Кредитная карта без подтверждения дохода и занятости — как правильно оформить?

Большинство финансовых учреждений выдают кредитные карточки только с доказательством факта получения стабильного и хорошего дохода, закрепленного справкой от работодателя. Но сейчас в крупных банках все реже отказывают в выпуске карт без справок о размере зарплаты, поэтому кредитная карта без подтверждения дохода становится более доступной для получения.

Почему банки делают исключения и выпускают лимитированные карточки все чаще, а также, как получить желанную кредиту, расскажем в материалах статьи.

Выпуск кредитных карт

Выпуск и обслуживание кредитных карт – одни из самых популярных услуг банков. Они распространены и среди физических, и среди юридических лиц, так как служат удобным финансовым инструментов. Но, чтобы получить кредитную карту зачастую требуется документ 2-НДФЛ, который изготавливается достаточно долго. В ситуациях, когда нужно получить деньги в короткий срок или клиент банка не хочет разглашать оформление кредита, то лучшим решением служит открытие кредитной карточки без подтверждения дохода.

Поэтому банки стараются упрощать условия получения кредиток и создавать программы по кредитованию для тех граждан, кто по каким-то причинам не может подтвердить свой доход или просто не находит время для сбора всех необходимых справок. 

Часто кредиторы заостряют свое внимание на клиентах с плохой кредитной историей (КИ). Так как хорошая КИ заемщика позволит не только выдать кредитку, но и получить карточку на более выгодных условиях. Однако, в основном, такие банковские продукты выдаются только под повышенный процент. Узнаем, так ли это, и выделим основные требования банков, выдающие кредитки без подтверждения дохода. 

Что нужно для получения кредитки?

Для получения кредитной карты первоначальным этапом будет подача заявки. Выпуск кредитных без справки о доходах возможен по паспорту и второму документу. Поэтому основной этап – предоставление дополнительных документов, который покажет банку вашу кредитоспособность, возможность платить по кредиту, уровень финансового благосостояния заемщика и т.д. Так, по требованию специалистов банка нужно будет показать:

1. Документ, удостоверяющий личность (иногда с регистрацией в регионе, где находится банковская организация).
2. Выписку с вашего банковского счёта или с дебетовой карты.
3. Загранпаспорт. 
4. Полис ДМС.
5. Водительские права.
6. ИНН или СНИЛС.
7. Дебетовая или кредитная карта другого банка.
8. Документы, которые подтверждают владение каким-либо имуществом.

Выписки из перечисленного выше списка формируются самостоятельно каждым банком. Но, как наличие в собственности клиента автомобиля, так и факт поездок за границу в паспорте будет отражать стабильное материальное положение потенциального заемщика.

У сотрудников финансовой компании вы можете узнать точный перечень документов, которые заменят подтверждение документ по форме 2-НДФЛ. Так как справка служит основным показателем размера зарплаты клиента, банки запрашивают другие документы для уточнения платежеспособности. 

В зависимости от банка подтверждением доходов для ИП послужит: выписка по расчетному счету за определенный период с заверенной живой печатью банковской организации; отчеты о закрытии смен онлайн-кассы; копии отчетных документов (при необходимости). Их список зависит от системы налогообложения ИП.

Как оформить?

В некоторых случаях может не потребоваться документ по форме 2-НДФЛ, а только паспорт. Допустим, если запрашиваемый продукт имеет кредитный лимит ниже какой-то определенной суммы. Или в банк обращается клиент, который получает зарплату на дебетовую карту в этой же организации. Таким образом, кредитор увидит размер заработка и постоянство поступлений денежных средств на карту. Справка уже будет лишней. 

Для каждой компании – свой установленный лимит, который не требует выписку о доходах. Возможно получить, как 100 тысяч, так и 300 тысяч рублей. Но в случае, когда сумма нужна больше, имеет смысл в обращение за потребительским кредитом, который удастся получить под более низкий процент. 

Также можно оформить рефинансирование кредита без предоставления 2-НДФЛ, имея на руках только несколько документов (паспорт, ИНН или СНИЛС). Исходя из условий 47 кредитных организаций, которые проводят такую процедуру без справок, лимит рефинансирования может достигать 300 миллионов рублей и 4% годовых.

Уделим внимание подбору и сравнению карт крупных кредиторов, которые не обязывают заемщиков предоставлять справку о доходах. Нередко заявка и оформление по кредитке проходит онлайн, без посещения отделения компании, даже с курьерской доставкой. 

Перед тем, как сравнивать предложения финансовых компаний, сначала нужно определиться с критериями выбора лучшей кредитки. 

Критерии подбора

Мы выделили следующий ряд характеристик, которые стоит учитывать при определении оптимальной кредитки: 

• размер процента по ставке; 
• длительность льготного или беспроцентного периода;
• взятие комиссии со снятия наличных в банкомате;
• стоимость пользования кредиткой, включая комиссии, оплату дополнительных услуг и т.д.;
• наличие бонусной программы и начисления кэшбэка за покупки;
• собственные предпочтения и желания.

Где заказать карточку?

Каждый банк выпускает собственный перечень кредитных карт. Оформление кредиток по паспорту занимает несколько часов и возможно получение банковского продукта без отказа. Большинство заёмщиков предпочитают пользоваться услугами крупных банков и обращаются в ВТБ, Альфа-Банк или Сбербанк. Рассмотрим предложения данных финансовых учреждений. 

Альфа-Банк

Для получения кредитки в Альфа-Банк нужно подходить под следующие требования организации:

1. Быть гражданином РФ.
2. Иметь постоянную регистрацию. Фактически проживать и работать в городе, где находится отделение банка.
3. Подходить под возрастное ограничение. Банк выдает карточки с 18 лет. 
4. Иметь постоянный заработок от 5 000 рублей после вычета налогов.

Кредитная карта – «Целый год без %» с максимальным лимитом в 500 тысяч рублей, льготный период которой длится 1 год. Процент по карте начинается с 11,99% годовых при пользовании вне льготного периода. Выпуск карты пройдет без лишних затрат и без специальных условий. Однако за обслуживание, после первого года пользования, будет взиматься плата в размере 990 рублей. 

Снимать наличные с карты возможно до 50 000 рублей в месяц. Когда лимит закончится, то будет браться комиссия в размере 3,9% от операции, не менее 390 рублей. За превышение лимита оплаты по карте – 5,9% и не менее 150 рублей. Кэшбэк программа предоставляет получение бонусов до 33% за совершение покупок у партнеров банка. 

ВТБ

«Карта возможностей» от ВТБ отличается от остальных банковских предложенной суммой лимита в 1 миллион рублей, льготным периодом в начале в 200 дней и последующим до 110 дней. Процент по карте варьируется от 19,9% до 49,9% годовых при использовании карты вне льготного периода. 

В первые 7 дней после выпуска карты доступны бесплатные переводы и снятие наличных на сумму до 50 000 рублей. Превысив размер лимита, необходимо будет оплачивать комиссию (5,5% от операции и не менее 300 рублей). Кэшбэк система подразумевает получение бонусов от 2% до 50% в зависимости от категории покупки. 

ВТБ также, как и Альфа-Банк требует от заемщиков гражданство РФ; постоянную регистрацию в регионе, где расположен офис финансовой компании. Различаются требования в постоянном доходе, который для ВТБ не должен быть меньше 15 тысяч рублей.

Сбербанк 

«Сберкарта» выступает уникальным продуктом в сравнении с аналогами от других финансовых учреждений. Выпускается и обслуживается бесплатно, не обязывая оплачивать дополнительные комиссии и услуги. Максимальный лимит займа составляет 1 миллион рублей, а процентная ставка по карте – от 9,8% годовых при совершении покупок в СберМегаМаркете и в категории Здоровье. 

В период 15 дней после выпуска карты, можно снимать наличные средства без комиссии. После прохождения этого времени она составит 3%, но не менее 390 руб. Льготный период пользования картой служит преимущество и доступен на протяжении 120 дней.

Получить кредитную карту без предоставления справки о доходах вполне реально и с неплохими условиями по процентной ставке, с продолжительным льготным периодом и низкой стоимостью обслуживания.

Даже, несмотря на то, что банки вводят большие ограничения по денежным средствам, если не предоставить документ о доходах, иногда можно найти предложения и с максимальным лимитом по карте. Стоит лишь поискать оптимальную для себя карту. 

Чтобы сделать это и узнать о реальном одобрении кредитных карт без подтверждения дохода, вы можете обратиться в финансовые компании, которые работают по всей России. Поэтому получить личную консультацию можно, как находясь в Спб, так и в Смоленске. 

Почитав отзывы заемщиков на сайтах, вы узнаете мнения потребителей о выпуске моментальных кредитных карт без справок, удобстве их оформления и использования.