный возраст», предлагаемый пенсионерам, подойдет для получения процентов, периодического снятия наличных и онлайн пользования, капитализации. Оставляя сбережения в банках, клиент спокойно получает 4,8% годов, если сумма больше 1 тысячи рублей. 
3. «Сильная ставка» от Промсвязьбанк обеспечивает увеличение вклада на 8,2% в год при размещении от 3 миллионов рублей сроком на 13 месяцев. При отсутствии таких возможностей – 6,8% со способностью пополнения. 
4. Почта Банк и программа для сбережения наличных с привлекательным наименованием «Горячий сезон» позволяют вложить деньги на 18 месяцев, а взамен получить максимально выгодный тариф в 8% годовых. Если открыть депозит на 3, 6 или 12 месяцев, то процент сократится до 6,5, 7,25 и 7,5% соответственно. Минимальная сумма для открытия депозита – 10 000 рублей, а максимальная – 1 миллиард. 
5. Открытие и программа «Надежный» обеспечивают оформление ваших сбережений под 7,8% в год, если положить деньги на 730 дней. Также, как и в других банковских организациях: при уменьшении периода – уменьшается и процентная ставка. В данной кредитной организации минимальная денежная сумма для депозита – 50 000 рублей без пополнения или частичного снятия в дальнейшем. 
6. ВТБ также предлагает выгодный накопительный счет «Сейф», по которому возможно обрести тариф в 9% годовых в первые три месяца после открытия, если сумма превысит 1 миллион рублей. При других обстоятельствах можно рассчитывать на более скромные, но не менее актуальные – 5%. При этом можно будет, как снимать наличные, так и пополнять счет.
7. «Рекордный процент» от Совкомбанка дает шанс получить 8,4% в год в качестве дохода, если разместить больше 10 000 рублей на вкладе и на период либо 181 день, либо 365 дней. При оформлении вклада на 60 дней ставка снизится до 4,8%, а на 90 дней – до 7,2%. 

Выбирайте открытие накопительного счета или депозит, исходя только из своих потребностей, желаний и выгоды. Так вы сможете максимально увеличить свои финансы, храня свои денежные средства в банковской организации. И не забывайте, что вклады также помогают сохранить ваш капитал от непредвиденных ситуаций в экономике.