Какие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц?

Как вы можете принимать онлайн-платежи для своего бизнеса?

Чтобы ваш бизнес принимал онлайн-платежи, вы можете либо принимать их самостоятельно, либо платить посреднику за их прием. 

То, как именно выглядит процесс приема онлайн-платежей, зависит от рассматриваемого способа оплаты. Обычно участвуют следующие организации:

• клиент;
• банк клиента (или другое лицо, в котором хранятся средства, которыми он платит, например цифровой кошелек);
• бизнес (часто называемый «продавцом» — в этой статье мы будем использовать эти термины как синонимы);
• банк бизнеса.

Организации, которые помогают авторизовать и обрабатывать транзакцию, в результате чего средства переводятся от клиента к продавцу.

На следующих страницах этой главы мы рассмотрим процесс оплаты для четырех распространенных способов онлайн-платежей — прямого дебета, банковских переводов, кредитной и дебетовой карты и цифровых кошельков. 

Как работают онлайн-платежи через прямой дебет?

Процесс приема платежей через прямой дебет может значительно различаться. Во многом на него влияют:

1. Независимо от того, обращается ли бизнес к схеме прямого дебетования напрямую или через посредника.
2. Страна, в которой находятся банки предприятия и клиента
3. (Поскольку мы много писали о теме прямого дебета в прошлом, в этом разделе будет дан простой обзор процесса прямого дебета.
4. Проще говоря, прямой дебет — это способ оплаты, который позволяет предприятиям собирать средства, причитающиеся со своих клиентов, без необходимости клиенту (плательщику) инициировать платеж. Такой механизм называется методом оплаты по запросу.
5. Как только компания настроится на прием платежей прямым дебетом от клиентов (напрямую или через посредника), процесс сбора этих платежей выглядит следующим образом: Покупатель завершает процесс оформления заказа у продавца и выбирает оплату прямым дебетом.

Клиенту предоставляется и заполняет форму поручения на прямой дебет (может быть онлайн, в бумажном виде или по телефону). Предприятие (или его провайдер прямого дебетования) отправляет заполненный мандат в банк, разрешая ему автоматически взимать платеж в установленный срок. Компания заранее уведомляет клиента о предстоящем платеже, который будет получен от него, в указанное время (в зависимости от схемы прямого дебета, которая меняется в зависимости от страны).

Компания отправляет запрос на оплату через схему прямого дебетования, частью которой она является (это зависит от страны, в которой они и банк их клиента находятся). Банк-спонсор предприятия (или поставщика услуг прямого дебетования) (банк, который позволяет им получить доступ к схеме прямого дебетования) и банк клиента обрабатывают платежный запрос, когда наступает срок платежа, обеспечивая списание правильной суммы с клиента и зачисление на счет бизнес.

Обычно существует период оформления (опять же, в зависимости от схемы прямого дебетования) между датой платежа и датой зачисления средств на счет предприятия.

Что такое банковский перевод?

Банковские переводы — это просто прямой перевод средств с одного банковского счета на другой. В отличие от других способов оплаты, банковские переводы не требуют каких-либо конкретных настроек от имени компании, чтобы начать принимать платежи от клиентов.

Как осуществляются платежи через банковский перевод?

В целом процесс довольно простой. Однако стоит отметить, что процесс может различаться в разных странах, особенно когда два банковских счета, участвующих в переводе, находятся в разных странах.

• покупатель завершает процесс оформления заказа у продавца и выбирает оплату банковским переводом;
• компания предоставляет клиенту данные своего банковского счета, как правило, вместе с уникальным кодом транзакции;
• клиент поручает своему банку перевести соответствующую сумму на банковский счет предприятия, включая уникальный ссылочный код, указывающий цель перевода;
• банк клиента переводит средства в банк предприятия;
• бизнес получает средства на свой счет, отмечая ссылочный код.

Как работают онлайн-платежи с помощью кредитной или дебетовой карты?

Процесс принятия предприятиями платежей по кредитной карте или дебетовой, в Интернете от клиентов включает в себя несколько субъектов и множество шагов. Прежде чем мы рассмотрим их более подробно, давайте кратко определим некоторые ключевые термины:

Торговый счет — особый тип банковского счета, необходимый для того, чтобы компания могла принимать платежи по кредитным или дебетовым картам от клиентов. 

Эмитент (также известный как банк-эмитент) — финансовое учреждение, которое предоставляет своим клиентам кредитные или дебетовые карты. В контексте этой статьи думайте о нем как о банке клиента.

Карточная ассоциация — совокупность финансовых учреждений-членов, обрабатывающих карточные платежи на основе согласованного набора правил.

Эквайрер (также известный как банк-эквайер или торговый банк) — финансовое учреждение, которое обрабатывает транзакцию на основе информации от эмитента и карточной ассоциации. Они предоставляют предприятиям торговые счета и являются лицензированными членами карточных ассоциаций.

Платежный процессор — термин, которому часто приписывают различные определения. Обработчик платежей — это средство эквайера, которое передает детали транзакции в соответствующую ассоциацию карт. 

Платежный шлюз — программное обеспечение, облегчающее передачу данных карты покупателя с веб-сайта продавца в платежную систему. 

От покупателя, завершающего процесс оформления заказа у продавца, до получения продавцом средств на свой банковский счет, общий процесс онлайн-транзакций по кредитным и дебетовым картам проходит в два основных этапа: авторизация, клиринг и расчет. Покупатель завершает процесс оформления заказа у продавца и выбирает оплату с помощью кредитной или дебетовой карты, отправляя данные своей карты.

Продавец безопасно передает информацию о транзакции (включая данные карты) в свой платежный шлюз. Платежный шлюз безопасно передает информацию о транзакции в платежный процессор, используемый банком-эквайером продавца.

Платежный процессор безопасно передает информацию о транзакции в ассоциацию карты.

Ассоциация карт безопасно передает информацию о транзакции в банк-эмитент клиента, который проверяет наличие достаточных средств для завершения транзакции, а также выполняет проверки, чтобы убедиться, что транзакция не является мошеннической.

Банк-эмитент клиента отправляет ответ ассоциации карты, указывая, одобрена транзакция или отклонена.

1. Ассоциация карт передает этот ответ платежному процессору продавца.
2. Платежный процессор передает этот ответ платежному шлюзу.
3. Платежный шлюз информирует покупателя и продавца об ответе.

Расчет шаг за шагом

1. В конце дня продавец отправляет пакет всех авторизованных транзакций за этот день своему платежному процессору.
2. Платежный процессор передает эти санкционированные транзакции через соответствующие ассоциации карт.
3. Банк-эквайер продавца вносит средства на общую сумму транзакции на свой торговый счет (за вычетом соответствующих комиссий).
4. Ассоциации карт дебетуют банки-эмитенты клиентов на соответствующие суммы транзакций, а затем кредитуют банки-эквайеры продавцов (вычитая любые соответствующие сборы).
5. Банк-эмитент клиента списывает соответствующую сумму транзакции с его счета (для дебетовых карт) или выдает ему выписку с требованием выплатить сумму (для кредитных карт).

Как работают онлайн-платежи через цифровой кошелек?

Прежде чем мы рассмотрим процесс работы цифровых кошельков, необходимо рассмотреть важный фактор — источник средств. Цифровые кошельки могут действовать как:

• платежные реквизиты механизма хранения (например, данные кредитной или дебетовой карты, банковские реквизиты);
• механизм хранения реальных средств;
• оплата с использованием сохраненных платежных реквизитов.

Если клиент совершает покупку с помощью цифрового кошелька, в котором он хранит свои платежные реквизиты только для другого метода оплаты, процесс почти идентичен стандартному платежу, сделанному с помощью этого метода.

Если они хранят данные кредитной или дебетовой карты, они могут фактически совершить стандартный платеж по карте. Единственное отличие состоит в том, что поставщик цифрового кошелька может предоставлять продавцу возможности поставщика платежных услуг (см.  здесь определение).

Если они хранят банковские реквизиты, они могут эффективно настроить стандартное поручение на прямой дебет, при условии, что форма поручения предоставляется им в электронном виде.

В обоих этих случаях цифровой кошелек просто действует как хранилище информации — как цифровой мозг.

Оплата сохраненными средствами

Альтернативный сценарий — когда у клиента есть средства, хранящиеся в цифровом кошельке. Эти средства обычно переводятся в цифровой кошелек с помощью различных других способов онлайн-платежей, например банковских переводов, платежей по кредитным или дебетовым картам или переводов из других цифровых кошельков.

Когда клиент хочет совершить покупку, используя эти сохраненные средства, продавец обычно должен получить их в свой цифровой кошелек от того же поставщика. На самом деле никакие средства не перемещаются за кулисами — провайдер цифрового кошелька просто применяет виртуальный дебет к кошельку клиента и соответствующий кредит к кошельку продавца.

Если продавец хочет перевести эти средства со своего цифрового кошелька на свой банковский счет, процесс будет почти идентичен стандартному банковскому переводу, при этом поставщик цифрового кошелька переводит запрошенную сумму в банк, назначенный продавцом. учетная запись.

Какой лучший сервис онлайн-платежей?

Лучший сервис онлайн-платежей для вашего малого бизнеса — это тот, который отвечает всем потребностям вашего бизнеса и его клиентов и работает в рамках вашего бюджета. Вот некоторые из доступных сервисов онлайн-платежей:

1. Платёжная система от банков(Сбербанк, ВТБ, Альфа банк, Газпромбанк, Тинькофф, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Уралсиб): платежная платформа электронной коммерции, которая позволяет предприятиям принимать онлайн-платежи прямо со своего веб-сайта.
2. PayPal: служба онлайн-платежей, которая позволяет компаниям обрабатывать кредитные и дебетовые покупки за определенную плату.
3. ЮКасса: предоставляет малым предприятиям устройство для чтения карт, которое работает с мобильным устройством и мобильным приложением, чтобы принимать платежи по кредитным картам из любого места.
4. Amazon Payments: предлагает решения для онлайн-платежей, которые напрямую интегрируются в веб-сайты малого бизнеса.
5. Apple Pay: позволяет малым предприятиям использовать свои устройства Apple (телефоны, планшеты, компьютеры) в качестве POS-системы.
6. WePay: поставщик услуг онлайн-платежей, который полностью интегрируется в ваш бизнес-сайт.